รู้ไหม? ใช้บัตรเครดิตใบแรกแบบไหนที่จะไม่สร้างหนี้ก้อนโต

ช่วงนี้ข้าวของแพงจริง ๆ แพงชนิดที่ว่าปรับราคาขึ้นมาจากเมื่อก่อนเยอะมาก อย่างไข่ดาวที่ปกติฟองละ 10 บาทตอนนี้ขึ้นราคาเป็น 12 บาทแล้ว ซึ่งสถานการณ์แบบนี้คงหนีไม่พ้นค่าเงินเฟ้อของไทยที่ปรับตัวสูงขึ้น ดังนั้น เพื่อให้ทุกคนเอาชีวิตรอดจากสภาวะค่าเงินเฟ้อเงินฝืด เงินติดล้อจึงอยากมาบอกต่อเรื่องการลดค่าใช้จ่าย ยิ่งเป็นค่าใช้จ่ายที่จ่ายด้วยบัตรเครดิตยิ่งต้องระวัง มาดูกันเลยว่า ถ้าเพิ่งจะมีบัตรเครดิตใบแรกจะใช้งานยังไงไม่ให้เป็นหนี้ในช่วงที่ประเทศไทยกำลังเจอเงินเฟ้ออย่างนี้ ถ้าคุณพร้อมแล้วก็ลุยกันได้เลย

สำหรับคุณที่รักในการฟัง Podcast เงินติดล้อมีช่องทางให้คุณได้ติดตามความรู้เกี่ยวกับเรื่องการเงินสนุกสุดเพลิดเพลินแล้ว โดยใน EP.15 ใช้บัตรเครดิตยังไงไม่ให้สร้างหนี้ มีให้บริการทั้งใน Spotify, Podbean

ผู้ดำเนินรายการ

• คุณ เบญจวรรณ พิรุฬห์รุ่งเรือง (Training Specialist, Financial Education)
• คุณ สิริวัฒน์ วัฒนพานิช (Fin-Ed Mentor)

รู้ยัง?​ ค่าเงินเฟ้อประเทศไทย 2565 พุ่งสูงขึ้นถึง 7.66% แล้ว!

เรื่องค่าเงินเฟ้อสูงขึ้นถือเป็นเรื่องใหญ่มาก ๆ ทำให้ข้าวของเครื่องใช้ทุกอย่างขึ้นราคากันเป็นแถบ หากของได้ขึ้นราคาไปแล้วนั้น โอกาสที่จะลดราคาลงมาเหมือนเดิมก็ยากมาก ๆ ซึ่งเรื่องค่าเงินเฟ้อของไทยพุ่งสูงขึ้นนี้ กระทรวงพาณิชย์เป็นหน่วยงานที่ออกมาให้ข้อมูลด้วยครับ โดยระบุว่า ในเดือนมิถุนายน 2565 ค่าเงินเฟ้อของไทยพุ่งสูงไปถึง 7.66% ถือว่าเป็นการพุ่งสูงขึ้นที่สุดในรอบ 13 ปีเลยทีเดียว และในเดือนถัด ๆ ไปมีโอกาสที่จะพุ่งสูงขึ้นอีกด้วย สืบเนื่องจากการปรับตัวของเชื้อเพลิงและพลังงานนั่นเอง

มีบัตรเครดิตใบแรกใช้งานยังไงดีไม่ให้เป็นหนี้แต่คุ้มค่าที่สุด

สถานการณ์ค่าเงินเฟ้อของไทยส่งผลกระทบต่อทุกคนในประเทศจริง ๆ เพราะของขึ้นราคาก็ต้องใช้จำนวนเงินที่มากขึ้นเพื่อซื้อสินค้าและบริการ ซึ่งสวนทางกับเงินเดือนที่ยังเท่าเดิม เมื่อรายจ่ายมากกว่ารายรับ ส่งผลให้สภาพคล่องทางการเงินติดขัด จนบางคนต้องนำเงินเก็บในบัญชีมาใช้ หรือไม่ก็จ่ายด้วยบัตรเครดิตไปก่อน

ทุกวันนี้คนไทยมีวิธีการใช้จ่ายเงินกันอยู่ 3 วิธีหลัก ๆ คือ 1.จ่ายด้วยเงินสด 2.โอนจ่ายหรือสแกนจ่ายด้วยโทรศัพท์มือถือ 3.ใช้บัตรเครดิตจ่าย ซึ่งการจ่ายด้วยบัตรเครดิตมีโอกาสมากที่จะสร้างหนี้ก้อนโต เนื่องจากเป็นการดึงเงินในอนาคตมาใช้ก่อนแล้วจ่ายทีหลัง ดังนั้น ทางที่ดีควรวางแผนการใช้บัตรเครดิตให้ดีด้วย

