หน้าแรก > บทความ > การเงินน่ารู้ > การลงทุน > เด็กจบใหม่ เพิ่งทำงาน เงินเดือน 15,000 กู้ซื้อคอนโดได้ไหม?

เด็กจบใหม่ เพิ่งทำงาน เงินเดือน 15,000 กู้ซื้อคอนโดได้ไหม?

VIEW 26 คน
เด็กจบใหม่ เพิ่งทำงาน เงินเดือน 15,000 กู้ซื้อคอนโดได้ไหม?

คอนโดเป็นทรัพย์สินที่มีภาระหนี้อันยาวนาน แต่หลายคนพร้อมรับผิดชอบหนี้คอนโดอันใหญ่หลวงนี้ เพราะอยากมีที่อยู่อาศัยเป็นของตัวเอง แต่การกู้ซื้อคอนโด 1 ห้องต้องคำนวณรายได้ต่อเดือนเพื่อให้สภาพคล่องทางการเงินไม่สะดุดด้วย ทำให้คนเพิ่งเริ่มทำงานคิดหนักว่าเงินเดือน 15,000 บาทกู้ซื้อคอนโดได้ไหม จะผ่อนคอนโดไหวหรือเปล่า ควรคำนวณรายได้ต่อเดือนก่อนซื้อคอนโดยังไงดี เรื่องเหล่านี้เงินติดล้อมีคำตอบมาให้

เงินเดือน 15,000 เด็กจบใหม่ ผ่อนคอนโดดีไหม

เรื่องที่คนเงินเดือน 15,000 บาทมักสงสัยก่อนตัดสินใจกู้ซื้อคอนโด

หลายคนจ่ายคอนโดด้วยเงินก้อนทีเดียวจะได้หมดห่วงเรื่องผ่อนคอนโดระยะยาว แต่หลายคนมองว่ากู้ซื้อคอนโดกับธนาคารดีกว่าเพราะอยากนำเงินไปลงทุนให้งอกเงย เช่น เล่นหุ้น ลงทุนทำธุรกิจ  แต่สำหรับคนเงินเดือน 15,000 ไม่มีเงินก้อน คงต้องผ่อนกับธนาคาร (ทั้งกู้คอนโดแบบปกติและกู้คอนโดเงินเหลือ) เพราะคุณจะได้อยู่คอนโดทันทีแค่ต้องผ่อนจ่ายกับธนาคารเป็นงวดจนกว่าจะหมดสัญญา ซึ่งคำถามที่สงสัยบ่อยๆ เกี่ยวกับการผ่อนคอนโดของคนเงินเดือน 15,000 บาทที่คุณจำเป็นต้องรู้ก่อนตัดสินใจกู้ซื้อคอนโด มีดังนี้

เงินเดือน 15,000 บาทอยากกู้ซื้อคอนโดจะถูกเช็กเครดิตการเงินไหม?

เงินเดือน 15,000 บาทที่ถูกหักเงินประกันสังคมไปก็สามารถกู้ซื้อคอนโดกับธนาคารได้ แต่ว่าการกู้ซื้อคอนโดกับธนาคารจะผ่านหรือไม่ผ่านนั้น ขึ้นอยู่กับว่าธนาคารมีเกณฑ์อะไรบ้างที่ใช้พิจารณาสินเชื่อ เช่น 

  • ฐานเงินเดือนของผู้กู้สินเชื่อคอนโด
  • ระยะเวลาในการทำงานของผู้กู้สินเชื่อคอนโด
  • เครดิตการเงินของผู้กู้สินเชื่อคอนโด

ซึ่งเงื่อนไขหนึ่งที่ทำให้ผู้กู้สินเชื่อซื้อคอนโดหลายกู้ซื้อคอนโดไม่ผ่านคือ “เครดิตการเงิน” โดยธนาคารจะตรวจสอบว่ามีประวัติหนี้ดีหรือหนี้เสียอะไรบ้าง หรือในระยะเวลาที่ผ่านมามีพฤติกรรมในการใช้เงินแบบไหน เพราะเงื่อนไขเครดิตการเงินจะบอกว่าผู้กู้ซื้อคอนโดเงินเดือน 15,000 บาท มีความสามารถในการจ่ายหนี้หรือเปล่า 

