เช็กบริษัทสินเชื่อถูกกฎหมายให้ชัวร์ ก่อนตัดสินใจกู้เงิน

เช็กบริษัทสินเชื่อถูกกฎหมายให้ชัวร์ก่อนตัดสินใจกู้เงิน เพราะปัจจุบันการกู้เงินออนไลน์ ทำได้สะดวกและรวดเร็วขึ้น แต่ก็ต้องระวังผู้ให้บริการที่ไม่น่าเชื่อถือหรือมิจฉาชีพ การตรวจสอบข้อมูลและใบอนุญาตของบริษัทก่อนสมัคร จึงเป็นขั้นตอนสำคัญที่ไม่ควรมองข้าม

มาดูวิธีเช็กบริษัทสินเชื่อถูกกฎหมาย พร้อมข้อควรรู้ก่อนกู้เงินออนไลน์ เพื่อช่วยให้เลือกสินเชื่อได้อย่างปลอดภัยและมั่นใจมากขึ้น

บริษัทสินเชื่อถูกกฎหมายคืออะไร?

บริษัทสินเชื่อถูกกฎหมาย คือ บริษัทหรือผู้ให้บริการที่ได้รับอนุญาตให้ประกอบธุรกิจสินเชื่ออย่างถูกต้องตามกฎหมาย และอยู่ภายใต้การกำกับดูแลของหน่วยงานที่เกี่ยวข้อง ผู้กู้จึงสามารถตรวจสอบข้อมูลของผู้ให้บริการได้ก่อนตัดสินใจสมัครสินเชื่อ ซึ่งช่วยลดความเสี่ยงจาก ข้อความหลอกให้กู้เงินมาทาง SMS รวมถึงแอปเงินกู้เถื่อน นอกจากนี้ บริษัทต้องปฏิบัติตามหลักเกณฑ์ที่กำหนด ทั้งด้านอัตราดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียม เงื่อนไขสัญญา และการให้ข้อมูลแก่ผู้กู้ เพื่อให้การกู้ยืมมีความโปร่งใสและเป็นธรรมมากขึ้น

วิธีเช็กบริษัทสินเชื่อถูกกฎหมายผ่านธปท. ทำอย่างไรบ้าง?

ก่อนตัดสินใจกู้เงินออนไลน์ ควรเช็กบริษัทสินเชื่อถูกกฎหมายให้แน่ใจก่อน โดยสามารถตรวจสอบข้อมูลผ่านเว็บไซต์ของธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) ได้ตามขั้นตอนดังนี้

1. เข้าสู่เว็บไซต์ BOT License Check ของธนาคารแห่งประเทศไทย เพื่อเริ่มตรวจสอบข้อมูลผู้ให้บริการสินเชื่อ

2. ค้นหาข้อมูลผู้ให้บริการ โดยพิมพ์ชื่อบริษัท ชื่อ-นามสกุล หรือเลขที่อ้างอิงหนังสือแสดงผลฯ ลงในช่องค้นหา

3. ตรวจสอบผลการค้นหา ว่าพบชื่อบริษัทหรือแอปพลิเคชันดังกล่าวหรือไม่ รวมถึงตรวจสอบสถานะใบอนุญาตว่าถูกต้องและยังมีผลอยู่หรือไม่

4. ดูรายละเอียดใบอนุญาต หากพบข้อมูลที่ตรงกัน สามารถกดดูรายละเอียดเพิ่มเติมและดาวน์โหลดเอกสารยืนยันการได้รับอนุญาตจาก ธปท. เพื่อเก็บไว้เป็นหลักฐานได้

สัญญาณอันตรายจากบริษัทสินเชื่อผิดกฎหมาย ดูจากอะไรบ้าง?

ก่อนเช็กบริษัทสินเชื่อถูกกฎหมายหรือแอปเงินกู้ถูกกฎหมาย ควรสังเกตสัญญาณเตือนเหล่านี้ หากพบหลายข้อร่วมกัน ควรหยุดพิจารณาและตรวจสอบผู้ให้บริการให้ละเอียดก่อนกู้

• ไม่แจ้งรายละเอียดสินเชื่ออย่างชัดเจน โดยเฉพาะอัตราดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียม ระยะเวลาผ่อน และเงื่อนไขในสัญญา

• เสนอเงินกู้ง่ายและเร็วเกินจริง เช่น ไม่ตรวจสอบข้อมูลผู้กู้ ไม่ต้องใช้เอกสารสำคัญ ไม่ต้องมีคนค้ำประกันสำหรับคนที่ไม่มีสลิปเงินเดือน หรือรับรองว่าอนุมัติแน่นอน

