รู้ไหม หนี้ดี-หนี้ไม่ดีคืออะไร เป็นหนี้แบบไหนสบายใจกว่า?

ปฏิเสธไม่ได้เลยว่าในยุคปัจจุบันมีมิจฉาชีพเยอะมาก ชนิดที่ว่าชุกชุมยิ่งกว่ายุงเสียอีก ยิ่งในประเทศไทยมีจำนวนมิจฉาชีพสูงขึ้นที่ระรานคนทำมาหากินทั้งวี่ทั้งวัน โดยส่วนมากวิธีที่มิจฉาชีพออนไลน์เหล่านี้ใช้หลอกลวงเอาเงินจากผู้เคราะห์ร้ายคือ ส่ง SMS หลอกให้โอนเงิน หลอกให้เพิ่มเพื่อนผ่าน LINE หรือสวมรอยเป็นเจ้าหน้าที่จากสำนักงานใดสำนักงานหนึ่งแล้วต่อสายตรงเข้ามาที่เบอร์มือถือ เรียกได้ว่าจัดเต็มมากจริงๆ เงินติดล้อเลยสงสัยว่าจะมีปัจจัยอะไรบ้างที่ทำให้ผู้เคราะห์ร้ายหลายคนโดนหลอกไปได้นอกจากจะเป็นหนี้จริงๆ

สำหรับคุณทั้งหลายที่รักในการฟัง Podcast เงินติดล้อมีช่องทางให้คุณได้ติดตามความรู้เกี่ยวกับเรื่องการเงินสนุกสุดเพลิดเพลินแล้ว โดยใน EP.11 หนี้ดี VS หนี้เสีย ให้บริการทั้งใน Spotify, Podbean

ผู้ดำเนินรายการ

• คุณ ภาณุพันธ์ ทองอร่าม (Training Specialist, Financial Education)
• คุณ รัตนา พยัคเวช (Training Specialist, Financial Education)

ปี 2564 คนไทยยืนหนึ่งเรื่องหนี้บัตรเครดิต-รถ-สินเชื่อส่วนบุคคล

เรื่องนี้เป็นสถิติจากบทรายงานการประเมินเสถียรภาพระบบการเงินของไทย 2564 เกี่ยวกับหนี้ครัวเรือน หนี้บัตรเครดิต หนี้รถยนต์ หนี้สินเชื่อส่วนบุคคล โดยระบุเอาไว้ว่าประเทศไทยคือลำดับที่ 1 จาก 10 ประเทศในรายงานฉบับนี้ ซึ่งแต่ละประเทศก็ไม่ใช่ประเทศเล็กๆ เลยครับ ซึ่งประกอบไปด้วย

• ฟิลิปปินส์ 60%
• มาเลเซีย 48%
• เกาหลีใต้ 48%
• ฮ่องกง 36%
• ญี่ปุ่น 32%
• อเมริกา 29%
• สิงคโปร์​ 26%
• สหราชอาณาจักร 13%

จ่ายค่างวดรถช้าได้กี่วัน หรือกี่เดือน ค้างค่างวดรถได้กี่งวด

ถ้านับเฉพาะหนี้ครัวเรือนอย่างหนี้บัตรเครดิต หนี้ส่วนบุคคล หรือหนี้รถ ประเทศไทยอยู่ในลำดับที่ 1 และคิดเป็นสัดส่วนทั้งหมด 66% เลยนะครับ ซึ่งสูงมากๆ แต่ว่าการเป็นหนี้ก็ไม่ใช่เรื่องผิดอะไร ถ้าหากคุณได้ศึกษามาก่อนว่าหนี้ที่กำลังตัดสินใจเป็นนั้นคือหนี้ดีหรือหนี้ไม่ดี เพราะจะได้วางแผนหนี้ให้เป็นระบบมากขึ้น

หนี้ดี VS หนี้ไม่ดี คืออะไร หนี้แบบไหนควรค่าแก่การจะเป็นมากกว่า

คงไม่มีใครอยากเป็นหนี้ แต่ด้วยสภาพเศรษฐกิจอย่างนี้การเป็นหนี้เลยทำให้ชีวิตดำเนินต่อไปได้ เพราะเป็นหนี้ก็ได้มาทั้งเงินก้อนเป็นเงินสดมาหมุน หรือได้วงเงินในบัตรเครดิตมาใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน ซึ่งคำว่าหนี้ สามารถแบ่งออกได้เป็น 2 ประเภทเลยคือหนี้ดีและหนี้เสีย แต่ก็อยู่ที่คุณแล้วว่าจะเลือกเป็นหนี้แบบไหน