สมมติว่าก่อนกู้ซื้อคอนโด 3 เดือน คุณได้ทำการผ่อนซื้อมือถือรุ่นใหม่ ย้อนกลับไปอีก 6 เดือนคุณได้ทำผ่อนแล็ปท็อปเครื่องใหม่ด้วยบัตรเครดิต ซึ่งธนาคารจะมองว่าคุณมีภาระหนี้สินที่เยอะแล้วเมื่อเทียบกับเงินเดือน 15,000 บาท การกู้ซื้อคอนโดอาจทำให้คุณไม่สามารถผ่อนจ่ายค่างวดคอนโดในแต่ละเดือนได้ เป็นต้น

ยิ่งถ้าธนาคารสืบค้นเจอว่าติดเครดิตบูโร ก็มีโอกาสกู้ซื้อคอนโดไม่ผ่าน เพราะถือว่าคุณไม่มีความน่าเชื่อถือทางประวัติการเงิน ดังนั้น ต้องชดใช้หนี้ให้หมดก่อน หรือทำให้บัญชีมีเงินเข้าออกอย่างต่อเนื่อง ถึงแม้ในกรณีนี้อาจเกิดขึ้นกับคนเงินเดือน 15,000 บาทน้อยเพราะยังไม่มีหนี้บัตรเครดิต หรือหนี้สินเชื่อส่วนบุคคล แต่รู้เอาไว้ปลอดภัยกว่านะครับ

เงินเดือน 15,000 กู้ซื้อคอนโด ได้วงเงินเท่าไหร่ ควรผ่อนเท่าไหร่ต่อเดือน

เงินเดือน 15,000 บาท อยากผ่อนคอนโด คำนวณรายได้ยังไงดีให้พร้อมก่อนกู้

มาตรฐานในการกู้เงินซื้อคอนโด ธนาคารมักใช้เกณฑ์ภาระหนี้ไม่เกิน 40% ของรายได้ต่อเดือนเพื่อลดความเสี่ยงกรณีที่ผู้กู้สินเชื่อไม่สามารถผ่อนจ่ายค่างวดคอนโดได้ เช่น โดนไล่ออกจากงาน ว่างงาน หรือถูกลดเงินเดือน และที่ใช้มาตรฐานนี้เพราะเงินในส่วนที่เหลือผู้กู้สินเชื่อจะได้นำไปใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน จึงได้กำหนดมาตรฐานภาระหนี้ไม่เกิน 40% เอาไว้ในทุกสินเชื่อ ทั้งสินเชื่อส่วนบุคคลและสินเชื่อที่อยู่อาศัย

ดังนั้น คนที่เงินเดือน 15,000 บาท แต่ไม่มีเงินก้อน อยากกู้เงินซื้อคอนโดกับธนาคาร คงอยากรู้ว่ารายได้ 15,000 บาท ควรมีภาระหนี้ไม่เกินเท่าไหร่ต่อเดือนเพื่อจะได้เฉลี่ยการจ่ายหนี้สินแบบไม่กระทบกับการเงิน และถ้าขอกู้เงินกับธนาคารเพื่อซื้อคอนโดด้วยเงินเดือน 15,000 บาท ได้วงเงินเท่าไหร่ โดยสูตรคำนวณ คือ

