4 เหตุผล คนมีรถบรรทุกควรรีไฟแนนซ์

ทำไมต้องรีไฟแนนซ์รถบรรทุก​?

คำว่า "รีไฟแนนซ์" อาจไม่ใช่สิ่งที่คุ้นหูสำหรับใครหลายๆ คน ดังนั้นผมจึงต้องขออธิบายเรื่องนี้แบบง่ายๆ ให้ทุกคนได้เข้าใจแบบเดียวกันก่อน

“รีไฟแนนซ์” คือการจ่ายเงินกู้ที่มีอยู่ด้วยเงินกู้ใหม่ โดยใช้สินทรัพย์เดิมเป็นหลักประกัน หรือก็คือการกู้ใหม่มาโปะของเก่านั่นเอง แม้จะฟังดูยุ่งยาก แต่ในบางครั้งความยุ่งยากนี้ก็สามารถช่วยให้เราประหยัดเงินไปได้หลักแสนเลยทีเดียว

ซึ่งการรีไฟแนนซ์นี้สามารถทำที่สถาบันการเงินเดิมหรือสถาบันการเงินใหม่ก็ได้ครับ แล้วแต่ว่าตัวสถาบันการเงินจะอนุมัติหรือไม่ มีข้อตกลงเพิ่มเติมอย่างไร

แล้วทำไมถึงต้องรีไฟแนนซ์? มาดูกันเลยครับว่า มัน “จำเป็น” ขนาดไหน

ทำไมต้องรีไฟแนนซ์รถบรรทุก

1. ดอกเบี้ยลดลง ได้เงินส่วนต่างมาหมุน

   เรื่องดอกเบี้ยเป็นเรื่องที่สำคัญที่สุด โดยเฉพาะกับรถบรรทุกที่มักมีการใช้งานนาน การผ่อนชำระสินเชื่อในที่เดิมหรือเงื่อนไขเดิม อาจทำให้เราจ่ายดอกเบี้ยแพงเกินความจำเป็นโดยที่เราไม่รู้ตัว

   ด้วยการรีไฟแนนซ์จะทำให้เกิดข้อตกลงกับสถาบันการเงินใหม่ (หรือสถาบันการเงินเดิมด้วยเงื่อนไขใหม่) ดังนั้นข้อตกลงก็จะมีการปรับเปลี่ยนด้วยเช่นเดียวกัน

   ยกตัวอย่างเช่น เราซื้อรถบรรทุกราคา 900,000 บาท ทางสถาบันการเงินคิดดอกเบี้ย 4% ต่อปี ระยะผ่อนชำระ 5 ปี (60 เดือน) เราจะต้องส่งดอกเบี้ยทั้งหมด

   ก่อนรีไฟแนนซ์​
   900,000 x 4% = 36,000 บาท ต่อปี
   ผ่อนชำระ 5 ปี
   36,000 x 5 = 180,000 บาท

   แสดงว่าเราต้องผ่อนชำระเงินคืนสถาบันการเงินทั้งหมด 900,000+180,000 = 1,080,000 บาท หรือคิดเป็นเดือน (60 เดือน) ก็ตกเดือนละ 18,000 บาท

   สมมติเวลาผ่านไป 3 ปี เราจ่ายเงินไปแล้วทั้งหมด
   14,000 x 36 = 648,000 บาท
   ยังเหลือเงินอีก
   1,080,000- 648,000 = 432,000 บาท ที่ต้องจ่าย
   สมมติเราทำการรีไฟแนนซ์ แล้วข้อตกลงใหม่อยู่ที่ 2% ในระยะเวลาผ่อนชำระ 5 ปี โดยราคาประเมินรถเท่ากับ 800,000 บาท

   หลังรีไฟแนนซ์
   เราจะได้เงินส่วนต่างจากการรีไฟแนนซ์ (ยอดใหม่ - ยอดค้างเดิม)
   800,000 - 432,000 = 368,000 บาท
   อีกทั้งยังได้ลดดอกเบี้ยจากการผ่อน จาก 4% เหลือ 2% อีกด้วย

