หน้าแรก > บทความ > การเงินน่ารู้ > การบริหารหนี้ > 5 ขั้นตอนเตรียมพร้อมก่อนการกู้เงิน ทำอย่างไรให้ผ่านฉลุย

5 ขั้นตอนเตรียมพร้อมก่อนการกู้เงิน ทำอย่างไรให้ผ่านฉลุย

VIEW 21378 คน
5 ขั้นตอนเตรียมพร้อมก่อนการกู้เงิน ทำอย่างไรให้ผ่านฉลุย
หมายเหตุ ผ่อนรถอยู่ก็ขอกู้ได้ เพียงคุณมีประวัติชำระที่ดี ... เงินติดล้อก็รับครับ
Enter security code:
 Security code

หลายๆ คนอาจจะคิดว่าการขอ “กู้เงิน” ทำไมมันถึงเป็นเรื่องที่ยุ่งยาก ขอดูเอกสารต่างๆ มากมาย ใช้เวลานานในการตรวจสอบจนละเอียด แต่สุดท้าย “ไม่อนุมัติ” ทำให้ เสียทั้งเวลา เสียทั้งความรู้สึก ภาระค่าใช่จ่ายที่จำเป็นต้องรับนำเงินไปชำระก็ยังเพิ่มมากขึ้นเรื่อยๆ

เราจะทำอย่างไรกับปัญหานี้ดี? เพื่อที่จะได้ไม่ต้องเสียความรู้สึกและเสียเวลาในการขอกู้เงิน บทความนี้เรามี 5 ขั้นตอนในการเตรียมตัวก่อนกู้เงินเพื่อสร้างเครดิต สร้างความน่าเชื่อถือให้คุณขอกู้เงินได้ผ่านฉลุย

เดินบัญชีต้องเอาให้สวย
  1. เดินบัญชีต้องเอาให้สวย

    ที่กล่าวว่า เดินบัญชีให้ "สวย" นั้น จริงๆ หมายถึง การสร้างความน่าเชื่อถือจากรายการเดินบัญชีหรือ Statement เพราะสิ่งนี้เป็นสิ่งที่สถาบันการเงินจะขอดู เพื่อพิจารณาว่าพฤติกรรมการใช้เงินของเราเป็นอย่างไร ใช้เงินมาก-น้อยแค่ไหน มีเงินเข้าประจำไหม แล้วถอนเงินหมดภายในครั้งเดียวหรือเปล่า หรือมีเงินเก็บแค่ไหน เพราะหากมองในมุมของผู้ปล่อยกู้ เขาก็ต้องอยากแน่ใจว่าที่คนที่กู้เงินเราไปจะสามารถคืนเงินได้

    ทั้งนี้ สถาบันการเงินจะขอดูรายการเดินบัญชีของผู้ยื่นกู้ย้อนหลังถึง 6 เดือน นั่นหมายความว่า เราต้องเดินบัญชีให้สวยก่อนกู้เงินตลอด 6 เดือน

    วิธีเดินบัญชีสำหรับกู้เงิน

    1. มีรายได้เข้าบัญชีเป็นประจำ

      ข้อแรก สำหรับเหล่ามนุษย์เงินเดือนอาจไม่มีปัญหา เพราะมีรายได้เข้าต่อเดือนแน่นอนตามวันที่ที่ระบุชัดเจน นั่นจะช่วยยืนยันกับสถาบันการเงินว่าเรามีที่มาของรายได้จริงๆ และมีรายได้อย่างสม่ำเสมอ แต่สำหรับเจ้าของกิจการ ค้าขาย หรือรับจ้างทั่วไป ที่ไม่มีบริษัทจ่ายเงินเดือนให้ ก็จะต้องนำเงินไปฝากไว้เพื่อทำรายการเดินบัญชีด้วยตัวเอง โดยที่กำหนดจำนวนเงินขั้นต่ำในการฝากเงิน เช่น 15,000 บาท ต่อเดือน และกำหนดวันฝากเงินที่แน่นอน เช่น ทุกวันที่ 1 ของเดือน