เงินเดือน 15,000 กู้ซื้อคอนโด ควรผ่อนเดือนละเท่าไหร่

เงินเดือน 15,000 บาท ยอดผ่อนคอนโดสูงสุดไม่ควรเกินเท่าไหร่ต่อเดือน

ยอดผ่อนคอนโดไม่ควรเกินเท่าไหร่ต่อเดือนขึ้นอยู่กับว่าภาระหนี้สินคุณมีเท่าไหร่ ซึ่งภาระหนี้สินรวมตั้งแต่ค่าผ่อนคอนโด (ที่คุณกำลังกู้) และหนี้สินอื่นๆ ก่อนหน้าที่คุณกำลังมีอยู่ เช่น ค่าบัตรเครดิต ค่าผ่อนรถ โดยการหาความสามารถในการผ่อนชำระหนี้มีสูตรคือ รายได้ต่อเดือน x ภาระหนี้สินไม่เกิน 40% = ความสามารถในการผ่อนชำระ  เมื่อแทนค่าจะได้ออกมาเป็นตัวเลข 15,000 x 40% = 6,000 บาท 
ดังนั้น ถ้าคุณมีค่าผ่อนรถเดือนละ 3,000 บาท และค่าผ่อนโทรศัพท์มือถือเดือนละ 1,000 บาท แสดงว่าคุณสามารถมีเงินจ่ายค่างวดคอนโดอีกเดือนละ 2,000 บาท ถ้ามากไปกว่านั้น อาจทำให้สภาพคล่องทางการเงินมีปัญหา เช่น ตกอยู่ในสภาวะเงินเดือนไม่พอใช้ เงินช็อต หรือหมุนเงินไม่ทัน

เงินเดือน 15,000 กู้ซื้อคอนโด จะได้วงเงินเท่าไหร่

เงินเดือน 15,000 บาทจะกู้ซื้อคอนโดกับธนาคารได้วงเงินกี่บาท

ลำดับถัดไปคือการคำนวณวงเงินที่สามารถกู้ได้จากฐานเงินเดือนด้วยการใช้สูตร (ภาระหนี้สิน x เงินเดือน) - ภาระหนี้อื่นๆ x 150 = วงเงินที่ได้ โดยสูตรนี้เป็นการกดเครื่องคิดเลขใช้โปรแกรม EZ Financial Calculator เพียงการประเมินค่าเบื้องต้นเท่านั้น ซึ่งในกรณีนี้สามารถแบ่งการคำนวณวงเงินที่กู้ได้เป็น 2 กรณี คือ

เงินเดือน 15,000 ไม่มีภาระหนี้สิน ธนาคารให้วงเงินกู้ซื้อคอนโดเท่าไหร่

ในกรณีที่มีเงินเดือน 15,000 ไม่มีหนี้สินเชื่อส่วนบุคคล ไม่มีหนี้บัตรเครดิต หรือไม่มีหนี้สินอะไรเลย คุณจะกู้ซื้อคอนโดได้โดยได้วงเงินสูงสุด คือ (40% x 15,000) - 0 x 150 =  900,000 บาท*

เงินเดือน 15,000 มีภาระหนี้สิน ธนาคารให้วงเงินกู้ซื้อคอนโดเท่าไหร่

ในกรณีที่มีเงินเดือน 15,000 บาท แต่คุณมีหนี้อื่นๆ อีก 2,000 บาท คุณจะกู้เงินซื้อคอนโดโดยได้วงเงินสูงสุด คือ (40% x 15,000) - 2,000 บาท x 150 = 600,000 บาท*

แต่ถ้าคุณไม่อยากเสี่ยงกดเครื่องคิดเลขเอง สามารถใช้บริการโปรแกรมคำนวณเงินกู้จากธนาคารแห่งประเทศไทยเพื่อคำนวณเงินต่างๆ ในการกู้สินเชื่อได้เลยครับ > คลิก 

*เป็นเพียงการประเมินวงเงินกู้เบื้องต้นเท่านั้น เพราะแต่ละธนาคารมีเงื่อนไขไม่เหมือนกัน*

ดอกเบี้ยคอนโด ดอกเบี้ยบ้าน 2565

เงินเดือน 15,000 บาทอยากซื้อคอนโด ควรรู้อะไรเกี่ยวกับดอกเบี้ยคอนโดบ้าง

เรื่องดอกเบี้ยคอนโดเป็นสิ่งที่คนเงินเดือน 15,000 บาทต้องทำความเข้าใจ เพราะคือเงินที่ต้องจ่ายพร้อมกับเงินต้น โดยคำว่าดอกเบี้ยบ้านหรือคอนโด ธนาคารแห่งประเทศไทยให้ความไว้ว่า “อัตราดอกเบี้ยเงินกู้สำหรับที่อยู่อาศัย”​ ซึ่งดอกเบี้ยคอนโดที่ธนาคารใช้มีด้วยกัน 2 ประเภทสามารถแจกแจงได้ ดังนี้

