รถผ่อนอยู่ก็กู้ได้จริงหรือ เช็กเงื่อนไขก่อนขอสินเชื่อให้ผ่านง่าย ไม่ยุ่งยาก

ในสภาพเศรษฐกิจปัจจุบัน ทำให้ใครหลายคนต่างมีภาระทางการเงินหลากหลายทางด้วยกัน ทั้งผ่อนของใช้ ผ่อนรถยนต์ จ่ายค่าคอนโด ซึ่งเป็นปัจจัยที่จำเป็นต่อการดำรงชีวิต และบางครั้งเมื่อตกอยู่ในสภาวะเงินช็อต อาจต้องใช้รถเพื่อขอกู้สินเชื่อ ทำให้หลายคนสงสัยว่า “รถยนต์ที่กำลังผ่อนอยู่ก็ยื่นกู้ได้ไหม?” ดังนั้นการเข้าใจเงื่อนไขและศึกษาข้อมูลที่ถูกต้องเป็นเรื่องจำเป็นเพื่อให้การขอสินเชื่อผ่านง่าย พร้อมทั้งช่วยวางแผนการเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพ

รถยังผ่อนไม่หมดก็กู้ได้ไหม? เข้าใจก่อนตัดสินใจ

หลายคนอาจเคยประสบปัญหาหมุนเงินไม่ทัน และมักเลือกแก้ปัญหาด้วยการใช้บัตรเครดิต สุดท้ายนำไปสู่ปัญหาหนี้บัตรเครดิตซ้ำเติมอีก หลายคนอาจสงสัยว่า “รถผ่อนอยู่กู้ได้ไหม” ถึงแม้รถยนต์จะยังผ่อนอยู่ ก็ยังสามารถนำมาขอสินเชื่อได้ เพื่อนำเงินไปเสริมสภาพคล่องหรือรวมหนี้ต่างๆ ซึ่งโดยทั่วไปแล้วมีเงื่อนไขสำคัญคือรถคันนั้นต้องผ่อนชำระค่างวดมาแล้วไม่ต่ำกว่าครึ่งหนึ่งของระยะเวลาในสัญญาเดิม 

ส่วนเงินติดล้อ อาจไม่มีเงื่อนไขดังกล่าว ทำให้สามารถยื่นขอสินเชื่อได้เลยโดยไม่ต้องคำนึงถึงจำนวนงวดที่ผ่อนมาแล้วครับ การขอสินเชื่อประเภทนี้เป็นการนำรถไปเป็นหลักประกัน ดังนั้นจึงควรพิจารณาความสามารถในการชำระหนี้ใหม่เพื่อหลีกเลี่ยงผลกระทบจากการผิดนัดชำระที่อาจเกิดขึ้นได้

หากผ่อนรถยังไม่หมดสามารถจ่ายดอกเบี้ยแบบทบต้นทบดอกได้ไหม

แม้รถยนต์ที่ยังผ่อนไม่หมดก็สามารถกู้ขอสินเชื่อทะเบียนรถยนต์ได้ โดยมองหาสินเชื่อที่อนุญาตให้ทำการคิดดอกเบี้ยแบบทบต้นทบดอก ซึ่งการคิดดอกเบี้ยแบบนี้เป็นประโยชน์ เพราะช่วยให้ภาระดอกเบี้ยโดยรวมลดลง และทำให้หนี้หมดเร็วขึ้นครับ เมื่อมีเงินก้อนในอนาคตก็สามารถนำมาปิดหนี้ได้ทันทีโดยไม่ต้องแบกรับดอกเบี้ยไปเรื่อยๆ ซึ่งการขอสินเชื่อทะเบียนรถยนต์กับเงินติดล้อก็สามารถจ่ายดอกเบี้ยในรูปแบบลดต้นลดดอกได้