หนี้ดีคืออะไร ควรเป็นหนี้ดีหรือเปล่า

หนี้ดีคือหนี้ที่เมื่อเป็นแล้วจะทำให้เกิดรายได้ในอนาคต หรือนำไปต่อยอดเพื่อสร้างผลประโยชน์ใหกับคุณในอนาคต เช่น กู้เงินกับธนาคารหรือสถาบันการเงินเพื่อซื้อคอนโดเพื่อปล่อยเช่า ซึ่งวิธีนี้คือการเป็นหนี้ดีที่สร้างกำไรได้ให้เงินในกระเป๋า หากต้องการเป็นหนี้ที่ดีเพื่อทำธุรกิจหรือผลประโยชน์ก็คุ้มที่จะเป็นหนี้ครับ

หนี้ไม่ดีคืออะไร ควรเป็นหนี้ไม่ดีหรือเปล่า?

หนี้ไม่ดีคือหนี้ที่เกิดขึ้นเพราะความฟุ่มเฟือย ความสุรุ่ยสุร่าย ความอยากได้อยากมี หรือเรียกง่ายๆ ว่า หนี้ที่ใช้จ่ายเกินความสามารถของการชำระหนี้ของตัวเอง จนสุดท้ายแล้วหนี้นั้นวนกลับมาทำร้ายสุขภาพการเงินของคุณ เช่น การรูดซื้อสินค้าโดยไร้การยั้งคิด ใช้บัตรเครดิตโดยไม่สนตอนจ่ายบิลรวมหนี้

ดังนั้น สรุปได้ว่าหนี้ดีหรือหนี้เสียจะเกิดจากจุดประสงค์การใช้สร้างหนี้ของคุณ ถ้าคุณอยากจะเป็นหนี้เพราะอยากสานต่อธุรกิจถือเป็นหนี้ดี แต่ถ้าเป็นหนี้เพราะอยากฟุ่มเฟือยจนจ่ายหนี้ไม่ไหวก็ถือว่าเป็นหนี้เสีย แล้วอย่างนี้คุณจะเลือกเป็นหนี้แบบไหนดีกว่ากันครับ คำตอบก็คงจะเป็น “หนี้ดี” มากกว่าอยู่แล้วใช่ไหม

อยากเป็นหนี้จะกู้เงินนอกระบบหรือกู้เงินในระบบดีกว่ากัน?

เมื่อชีวิตมันเลือกไม่ได้ขนาดนั้นแล้วตัดสินใจว่า “จะเป็นหนี้” ก็ถึงเวลาที่จะต้องเลือกแล้วครับว่าคุณจะเดินไปในเส้นทางไหนระหว่างการเป็นหนี้จากกู้เงินนอกระบบ หรือเป็นหนี้จากการกู้เงินนอกระบบ ซึ่งประเภทการกู้เงินทั้ง 2 แบบที่กล่าวนี้ มีข้อดีและข้อเสียที่เห็นได้ชัดเลยครับ คือ

ถ้ากู้เงินนอกระบบจะถือว่าเป็นหนี้ดีไหม?

ถ้าเจตนาว่าอยากกู้หนี้ยืมสินเพื่อเป็น “หนี้ดี” คือเป็นเรื่องดี แต่ว่าจะผิดวิธีการไปเสียหน่อย เพราะการกู้เงินนอกระบบไม่ใช่เรื่องดีเลย เพราะคุณไม่มีทางรู้จริงๆ ว่าใครเป็นคนให้กู้ยืมเงินก้อนนั้น อีกทั้งยังคิดดอกเบี้ยตามใจฉัน ถ้าไม่จ่ายเวลาทวงหนี้ก็จะยึดทรัพย์สินไปจนถึงขั้นทำร้ายร่างกายอีกด้วย

อยากเป็นหนี้ดีก็ต้องกู้เงินก้อนในระบบที่ถูกกฎหมาย

เจตนาในการอยากเป็นหนี้ดีต้องมาพร้อมกับวิธีการที่ดีด้วย ซึ่งการกู้เงินในระบบจะเป็นการกู้เงินผ่านสถาบันการเงินที่อยู่ภายใต้การดูแลของธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) ที่สามารถตรวจสอบได้ จะเป็นหนี้กี่บาทก็วางใจเพราะคิดดอกเบี้ยตามอัตราที่กำหนดเอาไว้ เพราะเป็นแหล่งกู้เงินก้อนที่ถูกกฎหมาย

ดังนั้น ถ้าคิดจะเป็นหนี้ดี หรืออยากกู้หนี้ยืมสินใคร เงินติดล้อคิดว่าเลือกกู้เงินในระบบดีกว่า อย่าคิดว่าการกู้เงินในระบบจะล่าช้าไม่ทันใจ เพราะเดี๋ยวนี้หลายๆ บริษัทให้กู้เงินก็ดำเนินการเร็วมาก เช่น กู้เงินด้วยสินเชื่อทะเบียนรถยนต์ สินเชื่อทะเบียนรถมอเตอร์ไซค์ และสินเชื่อทะเบียนรถบรรทุกที่เงินติดล้อ!