  • อัตราดอกเบี้ยแบบคงที่ (Fix Rate) คืออัตราดอกเบี้ยที่ธนาคารกำหนดให้คงที่ตลอดอายุสัญญา หรือตามช่วงเวลาที่กำหนดตั้งแต่ 1-3 ปี จากนั้นอัตราดอกเบี้ยจะลอยตัวไปตามประกาศของธนาคาร เช่น ธนาคารคิดดอกเบี้ย 3% ต่อปี คุณเลยคำนวณดอกเบี้ยคอนโดล่วงหน้าได้
  • อัตราดอกเบี้ยแบบลอยตัว (Floating Rate) คืออัตราดอกเบี้ยที่ปรับเปลี่ยนไปตามตลาดการเงินและเศรษฐกิจ โดยจะมีประกาศจากธนาคารเป็นระยะ ซึ่งอ้างอิงจากดอกเบี้ย MLR MRR และ MOR 

ไม่ว่าคุณจะมีเงินเดือน 15,000 บาทแล้วอยากกู้ซื้อคอนโด หรือเงินเดือนสูงกว่า 20,000 บาท ธนาคารจะคิดดอกเบี้ยคอนโดด้วยอัตราดอกเบี้ยแบบคงที่ก่อนใน 3 ปีแรก แล้วหลังจากนั้นธนาคารจะคิดอัตราดอกเบี้ยแบบลอยตัว หมายความว่าจะต้องจ่ายดอกเบี้ยคอนโดที่แพงขึ้นกว่าเดิม แต่จริงๆ มีวิธีลดดอกเบี้ยคอนโด คือ

ประกันภัยบ้าน | ประกันติดล้อ

อยากจ่ายดอกเบี้ยคอนโดให้ถูกลง ต้องขอปรับลดดอกเบี้ย

การปรับลดดอกเบี้ย (Retention) คือการขอปรับลดดอกเบี้ยกับธนาคารเดิมหลังจากผ่อนคอนโดไปแล้ว 3 ปี เพื่อลดอัตราดอกเบี้ยที่จะลอยตัวสูงขึ้นในปีที่ 4 โดยวิธีนี้ทำได้ง่ายเพราะไม่ต้องยื่นเอกสารใหม่ มีค่าใช้จ่ายในการดำเนินการไม่สูงมาก และยังอนุมัติการขอปรับลดดอกเบี้ยคอนโดที่รวดเร็ว

อยากจ่ายดอกเบี้ยคอนโดให้ถูกลง ต้องรีไฟแนนซ์คอนโด

การรีไฟแนนซ์คอนโด (Refinance)  คือการขอกู้เงินก้อนใหม่เพื่อจ่ายหนี้ก้อนเดิม โดยการรีไฟแนนซ์คอนโดสามารถทำได้ทั้งธนาคารที่กำลังผ่อนอยู่หรือคอนโดใหม่ ซึ่งการรีไฟแนนซ์คอนโดมีทั้งข้อดีและข้อเสีย คือ

  • ข้อดีของการรีไฟแนนซ์คอนโด : ช่วยให้คุณได้รับดอกเบี้ยคอนโดที่ถูกลง เลยเป็นการลดภาระหนี้สินอีกด้วย แถมยังได้เงินส่วนต่างจากอัตราดอกเบี้ยคอนโดที่ลดลง ทำให้มีเงินเหลือนำไปหมุนเวียนได้
  • ข้อเสียของการรีไฟแนนซ์คอนโด : ระยะเวลาในการผ่อนคอนโดนานขึ้น ต้องเสียค่าจัดรีไฟแนนซ์คอนโดใหม่ เช่น ค่าประเมินราคาทรัพย์สิน ค่าจดจำนอง หรือค่าธรรมเนียมอื่นๆ 