• บังคับให้ทำสัญญาเกินวงเงินที่ต้องการ เช่น ต้องการกู้ 30,000 บาท แต่ให้เซ็นสัญญา 40,000 บาท ซึ่งอาจทำให้ภาระหนี้และดอกเบี้ยสูงขึ้น

• เรียกเก็บเงินก่อนอนุมัติหรือก่อนรับเงินกู้ เช่น ค่ามัดจำ ค่าปลดล็อกวงเงิน หรือค่าดำเนินการ โดยเป็นมิจฉาชีพหลอกให้โอนเงิน อ้างว่าจะได้รับเงินกู้ภายหลัง

• มีกลอุบายหรือเงื่อนไขการกู้ที่ซับซ้อน เช่น ปล่อยกู้หลายทอด หรือให้ซื้อสินค้าในราคาสูงเกินจริงควบคู่กับการกู้

• ใช้อัตราดอกเบี้ยหรือค่าธรรมเนียมที่ไม่ชัดเจน หรือหลีกเลี่ยงการแจ้งต้นทุนการกู้ที่แท้จริงให้ผู้กู้ทราบ

• ทวงหนี้ด้วยวิธีรุนแรงหรือข่มขู่ เช่น ใช้ถ้อยคำคุกคาม ประจาน หรือข่มขู่ทำร้ายร่างกาย ซึ่งเป็นสัญญาณที่ควรระวังอย่างมาก

• ไม่สามารถตรวจสอบใบอนุญาตหรือข้อมูลบริษัทได้ หากค้นหาชื่อบริษัทหรือแอปพลิเคชันแล้วไม่พบข้อมูลที่น่าเชื่อถือ ควรหลีกเลี่ยงและตรวจสอบเพิ่มเติมก่อนกู้

เพดานดอกเบี้ยสินเชื่อถูกกฎหมายแต่ละประเภท คิดได้สูงสุดเท่าไร?

อัตราดอกเบี้ยเป็นอีกจุดสำคัญในการเช็กบริษัทสินเชื่อถูกกฎหมาย เพราะสินเชื่อแต่ละประเภทมีเพดานดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมกำหนดไว้แตกต่างกัน 

*อัตราข้างต้นเป็นอัตรารวมดอกเบี้ย ค่าปรับ ค่าบริการ และค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้องตามหลักเกณฑ์ของ ธปท. ทั้งนี้สินเชื่อที่ดิน อาจมีอัตราแตกต่างกันตามลักษณะสินเชื่อและประเภทผู้ให้บริการ จึงควรตรวจสอบเงื่อนไขเฉพาะก่อนตัดสินใจกู้

Checklist ต้องเช็กบริษัทสินเชื่อถูกกฎหมายก่อนกู้ ดูเรื่องไหนบ้าง?

ก่อนตัดสินใจเลือกสินเชื่อ ควรตรวจสอบข้อมูลให้ครบทุกด้าน เพื่อให้มั่นใจว่าเป็นผู้ให้บริการที่ถูกกฎหมายและมีเงื่อนไขที่เป็นธรรม

• ตรวจสอบใบอนุญาตประกอบธุรกิจ ต้องพบชื่อบริษัทอยู่ในรายชื่อผู้ให้บริการที่ได้รับอนุญาตบนเว็บไซต์ ธปท.

• ตรวจสอบชื่อนิติบุคคล ชื่อบริษัทในสัญญาต้องตรงกับชื่อผู้รับใบอนุญาต ไม่ใช่เพียงชื่อแอปหรือแบรนด์

• ตรวจสอบอัตราดอกเบี้ย ต้องไม่เกินเพดานที่กฎหมายกำหนดตามประเภทสินเชื่อ

• ไม่มีการเรียกเก็บเงินล่วงหน้า ต้องไม่ถูกเรียกโอนค่ามัดจำ ค่าธรรมเนียม หรือค่าค้ำประกันก่อนรับเงินกู้

• ตรวจสอบตัวตนบริษัท ต้องมีข้อมูลที่ตรวจสอบได้ เช่น ที่อยู่สำนักงาน เบอร์โทรศัพท์ และเว็บไซต์ของบริษัท