ดอกเบี้ยแบบไหนที่ทำให้สบายใจถ้าคิดจะเป็นหนี้?

การกู้สินเชื่อทุกประเภทจะมีการเก็บดอกเบี้ยของสินเชื่อด้วย เพราะดอกเบี้ยเป็นสิ่งที่ต้องจ่ายโดยไม่มีข้อแม้เพื่อให้ได้มาซึ่งเงินก้อนหรือวงเงินในบัตร ซึ่งอัตราดอกเบี้ยจะคิดเป็นเท่าไหร่ก็อยู่ที่ประเภทสินเชื่อที่คุณเลือกกู้เงิน แต่คำถามคือดอกเบี้ยแบบไหนจะทำให้สบายใจเวลาเป็นหนี้กันนะ?

ดอกเบี้ยแบบอัตราคงที่คืออะไร ดีไหมต่อการคิดจะเป็นหนี้

อัตราดอกเบี้ยคงที่ เป็นการคิดอัตราดอกเบี้ยที่ถูกกำหนดเอาไว้แบบตายตัว ว่าตั้งแต่เริ่มต้นสัญญาจนกระทั่งสิ้นสุดสัญญาผู้เป็นหนี้ดีจะต้องจ่ายดอกเบี้ยจำนวนนี้ไปเรื่อยๆ เช่น ออกรถยนต์แล้วทำาสัญญาไว้ 5 ปี โดยจะคิดอัตราดอกเบี้ย 1% ต่อปี ก็ต้องจ่ายเงินต้นไปเรื่อยๆ และดอกเบี้ยเท่านี้ไปเรื่อยๆ จนกว่าจะครบ

ดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอกคืออะไร ควรค่าแก่การจ่ายดอกเบี้ยแบบนี้ไหม

ดอกเบี้ยแบบทบต้นทบดอกเป็นดอกเบี้ยที่เปลี่ยนแปลงไปตามเงินต้นที่ผู้ขอสินเชื่อได้ชำระไว้ในแต่ละงวด ดอกเบี้ยจะลดลงเรื่อยๆ ตามเงินต้นที่ลด สมมติกู้เงินมา 10,000 บาท คิดดอกเบี้ยที่ 1% ในงวดแรกทำการจ่ายหนี้มาแล้ว และในงวดต่อไปดอกเบี้ย 1% จะถูกนำไปคิดกับเงินต้นใหม่ที่ถูกจ่ายมาแล้ว

เงินติดล้อคิดว่าการเลือกดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอกน่าจะเป็นทางออกที่ดีกว่า เพราะเมื่อไหร่ก็ตามที่คุณพอจะมีเงินก้อนมาโปะหนี้ก็จะทำให้คุณปลดหนี้ได้ไวขึ้นโดยไม่ต้องรอให้ครบสัญญา เอาเป็นว่าถ้าคุณสงสัยเรื่องการเป็นหนี้ดีว่าจะกู้เงินที่ไหน ขอสินเชื่อทะเบียนรถยนต์พร้อมบัตรติดล้อ หรือสินเชื่อทะเบียนรถมอเตอร์ไซค์ดีไหม สามารถไปติดต่อสอบถามหรือข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่เงินติดล้อทุกสาขาเลยนะครับ

สรุป

การเป็นหนี้เป็นได้แต่ควรจะรู้ว่าหนี้ที่เลือกเป็นคือหนี้ดีหรือหนี้ไม่ดี ซึ่งการเป็นหนี้ดีและมีวิธีกู้หนี้ที่ถูกต้องก็จะช่วยให้คุณสามารถจัดการจ่ายหนี้ได้อย่างเป็นระเบียบและไม่ถูกเอาเปรียบ เพราะหนี้ดีจากการกู้เงินในระบบคือหนี้ที่ถูกกฎหมาย มีการคิดอัตราดอกเบี้ยที่เป็นธรรม ทำให้คุณเป็นหนี้ที่ปลอดภัยและสบายใจนั่นเอง

ติดตามข่าวสารหรือความรู้การเงินได้ที่ เงินติดล้อ Podcast ที่จะช่วยให้สภาพคล่องทางการเงินของคุณหมุนต่อไปได้อย่างราบรื่น ผ่านช่องทางเหล่านี้เลยครับ Spotify, Podbean