2. ระยะเวลาผ่อนนานขึ้น

   ซึ่งโดยปกติสถาบันการเงินจะมีการให้ผ่อนรถในระยะเวลาแตกต่างกันไปครับ อาจจะเป็น 3 ปีถึง 5 ปี แล้วแต่ว่าทางสถาบันการเงินจะมีเงื่อนไขอะไรบ้าง

   แต่ถ้าหากเรารีไฟแนนซ์แล้ว นั่นก็เท่ากับว่าเราทำข้อตกลงใหม่หมด ช่วงเวลา 3 ปี อาจถูกยืดเป็น 5 ปีได้ เหมาะสำหรับคนที่ต้องการผ่อนเงินระยะยาว ในอัตราที่ต่ำกว่าเดิม

   โดยเฉพาะหากเราทำธุรกิจเกี่ยวกับขนส่ง รับจ้าง หรือธุรกิจอื่นๆ ที่เงินไม่แน่นอน การรีไฟแนนซ์จะช่วยให้เราจ่ายเงินต่อเดือนน้อยลง

3. ได้ผลประโยชน์จากเงื่อนไขอื่นๆ

   เนื่องจากปัจจุบันมีผู้สนใจที่จะทำการรีไฟแนนซ์กันมากขึ้น ทำให้สถาบันการเงินออกผลิตภัณฑ์ใหม่ๆ มามากมาย รวมถึงสินเชื่อแบบไม่ต้องโอนเล่มทะเบียน ไม่ต้องเสียเวลาไปโอนที่ขนส่ง แถมไม่ต้องเสียเงินค่าโอนรถอีกด้วย

   แน่นอนว่าสิ่งสำคัญของการรีไฟแนนซ์คือความคุ้มค่า เมื่อเราทราบแล้วว่าการรีไฟแนนซ์มีข้อดีอย่างไร มาดูกันดีกว่าครับว่าเราจะทำข้อดีนั้น ให้ดีสุดๆ และไม่ขาดทุนได้อย่างไร

รีไฟแนนซ์ยังไงให้คุ้มค่าที่สุด

1. คำนวณแล้วรีไฟแนนซ์คุ้มกว่าที่เดิม

   ประเด็นสำคัญที่หลายคนมองข้ามคือ การผ่อนที่เดิมในบางครั้งอาจคุ้มค่ากว่าการรีไฟแนนซ์เข้าสถาบันการเงินใหม่ ดังนั้นควรเปรียบเทียบก่อนว่าแบบไหนคุ้มกว่ากัน

   เรื่องนี้เราสามารถเปรียบเทียบได้ง่ายๆ โดยการนำ

   ยอดหนี้ตัวรถยนต์ - มูลค่าขอสินเชื่อในปัจจุบัน

   ถ้าตัวเลขที่ได้ติดลบ ให้คิดไว้ก่อนเลยครับว่าไม่คุ้มแล้ว

   และอย่าลืมว่าการปิดบัญชีเดิมจะได้ส่วนลดดอกเบี้ย อย่างน้อยๆ 50% และส่วนใหญ่อัตราดอกเบี้ยของที่ใหม่ก็มักจะถูกกว่าเดิม ซึ่งอาจจะประหยัดเงินเราได้ไม่มากก็น้อยเลยทีเดียว

2. รีไฟแนนซ์เพื่อนำเงินไปหมุน

   ไม่ว่าจะเป็นใครก็ต้องใช้จ่าย โดยเฉพาะผู้ประกอบการหรือผู้ขับรถบรรทุก ที่จำเป็นต้องจ่ายค่าบำรุงสภาพรถ และอุปกรณ์เสริมที่เสื่อมสภาพตามการใช้งาน ซึ่งมันอาจทำให้เกิดปัญหาของสภาพคล่องทางการเงินได้

   การรีไฟแนนซ์จึงเป็นอีกทางเลือกสำหรับคนที่มีปัญหาของสภาพคล่องทางการเงิน ต้องการเงินทุนไปหมุนเวียน หากผ่อนไฟแนนซ์ที่เดิมไปจนมียอดหนี้คงเหลือน้อยแล้ว ก็สามารถรีไฟแนนซ์ โปะยอดเดิมแถมมีเงินเหลือไปใช้อีกด้วย