ถ้าต้นเหตุอย่างเงินเฟ้อของไทยยังไม่สามารถแก้ไขได้ ก็ต้องมาแก้ไขที่ปลายเหตุอย่างการควบคุมพฤติกรรมการใช้เงินของตัวเอง ยิ่งถ้าเป็นบัตรเครดิตก็ยิ่งต้องควบคุมให้ดี หากคุณนึกภาพไม่ออกว่าหนี้บัตรเครดิตเลวร้ายยังไง ทำลายชีวิตได้อย่างไรบ้าง เงินติดล้อมีสถานการณ์ตัวอย่างมาให้คุณได้อ่านกันครับ

อุทาหรณ์สอนใจใช้บัตรเครดิตแบบไหนถึงจะเป็นหนี้ก้อนโต

พอเริ่มทำงานไปได้สักพักก็คิดอยากมีบัตรเครดิตใบแรกเป็นของตัวเอง เพราะการมีบัตรเครดิตคือวิธีในการสร้างเครดิตทางการเงินที่ดีให้กับตัวเอง เผื่อว่าในอนาคตจะนำเครดิตทางการเงินนี้ไปทำธุรกรรมทางการเงินอื่น ๆ แต่ก่อนที่จะทำบัตรเครดิตใบที่ 2 หรือเริ่มถลุงบัตรเครดิตที่มีอยู่ในมือ เงินติดล้ออยากชวนคุณมาดูการใช้บัตรเครดิตที่มีโอกาสสร้างหนี้ให้กับตัวเองกันครับ ซึ่งสามารถอธิบายได้ ดังนี้

สมมติว่าคุณเพิ่งมีบัตรเครดิตใบแรกในชีวิต รู้สึกดีใจมากที่จะได้สร้างเครดิตทางการเงินให้กับตัวเอง อีกทั้งยังช่วยปรับสภาพคล่องทางการเงินให้ไหลลื่นด้วย เพราะถ้าเงินไม่พอใช้ก็ยังเอาบัตรเครดิตมาใช้ก่อน ซึ่งในช่วงแรกคุณก็เริ่มซื้อสินค้าแบบผ่อน 0% ที่ผ่อนได้สบาย ๆ ไม่เดือดร้อนเงินเดือน แต่หลังจากนั้นก็ซื้อสินค้าอื่น ๆ เพิ่มเติมด้วยบัตรเครดิตแบบผ่อน 0% แต่คราวนี้ยอดที่ต้องจ่ายในแต่ละเดือนไม่ได้มีแค่ยอดเดียวแล้ว กลายเป็นว่าการผ่อนจ่ายบัตรเครดิตเริ่มลำบากขึ้น เหตุการณ์นี้เลยทำให้สภาพคล่องทางการเงินเริ่มติดขัด

เมื่อรู้ตัวว่าสภาพคล่องทางการเงินติดขัด เลยเปลี่ยนการจ่ายเงินเต็มจำนวนเป็นการจ่ายบัตรเครดิตขั้นต่ำ ซึ่งการจ่ายบัตรเครดิตขั้นต่ำไม่ได้ทำให้เสียประวัติการเงินนะครับ แต่เป็นหนทางที่นำไปสู่การสะสมหนี้ก้อนโต เมื่อการเงินยังติด ๆ ขัดเหมือนเดิม แล้วเริ่มจ่ายเงินบัตรเครดิตขั้นต่ำไม่ไหวแล้ว คุณจึงตัดสินใจกู้เงินนอกระบบเพื่อให้ได้เงินมาหมุนต่อ สุดท้ายคุณก็กลายเป็นหนี้บัตรเครดิตและหนี้นอกระบบควบคู่กัน

การไม่เพิ่มหนี้บัตรเครดิตคือการหยุดใช้บัตรเครดิต แล้วสินค้าชิ้นที่คิดว่าขายได้ก็ขายเลย เพื่อให้ได้มาซึ่งเงินก้อน แล้วนำเงินก้อนมาใช้หนี้นอกระบบก่อน ส่วนหนี้ในระบบอย่างหนี้บัตรเครดิตคุณก็ติดต่อไปยังธนาคารเจ้าของบัตร ดังนั้น การตัดสินใจหยุดใช้บัตรเครดิตเพื่อไม่ให้หนี้เพิ่มขึ้นจึงเป็นเรื่องที่ควรทำมากที่สุดแล้ว

ข้อดีของบัตรเครดิตคืออะไร ควรเลือกบัตรเครดิตยังไงดี?

อ่านถึงตรงนี้คุณคงไม่อยากมีบัตรเครดิตใบแรกเพื่อสร้างเครดิตทางการเงินอีกต่อไปแล้ว เพราะกลัวว่าจะเป็นการสร้างหนี้ให้ตัวเองในอนาคต แต่จริง ๆ ไม่ใช่เลย บัตรเครดิตก็มีข้อดีเหมือนกัน! ถ้าวางแผนการใช้งานบัตรเครดิตให้ดีและเลือกบัตรเครดิตให้ตอบโจทย์ ดังนั้น มาดูกันว่าควรเลือกบัตรแบบไหน และมีข้อดีอะไรบ้าง

ข้อดีของบัตรเครดิตคืออะไร ควรรู้ไว้ก่อนมีบัตรเครดิตใบแรก!