• ตรวจสอบรายละเอียดสัญญา ในสัญญาเงินกู้ต้องระบุวงเงิน อัตราดอกเบี้ย ค่างวด ระยะเวลาผ่อน และค่าธรรมเนียมต่าง ๆ อย่างชัดเจนก่อนเซ็นสัญญา

(สรุป) รู้วิธีเช็กบริษัทสินเชื่อถูกกฎหมาย ก่อนเลือกสินเชื่อกับเงินติดล้อ

การเช็กบริษัทสินเชื่อถูกกฎหมาย ก่อนกู้เป็นขั้นตอนสำคัญที่ช่วยลดความเสี่ยงจากมิจฉาชีพ โดยควรตรวจสอบใบอนุญาต ชื่อบริษัท อัตราดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียม และรายละเอียดสัญญาให้ครบถ้วน พร้อมหลีกเลี่ยงผู้ให้บริการที่เรียกเก็บเงินล่วงหน้าหรือให้ข้อมูลไม่ชัดเจน

หากกำลังมองหาสินเชื่อจากบริษัทสินเชื่อถูกกฎหมาย ควรเลือกผู้ให้บริการที่มีข้อมูลชัดเจน ตรวจสอบได้ และมีเงื่อนไขการกู้ที่โปร่งใส โดยเงินติดล้อ เป็นอีกทางเลือกที่สามารถพิจารณาได้ พร้อมมีสินเชื่อ บริการที่หลากหลาย เช่น สินเชื่อทะเบียนรถยนต์สินเชื่อทะเบียนรถมอเตอร์ไซค์ และ สินเชื่อทะเบียนรถบรรทุก

*กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อรถยนต์ 12-24% ต่อปี / อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อรถมอเตอร์ไซค์ 24% ต่อปี / อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อรถบรรทุก 15-24% ต่อปี (ณ วันที่ 18 เม.ย. 68)

สอบถามรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่

• ติดต่อโดยตรงได้ที่ : เงินติดล้อ ทุกสาขาใกล้บ้าน

• Facebook Inbox เงินติดล้อ : www.facebook.com/ngerntidlor 

• โทรเข้า Call Center : 088-088-0880

คำถามที่พบบ่อย (FAQs)

บริษัทสินเชื่อที่ถูกกฎหมายในไทยมีอะไรบ้าง?

บริษัทสินเชื่อที่ถูกกฎหมายในไทยมีทั้งธนาคารและผู้ให้บริการสินเชื่อที่ได้รับอนุญาตและอยู่ภายใต้การกำกับดูแลของหน่วยงานที่เกี่ยวข้อง เช่น ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) ผู้กู้ควรตรวจสอบชื่อบริษัทและใบอนุญาตผ่านช่องทางทางการก่อนสมัครสินเชื่อทุกครั้ง

ติดแบล็กลิสต์กู้เงินที่ไหนได้บ้าง

การมีประวัติสินเชื่อไม่ดีไม่ได้หมายความว่าจะกู้เงินไม่ได้ทุกกรณี เพราะผู้ให้บริการแต่ละแห่งมีเกณฑ์พิจารณาต่างกัน ผู้กู้ควรตรวจสอบเงื่อนไขและความสามารถในการชำระหนี้ก่อนสมัคร และหลีกเลี่ยงผู้ให้บริการที่รับรองการอนุมัติโดยไม่ตรวจสอบข้อมูล

เงินกู้นอกระบบต่างจากสินเชื่อถูกกฎหมายอย่างไร?

สินเชื่อถูกกฎหมายต้องอยู่ภายใต้กฎหมายและหลักเกณฑ์ที่กำหนด สามารถตรวจสอบผู้ให้บริการและเงื่อนไขสินเชื่อได้ ส่วนเงินกู้นอกระบบมักอยู่นอกการกำกับดูแล อาจคิดดอกเบี้ยหรือใช้วิธีทวงหนี้ที่ไม่เป็นธรรม จึงควรหลีกเลี่ยงหากมีทางเลือกอื่น

ธนาคารกลางคืออะไร และมีหน้าที่อะไร?

ธนาคารกลางคือหน่วยงานที่ทำหน้าที่ดูแลระบบการเงินและนโยบายการเงินของประเทศ สำหรับประเทศไทยคือ ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) ซึ่งมีหน้าที่ดูแลเสถียรภาพทางเศรษฐกิจและการเงิน รวมถึงกำกับดูแลสถาบันการเงินและผู้ให้บริการทางการเงินบางประเภท เพื่อให้ระบบการเงินมีความมั่นคงและเป็นธรรมต่อประชาชน