การรีไฟแนนซ์ เป็นอีกทางเลือกสำหรับผู้ที่ต้องการปรับภาระสินเชื่อให้เหมาะกับสถานะทางการเงิน ไม่ว่าจะเป็นการลดดอกเบี้ย ลดค่างวด เพิ่มสภาพคล่อง หรือปรับระยะเวลาผ่อน แต่การรีไฟแนนซ์รถยนต์ VS รีไฟแนนซ์บ้านแต่ละประเภทมีเงื่อนไข หลักประกัน และค่าใช้จ่ายที่แตกต่างกัน จึงควรทำความเข้าใจก่อนตัดสินใจ
บทความนี้จะพาไปทำความรู้จักว่ารีไฟแนนซ์คืออะไร พร้อมเปรียบเทียบรีไฟแนนซ์รถยนต์กับรีไฟแนนซ์บ้าน 2569 รวมถึงคุณสมบัติ รีไฟแนนซ์รถยนต์ใช้เอกสารอะไรบ้าง และข้อควรรู้ก่อนยื่นรีไฟแนนซ์
สรุปสั้น ๆ เข้าใจง่าย
รีไฟแนนซ์ คือการขอสินเชื่อใหม่เพื่อนำไปชำระหนี้เดิม ช่วยลดดอกเบี้ย ลดค่างวด หรือปรับเงื่อนไขการผ่อนให้เหมาะสม
รีไฟแนนซ์รถยนต์ VS รีไฟแนนซ์บ้าน มีความแตกต่างกันทั้งด้านหลักประกัน เงื่อนไข วัตถุประสงค์ และระยะเวลาผ่อน
รีไฟแนนซ์รถยนต์เหมาะกับผู้ที่ต้องการ ลดค่างวด เพิ่มสภาพคล่อง หรือรับเงินส่วนต่าง จากวงเงินสินเชื่อใหม่
รีไฟแนนซ์บ้านมักเหมาะกับผู้ที่ผ่อนบ้านมาแล้วระยะหนึ่ง และต้องการ ลดดอกเบี้ยหรือลดภาระผ่อนในระยะยาว
ก่อนรีไฟแนนซ์ควรพิจารณา ค่าใช้จ่าย ดอกเบี้ยรวม ระยะเวลาผ่อน และเกณฑ์การอนุมัติ ให้รอบด้าน
รีไฟแนนซ์คืออะไร?
รีไฟแนนซ์ คือ การขอสินเชื่อจากสถาบันการเงินใหม่ เพื่อนำเงินกู้ก้อนนั้นไปชำระหนี้กับสถาบันการเงินเดิม มีเป้าหมายเพื่อลดดอกเบี้ย ค่างวด หรือปรับเงื่อนไขการผ่อนให้เหมาะกับความสามารถในการชำระหนี้ ทั้งนี้การรีไฟแนนซ์สามารถทำได้กับสินเชื่อหลายประเภท เช่น รีไฟแนนซ์บ้านและรีไฟแนนซ์รถยนต์ที่ยังผ่อนไม่หมด โดยการรีไฟแนนซ์รถยนต์ VS รีไฟแนนซ์บ้านมีความต่างกัน ตามเนื้อหาที่จะกล่าวต่อไป
รีไฟแนนซ์รถยนต์คืออะไร?
รีไฟแนนซ์รถ คือ การขอสินเชื่อก้อนใหม่โดยใช้รถยนต์หรือรถจักรยานยนต์เป็นหลักประกัน เพื่อนำเงินไปปิดหนี้กับสถาบันการเงินเดิม จากนั้นจึงผ่อนชำระกับสถาบันการเงินใหม่ตามเงื่อนไขที่กำหนด โดยหากวงเงินที่ได้รับจากการขอรีไฟแนนซ์รถยนต์มียอดสูงกว่ายอดหนี้คงเหลือ ผู้กู้สามารถนำส่วนต่างที่เหลือจากไปใช้เป็นเงินก้อนสำหรับค่าใช้จ่ายต่าง ๆ ได้
หากกำลังมองหาทางเลือกในการขอสินเชื่อโดยใช้รถเป็นหลักประกัน ทำความรู้จัก สินเชื่อทะเบียนรถ เพื่อเปรียบเทียบรูปแบบและเงื่อนไขให้เหมาะกับความต้องการของคุณ ได้ที่บทความสินเชื่อทะเบียนรถ
รีไฟแนนซ์บ้านคืออะไร?