    2. โอนเงินหรือถอนเงินน้อยกว่ารายรับ

      แน่นอนว่า ถ้าเราถอนเงินมากกว่าที่เราฝาก เงินในบัญชีของเราก็จะค่อยๆ ลดลงไปๆ แต่ที่ตั้งใจจะบอก คือ ต่อให้เราไม่ได้ใช้จ่ายเงินมากกว่ารายรับ แต่เราก็ควรมีเงินเหลือในแต่ละเดือนที่คงที่หรือมากขึ้น เพราะหากบางเดือนเราถอนเงิน (ผู้ปล่อยกู้มองว่าเป็นรายจ่าย) มากกว่าจำนวนเงินที่ฝากเข้ามา สถาบันการเงินจะพิจารณาว่าเรามีพฤติกรรมการใช้เงินที่ขาดการวางแผน ไม่ออมเงิน และไม่มีความสามารถที่จะรับผิดชอบหนี้ได้

    3. วางแผนการกดเงิน

      วิธีที่จะทำให้รายการเดินบัญชีของเราสวยที่สุดนั้นมาจากรายได้และรายจ่ายที่เป็นระบบ หมายความว่า คุณควรมีแผนการใช้จ่ายที่แน่นอนกับตัวเอง เริ่มตั้งแต่กำหนดรายได้เข้าบัญชี และการถอนเงินมาใช้ แนะนำว่าให้คุณวางแผนการกดเงินเพียงเดือนละ 2-3 ครั้ง ในจำนวนเท่าเดิมหรือใกล้เคียงกัน และทำอย่างนั้นในทุกๆ เดือน คุณจะได้รายการเดินบัญชีในแต่ละเดือนเท่ากัน เช่น รายได้ 15,000 บาท กดเงิน 3 ครั้ง/เดือน ครั้งละ 4,000 บาท จะเห็นว่าเหลือเงินติดบัญชีอีก 3,000 บาท

      หากคุณทำตามวิธีเดินบัญชีทั้ง 3 ข้อข้างต้น รับรองเลยว่าบัญชีของคุณจะน่าเชื่อถือแบบที่สถาบันการเงินปฏิเสธไม่ได้เลยล่ะครับ

    ตรวจสอบคุณสมบัติและประวัติเครดิตให้แน่ใจ
  2. ตรวจสอบคุณสมบัติและประวัติเครดิตให้แน่ใจ

    การขอกู้เงินกับแต่ละสถาบันการเงิน แน่นอนว่า ผู้ปล่อยกู้ก็จะมีเกณฑ์ในการเลือกอนุมัติเงินกู้ของแต่ละที่แตกต่างกัน ซึ่งก็ขึ้นอยู่กับประเภทสินเชื่อด้วย ยกตัวอย่างเช่น หากต้องการกู้สินเชื่อทะเบียนรถ สิ่งที่ขาดไม่ได้ก็คือรถ โดยต้องศึกษาข้อมูลดูว่ารถที่เขาต้องการคือรถประเภทใดบ้าง หรือคุณสมบัติอื่นๆ เช่น อายุ รายได้ อาชีพ เป็นต้น

    นอกจากนี้ ก็ยังมีอีกสิ่งที่สถาบันการเงินจะตรวจสอบเรา ซึ่งหากข้อนี้ไม่ผ่าน โอกาสได้เงินก็แทบจะไม่มี สิ่งนั้นคือ “เครดิตบูโร” หรือประวัติเครดิตของเราที่บริษัทข้อมูลเครดิต (National Credit Bureau) รวบรวมจากสถาบันการเงินหลายๆ แห่ง และเมื่อเราไปขอกู้เงินกับธนาคารหรือสถาบันการเงิน เขาก็จะขอข้อมูลตรงนี้ของเรามาพิจารณา ดังนั้นใครที่ติดค้างชำระหนี้จากที่อื่นอยู่ โอกาสได้รับการอนุมัติเงินกู้ก็จะลดลง