3. รีไฟแนนซ์แล้วนำเงินไปลงทุน ขยายกิจการ

   รถบรรทุกถือเป็นสินทรัพย์ก้อนใหญ่ที่แปลงเป็นเงินทุนได้ง่ายครับ และปัจจุบันการขอรีไฟแนนซ์รถบรรทุกก็ไม่ได้ยากอีกต่อไป

   ดังนั้นไม่ใช่เรื่องแปลกถ้าทางผู้ประกอบการจะทำการรีไฟแนนซ์ และรับเงินก้อนที่เป็นส่วนต่างมาเพื่อลงทุนเพิ่มเติม เพราะหลายคนอาจพบเจอปัญหาขณะที่กิจการกำลังเติบโตจนต้องทำการขยับขยาย และต้องการหาเงินลงทุนเพิ่มเติมให้กิจการเดินหน้าต่อไปได้

   การรีไฟแนนซ์รถบรรทุกก็เป็นอีกทางเลือกหนึ่งที่จะสามารถนำเงินที่ได้มาเป็นทุนในการขยับขยายกิจการ เพื่อให้กิจการเดินหน้าได้อย่างราบรื่น ไม่สะดุด และทำให้ประสิทธิภาพการหาเงินดีขึ้นอีกด้วย

4. โปะหนี้ ปิดบัตร ขจัดหนี้นอกระบบ

   หนี้เป็นอีกประเด็นสำคัญที่การรีไฟแนนซ์สามารถเข้ามาช่วยเหลือได้ เพราะการได้เงินก้อนเข้ามานั้นจะสามารถช่วยให้เราโปะหนี้อีกก้อน (ถ้ามี) ให้หมดลงไปได้ หรือโปะเพื่อลดเงินต้นและดอกเบี้ยให้น้อยลง ให้การเงินของเราเกิดสภาพคล่องมากขึ้น

   หรือบางคนอาจจะเผลอใช้เงินจากบัตรเครดิตมากเกินไป การนำเงินจากการรีไฟแนนซ์เพื่อปลดหนี้ ปิดบัตร ก็เป็นอีกทางเลือกที่น่าสนใจครับ

   ยังไม่นับประเด็นใหญ่ที่ปฏิเสธไม่ได้อย่างหนี้นอกระบบ ที่เป็นปัญหาฝังรากลึกมาอย่างยาวนานในสังคมไทย และคนส่วนใหญ่ต้องพบกับดอกเบี้ยที่ไม่เป็นธรรม ทำให้ต้องจ่ายดอกเบี้ยในอัตราสูงเกินกว่าที่กฏหมายกำหนด ส่งผลให้เงินที่จ่ายไปแทบจะไม่ได้ไปลดเงินต้นเลย ทำให้ผู้ที่กู้เงินนอกระบบนั้นรู้สึกว่าจ่ายยังไงก็ไม่หมดเสียที

   ซึ่งกรณีนี้หลายคนอาจต้องเจอกับการทวงหนี้ที่รุนแรง ไม่เป็นไปตามกฎหมาย ก่อให้เกิดความเสียหายต่อชีวิตและทรัพย์สินได้อีกด้วย

   มันไม่คุ้มหรอกครับ …
   การรีไฟแนนซ์ถือเป็นอีกทางเลือกหนึ่งที่จะช่วยให้คุณหลุดพ้นจากดอกเบี้ยมหาโหด และได้ดอกเบี้ยที่เป็นธรรม ขอเพียงเปิดใจลองศึกษารายละเอียด และความเป็นไปได้ดูก่อน ไม่มีอะไรที่ยากเกินไปครับ

คงเห็นแล้วนะครับว่าการรีไฟแนนซ์นั้นมีข้อดียังไง สามารถเพิ่มประสิทธิภาพด้านการเงินของคุณได้มากขนาดไหน

หากผู้ประกอบการคนใดสงสัยว่าตัวเองผ่อนรถมานานขนาดนี้หากรีไฟแนนซ์จะคุ้มหรือไม่ หรือรีไฟแนนซ์แล้วจะได้เงินคืนกลับไปหมุนเท่าไหร่ สามารถปรึกษากับเงินติดล้อได้เลย