การรีไฟแนนซ์บ้าน คือ การขอสินเชื่อบ้านจากสถาบันการเงินแห่งใหม่ เพื่อนำเงินกู้ไปชำระยอดหนี้บ้านกับสถาบันการเงินเดิม โดยใช้บ้านเป็นหลักประกัน ซึ่งมักทำเมื่อสิ้นสุดช่วงดอกเบี้ยโปรโมชั่น เพื่อเปลี่ยนไปใช้อัตราดอกเบี้ยหรือเงื่อนไขการผ่อนที่เหมาะสมกว่า ช่วยลดภาระดอกเบี้ยและค่างวดในระยะยาวได้
รีไฟแนนซ์รถยนต์ VS รีไฟแนนซ์บ้าน ต่างกันอย่างไร?
แม้การรีไฟแนนซ์รถยนต์และการรีไฟแนนซ์บ้านจะมีหลักการคล้ายกัน คือย้ายหนี้ไปยังสถาบันการเงินแห่งใหม่ แต่ทั้งการรีไฟแนนซ์รถยนต์ VS รีไฟแนนซ์บ้านมีความแตกต่างกัน ดังนี้
ข้อเปรียบเทียบ | รีไฟแนนซ์รถยนต์ | รีไฟแนนซ์บ้าน |
เงื่อนไข | ต้องมีรถที่ยังติดผ่อนและผ่อนมากกว่า 50% ของยอดหนี้ | เป็นบ้านที่ผ่อนมาแล้ว ประมาณ 3 ปีขึ้นไป |
หลักประกัน | รถยนต์หรือรถจักรยานยนต์ | บ้านหรืออสังหาริมทรัพย์ |
วัตถุประสงค์ | เพิ่มสภาพคล่อง รับเงินส่วนต่าง หรือรวมหนี้ | ลดดอกเบี้ย ลดค่างวด หรือรวมหนี้ |
ระยะเวลาผ่อนขั้นต่ำ | มากกว่า 50% ของยอดหนี้ | ประมาณ 3 ปี |
รีไฟแนนซ์รถยนต์และรีไฟแนนซ์บ้าน มีข้อดีและข้อควรระวังอย่างไรบ้าง?
แม้การรีไฟแนนซ์รถยนต์ VS รีไฟแนนซ์บ้านจะต่างกัน แต่รีไฟแนนซ์ คือการปรับภาระหนี้ให้เหมาะกับสถานะทางการเงิน โดยก่อนตัดสินใจยื่นไฟแนนซ์รถหรือบ้านควรพิจารณาทั้งข้อดีและข้อควรระวัง ดังนี้
ข้อดีของการรีไฟแนนซ์
ลดอัตราดอกเบี้ย ช่วยลดภาระดอกเบี้ยเมื่อเปลี่ยนไปใช้สินเชื่อที่มีอัตราดอกเบี้ยเหมาะสมกว่า
ลดค่างวดต่อเดือน สามารถช่วยให้ภาระผ่อนชำระในแต่ละเดือนเบาลง
เพิ่มสภาพคล่องทางการเงิน มีเงินเหลือสำหรับค่าใช้จ่ายที่จำเป็นหรือบริหารจัดการภาระหนี้อื่น
ยืดระยะเวลาผ่อนชำระ ช่วยกระจายภาระหนี้ออกไป ทำให้วางแผนการเงินได้ง่ายขึ้น
นำเงินส่วนต่างมาใช้ประโยชน์ ในกรณีที่ได้รับวงเงินใหม่สูงกว่ายอดหนี้เดิม สามารถนำส่วนต่างไปใช้จ่ายตามความจำเป็นได้
ข้อควรระวังของการรีไฟแนนซ์
มีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม เช่น ค่าธรรมเนียม ค่าประเมินราคารถ หรือค่าปรับปิดสินเชื่อก่อนกำหนด
อาจเสียดอกเบี้ยรวมมากขึ้น หากคุณเลือกยืดระยะเวลาผ่อน แม้ค่างวดต่อเดือนจะลดลงก็ตาม
ต้องผ่านเกณฑ์การอนุมัติ สถาบันการเงินหรือบริษัทรีไฟแนนซ์จะพิจารณารายได้ ภาระหนี้ และประวัติการชำระเงินของผู้กู้
ควรเปรียบเทียบความคุ้มค่า ทั้งดอกเบี้ย ค่างวด ระยะเวลาผ่อน และค่าใช้จ่ายทั้งหมด
ใครเหมาะกับการรีไฟแนนซ์รถยนต์และรีไฟแนนซ์บ้านบ้าง?