    ดังนั้นเมื่อจะขอกู้เงินก้อนใหม่ ก็ควรชำระภาระหนี้สินเดิมก่อน โดยเฉพาะหนี้ก้อนเล็กก้อนน้อยที่อาจจะมีเยอะเกินไป

    ประเมินความสามารถในการผ่อนก่อน
  3. ประเมินความสามารถในการผ่อนก่อน

    หลังจากที่ตรวจสอบคุณสมบัติ ดูแล้วว่าเราผ่านเกณฑ์ และตรวจสอบแน่ใจแล้วว่าประวัติเครดิตของเราไม่แย่ ไม่มีหนี้สินมากเกินไป ดังนั้นก่อนจะขอกู้เงิน เราต้องรู้จักประเมิน “ความสามารถในการชำระหนี้สิน” ของเราก่อน ซึ่งโดยทั่วไปสถาบันการเงินจะไม่ให้เราเป็นหนี้เกิน 40% ของรายได้ต่อเดือน ซึ่งหมายถึงหนี้สินทั้งหมดนะครับ ไม่ใช่แค่หนี้ใหม่

    ยกตัวอย่างเช่น

    (รายได้ต่อเดือน 20,000 บาท - รายการผ่อนชำระอื่นๆ 4,000) x 40% = 6,400 บาท

    ยอดชำระต่อเดือนของนายเงิน คือ 6,400 บาท และสถาบันการเงินจะให้วงเงินสินเชื่อที่เมื่อคิดมาแล้วภาระผ่อนของนายเงินจะต้องไม่เกิน 6,400 บาท (ทั้งนี้ เกณฑ์การพิจารณาวงเงินขึ้นอยู่กับแต่ละสถาบันและประเภทสินเชื่อ เช่น สินเชื่อบ้าน สินเชื่อรถ ฯลฯ ที่อาจได้วงเงินเพิ่มจากมูลค่าสินทรัพย์ที่นำมาค้ำ)

    จะกู้เงินอย่าลืมดูประวัติผู้ให้กู้
  4. จะกู้เงินอย่าลืมดูประวัติผู้ให้กู้

    มาถึงขั้นนี้ ความตั้งใจที่จะกู้เงินให้ผ่านฉลุยก็ใกล้ความจริงแล้วนะครับ แต่เราอยากเบรกคุณไว้ก่อนในข้อนี้ เพราะอยากให้คุณได้ลองศึกษา ลองพิจารณาสถาบันที่จะกู้ดูก่อนว่าสถาบันเหล่านั้น มีความน่าเชื่อถือแค่ไหน เป็นใคร เพื่อที่ลดความเสี่ยงที่อาจถูกเอาเปรียบ

    สิ่งที่คุณควรตรวจสอบในเบื้องต้น คือ

    • สถาบันการเงินนั้นมีใบรับรองหรือไม่
    • สถาบันการเงินเป็นใคร อยู่ในสังกัดของธนาคารหรือเป็นธุรกิจเดี่ยว (Stand alone)
    • ประสบการณ์ของผู้ที่เคยขอกู้

    ทั้งนี้ คุณอาจลองสอบถามจากผู้ที่เคยขอกู้เงินจากสถาบันการเงินมาก่อน ว่าสถาบันนั้นๆ อนุมัติให้ยาก-ง่ายแค่ไหน ใช้เวลานานหรือเปล่า

    เตรียมเอกสารให้พร้อมขอกู้เงิน
  5. เตรียมเอกสารให้พร้อมขอกู้เงิน

    ในขั้นตอนสุดท้าย คือ ขั้นตอนที่คุณได้ธนาคารหรือสถาบันการเงินที่ไม่ใช่ธนาคารที่อยากจะเข้าไปขอกู้เงินแล้ว ทีนี้คุณก็เข้าไปศึกษากันดูนะครับว่า สถาบันการเงินเขาต้องการเอกสารอะไรบ้าง หากเราเตรียมเอกสารไปครบถ้วน ก็จะได้ไม่ต้องเสียเวลากลับไปรวบรวมเอกสารใหม่อีกครั้ง ช่วยลดเวลาในการขอกู้เงินลงไปอีก