ผ่อนรถอยู่ก็ขอสินเชื่อทะเบียนรถยนต์ได้ ต้องมีคนค้ำประกันไหม

โดยทั่วไป การขอสินเชื่อใดๆ บริษัทมักจะขอให้มีคนค้ำประกัน เพื่อเป็นหลักประกันว่าหากผู้กู้ไม่สามารถชำระหนี้ได้ตามกำหนด บริษัทจะสามารถเรียกเก็บหนี้จากผู้ค้ำประกันได้ แต่สำหรับการขอสินเชื่อทะเบียนรถยนต์กับเงินติดล้อนั้น ไม่ว่ารถของจะผ่อนหมดแล้วหรือยังผ่อนอยู่ ก็กู้ได้ไม่จำเป็นต้องจัดหาคนค้ำประกันให้ยุ่งยาก เพียงแค่มีเล่มทะเบียนรถ ก็สามารถยื่นเรื่องสินเชื่อได้ด้วยตัวเอง

รถยังผ่อนไม่หมด สามารถขอสินเชื่ออะไรได้บ้าง

รถกำลังผ่อนอยู่กู้ได้ไหม? เป็นคำถามที่ใครหลายคนกำลังสงสัย จริงๆ แล้วรถยังผ่อนไม่หมดก็สามารถกู้ได้ โดยมีประเภทของสินเชื่อที่ยื่นกู้ได้ โดนควรพิจารณาอย่างละเอียดก่อนตัดสินใจ ประเภทของสินเชื่อที่ทำได้มีดังนี้

การรีไฟแนนซ์รถยนต์

การรีไฟแนนซ์รถยนต์ เป็นการนำรถที่ยังผ่อนชำระอยู่ไปขอสินเชื่อใหม่เพื่อปิดยอดหนี้คงค้างกับเจ้าหนี้เดิม และเปลี่ยนไปทำสัญญากับสถาบันการเงินแห่งใหม่เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการเงินก้อนใหญ่เพื่อเสริมสภาพคล่อง หรือต้องการรวมหนี้ไว้ในที่เดียวเพื่อจัดการได้ง่ายขึ้น ข้อดีคือมีโอกาสได้รับวงเงินสูง และได้อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำ ทำให้ภาระการผ่อนต่อเดือนเบาลง

สินเชื่อรถแลกเงิน

สินเชื่อรถแลกเงิน หรือสินเชื่อจำนำทะเบียนรถยนต์ ในกรณีรถที่ยังผ่อนไม่หมดคือ การขอสินเชื่อใหม่เพื่อโปะหนี้เก่าที่ค้างอยู่ และรับเงินส่วนต่างเป็นเงินก้อนออกมาใช้จ่าย โดยเปลี่ยนผู้ให้สินเชื่อจากเจ้าหนี้เดิมมาเป็นเจ้าหนี้ใหม่เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการเงินสดฉุกเฉิน หรือต้องการเงินไปเสริมสภาพคล่องในชีวิตประจำวัน โดยไม่ต้องมีคนค้ำประกัน ข้อดีคือรถยังอยู่และใช้งานได้ตามปกติ ใช้เวลาอนุมัติน้อย ได้เงินก้อนมาใช้จ่าย และยังช่วยลดภาระดอกเบี้ยในระยะยาวได้หากได้อัตราดอกเบี้ยที่ดีขึ้น

ขอสินเชื่อกับ “เงินติดล้อ” ดีอย่างไร

• รถผ่อนอยู่ก็กู้ได้ ไม่จำเป็นต้องผ่อนรถมาเกินครึ่งหนึ่งของสัญญาเหมือนเงื่อนไขทั่วไป

• ไม่ต้องมีคนค้ำประกัน สามารถกู้ได้ด้วยตัวเองคนเดียว ไม่ว่ารถจะผ่อนหมดแล้วหรือยังผ่อนอยู่

• มีบัตรติดล้อ ได้รับบัตรเงินสดจากวงเงินสินเชื่อ ช่วยให้มีเงินสำรองพร้อมใช้ 24 ชั่วโมง โดยถ้าไม่กดใช้ ไม่เสียดอกเบี้ย

• อนุมัติไว และอาชีพไหนก็สมัครได้ ไม่ว่าจะเป็นลูกจ้าง พนักงานประจำ หรือทำธุรกิจส่วนตัวก็สามารถขอสินเชื่อได้

• ดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก ช่วยให้สามารถโปะหนี้เมื่อมีเงินก้อน ทำให้หนี้หมดไวและประหยัดดอกเบี้ยในระยะยาว