การรีไฟแนนซ์เหมาะกับผู้ที่ต้องการปรับเงื่อนไขสินเชื่อให้สอดคล้องกับเป้าหมายทางการเงิน โดยรีไฟแนนซ์รถยนต์ VS รีไฟแนนซ์บ้านแต่ละประเภทเหมาะกับกลุ่มผู้กู้ที่แตกต่างกัน ดังนี้
รีไฟแนนซ์รถยนต์ : เหมาะกับผู้ที่ต้องการลดค่างวดรายเดือน ยืดระยะเวลาผ่อน หรือมีความต้องการเงินก้อนเพื่อเพิ่มสภาพคล่อง
รีไฟแนนซ์บ้าน : เหมาะกับผู้ที่ผ่อนบ้านมาแล้วระยะหนึ่งและต้องการลดดอกเบี้ย ลดภาระผ่อน หรือขอวงเงินเพิ่มเติมจากมูลค่าบ้านที่เพิ่มขึ้น
อยากรีไฟแนนซ์ ต้องมีคุณสมบัติอย่างไร?
ก่อนยื่นรีไฟแนนซ์ ผู้กู้ควรตรวจสอบคุณสมบัติเบื้องต้นให้ตรงตามเกณฑ์ของสถาบันการเงิน ดังนี้
อยากรีไฟแนนซ์รถยนต์ ต้องมีคุณสมบัติอะไรบ้าง?
มีอายุ 20–65 ปี
มีสัญชาติไทย
มีรายได้ประจำหรือรายได้ที่แน่นอน
มีประวัติการชำระหนี้ที่ดี และไม่มีประวัติผิดนัดชำระหนี้
อยากรีไฟแนนซ์บ้าน ต้องมีคุณสมบัติอะไรบ้าง?
มีอายุ 20–60 ปี
พนักงานประจำมีรายได้ขั้นต่ำ 15,000 บาท/เดือน และอายุงานไม่น้อยกว่า 4 เดือน
เจ้าของกิจการหรืออาชีพอิสระมีรายได้ขั้นต่ำ 50,000 บาท/เดือน
เจ้าของกิจการหรืออาชีพอิสระต้องดำเนินกิจการมาแล้ว อย่างน้อย 2 ปี
รีไฟแนนซ์รถยนต์และบ้าน ใช้เอกสารอะไรบ้าง?