• บัตรเครดิตมีความปลอดภัยสูง สมมติว่าทำหายก็สามารถโทรไปเพื่ออายัดบัตรได้เลย
• บัตรเครดิตสามารถรูดจ่ายได้เลยเวลาไปเที่ยวต่างประเทศ
• เวลาที่หมุนเงินไม่ทันหรือเงินสดไม่พอใช้ แต่ต้องซื้อของที่จำเป็นมาก ๆ ก็ใช้บัตรเครดิตจ่ายก่อนได้
• บัตรเครดิตเหมาะกับการซื้อของออนไลน์มาก ๆ เพราะง่ายและสะดวกในการจ่ายเงิน
• ถ้าสังเกตให้ดีจะพบว่าบัตรเครดิตมีโปรโมชั่นพิเศษมากกว่าการใช้จ่ายด้วยเงินสด

เลือกบัตรเครดิตใบแรกแบบไหนดีให้ตอบโจทย์มากที่สุด?

ใช้บัตรเครดิตซื้อของอยู่บ่อย ๆ เคยใช้สิทธิประโยชน์ของบัตรเครดิตบ้างไหมครับ บางคนรู้ว่ามีแต่ไม่ได้ใช้เพราะบัตรเครดิตไม่ได้ตอบโจทย์ไลฟ์สไตล์ หรือไม่รู้ว่าบัตรเครดิตมีสิทธิประโยชน์มากมายให้เลือกใช้ด้วย กลายเป็นว่าเสียสิทธิประโยชน์ไปโดยปริยาย ดังนั้น จะเลือกบัตรเครดิตใบแรก (หรือใบใหม่) ให้ตัวเองทั้งที ก็มาเลือกบัตรเครดิตให้ตรงกับการใช้งานดีกว่า เช่น

• บัตรเครดิตใบนั้นต้องมีเครดิตเงินคืน (Cashback) ทุก ๆ การใช้จ่าย
• แต้มนั้นสามารถนำมาเป็นส่วนลดในครั้งต่อไปได้ เช่น ลด 10% 20%

• แต้มของบัตรเครดิตใบนั้นต้องนำมาแลกเป็นไมล์เที่ยวบินได้
• บัตรเครดิตใบนั้นจะต้องมีสิทธิประโยชน์เกี่ยวกับสนามบิน เช่น บริการรับส่งสนามบิน-บ้าน
• ใช้บริการห้องรับรองในสนามบิน (Lounge) ได้ทุกครั้งที่มีเที่ยวบิน แบบไม่จำกัดจำนวนครั้ง

ถ้าวางแผนการใช้งานบัตรเครดิตให้ดี จะเห็นได้ว่ามีสิทธิประโยชน์ให้คุณใช้งานเพียบเลย แล้วยิ่งถ้ารู้ว่าตัวเองเหมาะกับบัตรเครดิตประเภทไหน แล้วจะใช้สิทธิประโยชน์อะไรบ้างก็จะช่วยแบ่งเบาค่าใช้จ่ายไปได้เยอะมาก ๆ ซึ่งก่อนคุณจะตัดสินใจทำบัตรเครดิตใบแรก สามารถอ่านเงื่อนไขต่าง ๆ ของบัตรได้เลยครับ!

สรุป

สิ่งหนึ่งที่เงินติดล้อไม่อยากให้คุณมองข้ามหลังจากได้บัตรเครดิตใบแรกมาแล้วคือการวางแผนใช้งานบัตรเครดิตครับ เพราะถ้ารู้ว่ากำลังการใช้จ่ายของตัวเองอยู่ที่เท่าไหร่ต่อเดือน ก็จะสามารถคุมยอดชำระบัตรเครดิตในแต่ละรอบได้ แต่บางคนพอรู้ว่าบัตรเครดิตเป็นเงินในอนาคตก็ใช้ไปก่อนแล้วค่อยผ่อนทีหลัง หรือจ่ายขั้นต่ำ ซึ่งถ้าสะสมเรื่อย ๆ ก็จะกลายเป็นหนี้บัตรเครดิตก้อนโตได้นะครับ ดังนั้น เรื่องการวางแผนใช้งานบัตรเครดิตและวินัยในการจ่ายบัตรเครดิตเลยสำคัญมากจริง ๆ

ติดตามข่าวสารหรือความรู้การเงินได้ที่ เงินติดล้อ Podcast ที่จะช่วยให้สภาพคล่องทางการเงินของคุณหมุนต่อไปได้อย่างราบรื่น ผ่านช่องทางเหล่านี้เลยครับ Spotify, Podbean