    เอกสารที่สถาบันการเงินต้องการโดยทั่วๆ ไป ก็มีดังนี้

    • เอกสารส่วนบุคคล
      • บัตรประชาชน
      • ทะเบียนบ้าน
    • เอกสารการเงิน/แสดงรายได้
      • สำเนาสมุดบัญชีย้อนหลัง 6 เดือน
      • สลิปเงินเดือน (สำหรับพนักงานเงินเดือน)
      • เอกสารการประกอบกิจการ/บริษัท
      • เอกสารประกอบ (อื่นๆ) ที่สถาบันการเงินขอ
    • เอกสารหลักทรัพย์
      เช่น เอกสารยืนยันกรรมสิทธิ์อาคาร/ที่ดิน หรือเล่มทะเบียนรถ ตามแต่ประเภทหลักทรัพย์

เพื่อที่จะขอกู้เงินให้ผ่านฉลุย ไม่ว่าจะกู้สินเชื่ออะไร 5 ขั้นตอนเหล่านี้ คือ การเตรียมตัวหลักๆ ที่คุณสามารถทำตามได้ ซึ่งจริงๆ แล้วมีหลายขั้นตอนที่คุณควรเตรียมตัวไว้ตั้งแต่เนิ่นๆ หรือทำให้เป็นปกติ คือ การใช้เงินให้เป็นระบบ แล้วเดินบัญชีธนาคารให้สวยงาม รวมทั้งสร้างประวัติเครดิตของเราให้ดี มีหนี้เท่าที่จำเป็น แล้วหลังจากนั้นค่อยมาเลือกสถาบันการเงินแล้วเตรียมเรื่องอื่นๆ ต่อไป

ใครที่กำลังจะขอกู้ อย่าลืม! เอาวิธีเหล่านี้ไปใช้นะครับ และหากคุณต้องการบริการสินเชื่อรถที่เชื่อถือได้ เงินติดล้อมีบริการสินเชื่อทะเบียนรถยนต์ มอเตอร์ไซค์ และรถบรรทุก คอยให้บริการทุกท่าน สามารถเลือกดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่นี่ https://www.tidlor.com/th/autoloan.html

หมายเหตุ ผ่อนรถอยู่ก็ขอกู้ได้ เพียงคุณมีประวัติชำระที่ดี ... เงินติดล้อก็รับครับ
Enter security code:
 Security code

บทความอื่น ๆ

เป็นคนโสดขอสินเชื่อจำนำทะเบียนรถอนุมัติง่ายๆ ได้ ไม่ง้อคนค้ำประกัน

ครองโสดมานานปีก็มีสิทธิ์กู้สินเชื่อจำนำทะเบียนรถยนต์อนุมัติง่ายๆ ไม่ต้องง้อคนค... อ่านต่อ
VIEW 146 คน

อยากถูกหวยเพื่อใช้หนี้ แต่โอกาสถูกหวยมีเพียง 1.41% ควรเสี่ยงดีไหม?

ทุกงวดมีโอกาสถูกหวยแค่ 1.41% แต่ก็ไม่มีใครหยุดเล่นเพราะอยากถูกหวยใช้หนี้ แล้วการเล... อ่านต่อ
VIEW 1529 คน

ผ่อนรถไม่ไหว รีไฟแนนซ์รถยนต์ที่ยังผ่อนไม่หมดได้ไหม กู้ใหม่ได้หรือเปล่า

เศรษฐกิจทำให้ต้องตกที่นั่งลำบากถึงเวลาต้องตัดสินใจรีไฟแนนซ์รถยนต์กันแล้ว แต่ก็ก... อ่านต่อ
VIEW 361 คน
Back to top