เอกสารที่ใช้รีไฟแนนซ์อาจต่างกันตามประเภทสินเชื่อ โดยผู้กู้ควรเตรียมเอกสารรีไฟแนนซ์บ้าน ดังนี้
เอกสารที่ต้องใช้รีไฟแนนซ์รถยนต์
สำเนาบัตรประชาชน
สำเนาทะเบียนบ้าน
เอกสารแสดงรายได้ เช่น สลิปเงินเดือนหรือหนังสือรับรองเงินเดือน
รายการเดินบัญชีย้อนหลังตามที่สถาบันการเงินกำหนด
สำเนาทะเบียนรถหรือเอกสารที่แสดงกรรมสิทธิ์ในรถ
เอกสารเปลี่ยนชื่อ-นามสกุลหรือเอกสารเพิ่มเติมอื่น ๆ (ถ้ามี)
เอกสารที่ต้องใช้รีไฟแนนซ์บ้าน
สำเนาบัตรประชาชน
สำเนาทะเบียนบ้าน
เอกสารแสดงรายได้ เช่น สลิปเงินเดือนหรือหนังสือรับรองเงินเดือน
รายการเดินบัญชีย้อนหลังตามที่สถาบันการเงินกำหนด
สำเนาโฉนดที่ดินหรือเอกสารแสดงกรรมสิทธิ์ในหลักประกัน
เอกสารสินเชื่อบ้านเดิมหรือเอกสารแสดงยอดหนี้คงเหลือ
เอกสารอื่น ๆ ตามที่ธนาคารกำหนด เช่น เอกสารสมรสหรือเอกสารเปลี่ยนชื่อ-นามสกุล (ถ้ามี)
(สรุป) รีไฟแนนซ์รถยนต์และสินเชื่อจากเงินติดล้อ ทางเลือกสำหรับคนมีรถ
การไฟแนนซ์รถยนต์ VS รีไฟแนนซ์บ้านเป็นทางเลือกในการปรับเงื่อนไขสินเชื่อให้เหมาะกับสถานะทางการเงินมากขึ้น โดยทั้งสองแบบมีความแตกต่างกันทั้งด้านหลักประกัน เงื่อนไข และระยะเวลาผ่อน ไม่ว่าจะเป็นการลดดอกเบี้ย ลดค่างวด เพิ่มสภาพคล่อง หรือยืดระยะเวลาผ่อน จึงควรเปรียบเทียบเงื่อนไขและค่าใช้จ่ายให้รอบคอบก่อนตัดสินใจ
หากคุณกำลังมองหาทางเลือกในการกู้เงินด่วน เพื่อจัดการภาระค่าใช้จ่ายที่เชื่อใจได้และมีข้อมูลชัดเจน เงินติดล้อ เป็นอีกหนึ่งผู้ให้บริการแอปเงินกู้ถูกกฎหมาย ที่มีบริการสินเชื่อรถยนต์ที่สามารถนำมาศึกษาและเปรียบเทียบได้ โดยมีสินเชื่อสำหรับรถหลายประเภท พร้อมเงื่อนไขที่ควรพิจารณาให้เหมาะกับความต้องการและความสามารถในการชำระคืน
สินเชื่อรถยนต์ กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว อัตราดอกเบี้ย 12 - 24% ต่อปี (ณ วันที่ 18 เม.ย. 68)
สินเชื่อเพื่อคนมีที่ดิน กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว อัตราดอกเบี้ย 15% ต่อปี (ณ วันที่ 18 เม.ย. 68)
สอบถามรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่
ติดต่อโดยตรงได้ที่ : เงินติดล้อ ทุกสาขาใกล้บ้าน
Facebook Inbox เงินติดล้อ : www.facebook.com/ngerntidlor
โทรเข้า Call Center : 088-088-0880
คำถามที่พบบ่อย (FAQs)
รีไฟแนนซ์รถยนต์ มีโอกาสผ่านไหม?
รีไฟแนนซ์รถยนต์มีโอกาสผ่าน หากผ่อนมาแล้วมากกว่า 50% ของสัญญา มีรายได้เพียงพอ และมีประวัติชำระหนี้ที่ดี โดยสถาบันการเงินจะพิจารณาเงื่อนไขอื่น ๆ ร่วมด้วย เช่น อายุรถและเครดิตบูโร
รีไฟแนนซ์กับรีเทนชัน อันไหนดีกว่ากัน?
รีไฟแนนซ์เหมาะกับผู้ที่ต้องการลดดอกเบี้ยและประหยัดค่าใช้จ่ายในระยะยาว ส่วนรีเทนชันเหมาะกับผู้ที่ต้องการความสะดวกและลดขั้นตอน โดยไม่ต้องย้ายธนาคาร
รีไฟแนนซ์รถยนต์และบ้านมีค่าใช้จ่ายอะไรบ้าง?
รีไฟแนนซ์รถยนต์และบ้านมีค่าใช้จ่าย เช่น ค่าประเมินหลักประกัน ค่าธรรมเนียม ค่าอากรแสตมป์ และค่าปรับปิดบัญชีก่อนกำหนด โดยะอัตราค่าใช้จ่ายขึ้นอยู่กับสถาบันการเงินและเงื่อนไขของแต่ละสินเชื่อ