• รวมยอดหนี้ได้ สามารถใช้สินเชื่อเพื่อรวมหนี้ที่มีหลายทางเข้าไว้ด้วยกัน ทำให้จัดการภาระการเงินได้ง่ายขึ้น

เงื่อนไขที่สถาบันการเงิน และเอกสารที่ใช้พิจารณาในการกู้สินเชื่อ มีอะไรบ้าง

หากรถกำลังผ่อนอยู่ และต้องการกู้สินเชื่อก็สามารถกู้ได้ โดยสถาบันการเงินมีหลักเกณฑ์ เอกสารที่ใช้ประกอบการพิจารณาสินเชื่อ ซึ่งควรรู้ไว้เพื่อให้การยื่นขอสินเชื่อเป็นไปอย่างราบรื่น ง่ายต่อการอนุมัติ มีทั้งเงื่อนไขเบื้องต้น เอกสารที่ต้องเตรียม และขั้นตอน ดังนี้

เงื่อนไขเบื้องต้น

• อายุผู้กู้ต้องอยู่ในช่วง 20 ปีขึ้นไปและไม่เกิน 60 ปี (เมื่อรวมระยะเวลาผ่อนชำระแล้วไม่เกิน 65 ปี)

• มีสัญชาติไทยและมีถิ่นพำนักในประเทศไทยอย่างถาวร

• มีรายได้ประจำไม่ต่ำกว่า 10,000 บาทต่อเดือน หรือประมาณ 2 เท่าของค่างวดผ่อนชำระรถ

• มีประวัติทางการเงินที่ดี ไม่มีประวัติค้างชำระหรือผิดนัดสินเชื่ออื่นๆ

• รถยนต์ที่นำมายื่นขอสินเชื่อต้องเป็นกรรมสิทธิ์ของผู้กู้ไม่น้อยกว่า 3 เดือน (ในกรณีรีไฟแนนซ์)

• ผู้กู้ควรผ่อนชำระมาแล้วอย่างน้อย 18 งวด (ขึ้นอยู่กับสถาบันการเงิน)

เอกสารที่ต้องเตรียม

• สำเนาบัตรประชาชนของผู้ยื่นกู้

• สำเนาทะเบียนบ้าน

• สำเนาเอกสารการจดทะเบียนรถยนต์ (ภาพถ่ายหรือสำเนาเอกสารที่แสดงกรรมสิทธิ์รถ)

• ใบเสร็จหรือหลักฐานการผ่อนชำระรถยนต์ที่ยังผ่อนอยู่ (เพื่อแสดงประวัติการผ่อนและสถานะปัจจุบัน)

• เอกสารแสดงรายได้ เช่น สลิปเงินเดือนย้อนหลัง 3 เดือน หรือหนังสือรับรองเงินเดือน

• สำเนาหนังสือรับรองการทำงาน (ถ้ามี)

• รายงานเครดิตบูโร หรือสำเนาประวัติการชำระหนี้ทางการเงิน

• เอกสารเพิ่มเติมอื่นๆ ที่สถาบันการเงินอาจกำหนด เช่น แบบฟอร์มคำขอกู้สินเชื่อ

ขั้นตอนในการขอสินเชื่อให้ผ่าน

1. ติดต่อสถาบันการเงินเดิมเพื่อสอบถามอัตราดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียม และโปรโมชัน นำข้อมูลไปเปรียบเทียบกับข้อเสนอสถาบันการเงินใหม่เพื่อเลือกเงื่อนไขที่ดีที่สุด

2. เตรียมเอกสารให้ครบถ้วน ทั้งสำเนาบัตรประชาชน สำเนาทะเบียนบ้าน เอกสารแสดงรายได้ หนังสือรับรองการทำงาน และหลักฐานการผ่อนชำระรถ

3. ติดต่อกับสถาบันการเงิน เพื่อแจ้งความประสงค์ขอรีไฟแนนซ์ และสอบถามขั้นตอนการดำเนินการ