คุณสามารถเลือกได้เลยว่าจะลดอัตราดอกเบี้ยคอนโดแบบไหน แต่ละวิธีต่างช่วยให้คุณจ่ายดอกเบี้ยคอนโดน้อยลงในปีถัดไป  เพราะตอนนี้มีข่าวกันในวงการอสังหาริมทรัพย์กำลังหารือกันเรื่อง “ดอกเบี้ยบ้านและคอนโดที่จะปรับตัวขึ้น”​ อาจทำให้ดอกเบี้ยคอนโดที่คุณกู้ซื้อมาปรับเปอร์เซ็นต์ขึ้นตามลำดับ แม้ตอนนี้จะยังไม่ปรับขึ้นทันที แต่ในอนาคตก็มีโอกาสสูงมากครับ 

สรุป 

การกู้ซื้อคอนโดคือการสร้างหนี้ระยะยาว คุณต้องวางแผนการเงินเอาไว้ให้รัดกุม นอกจากเงินต้นที่กู้เงินก้อนมาซื้อคอนโดแล้ว คุณยังต้องจ่ายดอกเบี้ยคอนโดคู่กันด้วย โดยไม่รู้ว่าในอนาคตดอกเบี้ยบ้านจะถูกปรับเปอร์เซ็นต์ให้สูงขึ้นกว่านี้ไหม หากถูกปรับขึ้นจริงในระหว่างที่กำลังผ่อนคอนโด อาจทำให้สภาพคล่องทางการเงินติดขัดหรือเงินขาดมือ ไม่มีเงินใช้ในชีวิตประจำวัน แล้วถ้าตอนนั้นคุณไม่รู้จะหาเงินที่ไหนมาหมุนแต่มีทรัพย์สินเป็นรถยนต์ การกู้สินเชื่อทะเบียนรถยนต์กับเงินติดล้อช่วยคุณได้!

 

สอบถามรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่

  • ติดต่อโดยตรงได้ที่เงินติดล้อทุกสาขาใกล้บ้านท่าน
  • Facebook Inbox เงินติดล้อ: facebook.com/messages/t/ngerntidlor
  • โทรเข้า Call Center เงินติดล้อ: 088-088-0880
  • หรือกรอกข้อมูลด้านล่างเพื่อรอการติดต่อกลับจากเจ้าหน้าที่

เราพร้อมบริการคุณตลอด 24 ชั่วโมง!

ขอบคุณข้อมูลจาก : ไทยรัฐ, thestandard, ธนาคารแห่งประเทศไทย

Avatar Ngerntidlor
บทความโดย

เงินติดล้อ

ผู้มุ่งหวังให้สังคมไทยมีสุขภาพทางเงินที่ดีขึ้น

บทความอื่น ๆ

โอนรถยนต์เสียเท่าไหร่ ใช้เอกสารอะไรบ้าง ข้ามจังหวัดทะเบียนเดิมได้ไหม?

ใครที่มองหาข้อมูลว่า โอนรถยนต์ใช้เอกสารอะไรบ้าง โอนรถที่ไหน เสียกี่บาท กี่วันได้เล... อ่านต่อ
VIEW 161300 คน

วิธีไหว้แม่ย่านางรถ เสริมมงคล แคล้วอุบัติภัย

ออกรถมาใหม่ คนไทยส่วนใหญ่ก็มีความเชื่อในการกราบไหว้แม่ย่านาง ดูวิธีการไหว้แม่ย... อ่านต่อ
VIEW 891789 คน

เริ่มใช้แล้ว! กฎหมายจราจรฉบับใหม่ โทษหนัก ปรับเงินเป็นแสน

รู้หรือไม่! กฎหมายจราจรฉบับใหม่ล่าสุดประกาศใช้แล้ว เช่น ไม่คาดเข็มขัดนิรภัยเสียค... อ่านต่อ
VIEW 65 คน
Back to top