4. ยื่นคำขอสินเชื่อ เอกสารและแบบฟอร์มกับเจ้าหน้าที่

5. รอผลอนุมัติ โดยทั่วไปใช้เวลารอ 3-7 วันทำการเพื่อรอพิจารณา

6. ปิดบัญชีเดิม หลังได้รับการอนุมัติ ให้ติดต่อสถาบันการเงินเดิมเพื่อปิดบัญชีและสะสางหนี้

7. โอนทะเบียนรถและเซ็นสัญญาใหม่ มาอยู่ภายใต้สัญญาใหม่และเซ็นเอกสารที่เกี่ยวข้องกับสินเชื่อใหม่

สรุป

หากอยู่ในสภาวะติดขัดทางการเงิน รถกำลังผ่อนอยู่ก็กู้ได้ไหม? เป็นหนึ่งในคำถามยอดนิยมที่หลายคนต่างสงสัยกัน จริงๆ แล้วสามารถขอสินเชื่อได้ เพื่อเสริมสภาพคล่องหรือรวมหนี้ได้ โดยทั่วไปควรมองหาสินเชื่อที่ให้จ่ายดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอกเพื่อให้หนี้หมดไวขึ้น และมักมีเงื่อนไขให้ผ่อนมาแล้วอย่างน้อยครึ่งหนึ่งของสัญญา ซึ่งการขอสินเชื่อต้องเตรียมเอกสารครบถ้วนและผ่านเกณฑ์คุณสมบัติเบื้องต้น เช่น อายุ 20 ปีขึ้นไป และมีรายได้ที่มั่นคง โดยขั้นตอนหลักจะเริ่มจากการเปรียบเทียบข้อเสนอ การยื่นเอกสาร และการรออนุมัติ ก่อนปิดบัญชีเก่าและทำสัญญาใหม่ให้เสร็จสมบูรณ์

คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับการขอสินเชื่อขณะผ่อนรถ (FAQ)

การขอสินเชื่อขณะที่รถยังผ่อนอยู่ก็กู้ได้ โดยมีเงื่อนไขและขั้นตอนสำคัญที่ต้องเตรียมให้ครบถ้วน แต่หลายคนอาจยังมีข้อสงสัยเกี่ยวกับสินเชื่อ การรีไฟแนนซ์อยู่ วันนี้ได้รวบรวมคำถามและคำตอบเพื่อประกอบเป็นข้อมูลก่อนตัดสินใจกู้

รถผ่อนขั้นต่ำกี่งวดถึงจะสามารถกู้ได้

ผู้ที่ต้องการกู้สินเชื่อรถยนต์ในกรณีที่รถยังผ่อนอยู่ขั้นต่ำที่ต้องผ่อนมาแล้วโดยทั่วไปคือ ผ่อนชำระมาแล้วไม่ต่ำกว่า 18 งวด หรือประมาณครึ่งหนึ่งของจำนวนงวดทั้งหมดในสัญญาผ่อนชำระเดิม

หากรถยังผ่อนอยู่ ขอรีไฟแนนซ์ได้ไหม

ผู้ที่มีรถยนต์ยังผ่อนอยู่สามารถขอรีไฟแนนซ์ได้ แต่จะต้องมีเงื่อนไขสำคัญ เช่น รถยังต้องมีมูลค่าตลาดสูงกว่ายอดหนี้คงเหลือ ต้องผ่อนชำระมาแล้วอย่างน้อยประมาณ 18 งวด หรือกว่าครึ่งหนึ่งของจำนวนงวดทั้งหมด หากยังผ่อนไม่ถึงครึ่งก็มีโอกาสได้รับอนุมัติถ้าวางเงินดาวน์สูง มีประวัติการชำระดี และรายได้เพิ่มขึ้นจากตอนทำสัญญาเดิม

รถติดไฟแนนซ์อยู่ ยื่นกู้เงินได้ไหม

รถที่ยังติดไฟแนนซ์อยู่ สามารถยื่นกู้สินเชื่อใหม่ได้ในรูปแบบของการรีไฟแนนซ์รถยนต์ ซึ่งจะขอสินเชื่อกับสถาบันการเงินใหม่เพื่อปิดยอดหนี้เดิมและลดภาระดอกเบี้ยหรือค่างวดรายเดือน