โดนฟ้องหนี้นอกระบบ ไม่มีสัญญาเงินกู้ จะฟ้องลูกหนี้ได้ไหม

เมื่อประสบปัญหาเงินไม่พอใช้ จะไปกู้ธนาคารก็เครดิตไม่ดีพอ หรือต้องเตรียมเอกสารเยอะ หลายคนจึงมองหาแหล่งกู้เงินด่วน อย่างการกู้หนี้นอกระบบ แต่ด้วยดอกเบี้ยที่แสนแพงทำให้ในบางงวดอาจไม่สามารถจ่ายได้ตามกำหนด ถ้าเป็นแบบนี้แล้วเจ้าหนี้นอกระบบฟ้องลูกหนี้ได้ไหม? โดนฟ้องหนี้นอกระบบ ไม่มีสัญญากู้ยืมเงิน เจ้าหนี้จะฟ้องร้องเราได้หรือไม่? เป็นหนี้นอกระบบปรึกษาใครได้บ้าง? มาหาคำตอบในบทความนี้

ไขข้อข้องใจ! โดนฟ้องหนี้นอกระบบ ไม่มีสัญญาเงินกู้ จะฟ้องลูกหนี้ได้ไหม?

ถ้าไม่มีสัญญายืมเงินนอกระบบ จะไม่สามารถฟ้องร้องได้เลยนั้น ไม่เป็นความจริงครับ

รู้หรือไม่! หลักฐานการกู้ยืมเงินตามกฎหมาย ไม่ได้มีเพียงหนังสือสัญญาเงินกู้เท่านั้น!

หากคุณเป็นลูกหนี้แล้วคิดว่าตัวเองไม่ได้เซ็นสัญญาเงินกู้นอกระบบไว้ ต่อให้พยายามจะหนีหนี้นอกระบบไป เจ้าหนี้นอกระบบฟ้องลูกหนี้ได้นะครับ เพราะสัญญากู้ยืมเงินไม่จำเป็นต้องเป็นกระดาษลงลายมือชื่อเป็นลายลักษณ์อักษรก็ได้! ตัวอย่างเช่น มีภาพถ่ายการส่งข้อความการกู้ยืมทางไลน์ และหลักฐานการโอนเงิน ก็สามารถใช้เป็นหลักฐานเพื่อทำการฟ้องร้องในกรณีที่ลูกหนี้ไม่คืนเงินได้อย่างแน่นอน! โดยศาลจะพิจารณาหลักฐานทั้งหมดประกอบกัน การมีหลักฐานการโอนเงินที่สอดคล้องกับข้อความในไลน์ จะช่วยเสริมความน่าเชื่อถือของหลักฐานโดยรวม แสดงให้เห็นว่ามีการกู้ยืมเงินกันจริง

หลักฐานการกู้ยืมเงินตามกฎหมายมีอะไรบ้าง

การทำสัญญากู้ยืมเงินที่เป็นลายลักษณ์อักษร เป็นวิธีที่ปลอดภัย และมีน้ำหนักทางกฎหมายมากที่สุด โดยเฉพาะสำหรับการกู้ยืมเงินในจำนวนมากๆ สำหรับหลักฐานการกู้ยืมเงินตามกฎหมาย จะแบ่งเป็น 2 กรณีตามจำนวนเงินที่กู้ยืม ดังนี้

1. การกู้ยืมเงินไม่เกิน 2,000 บาท กฎหมายอนุญาตให้ตกลงด้วยวาจาได้ ไม่จำเป็นต้องมีหลักฐานเป็นลายลักษณ์อักษรก็สามารถฟ้องร้องได้ ทั้งเจ้าหนี้และลูกหนี้สามารถดำเนินการทางกฎหมายได้เลย

2. การกู้ยืมเงินเกินกว่า 2,000 บาท ต้องมีหลักฐานเป็นลายลักษณ์อักษรที่ระบุรายละเอียดการกู้ยืมอย่างชัดเจน โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ต้องมีลายมือชื่อของผู้กู้ยืมปรากฏอยู่ในเอกสาร หากไม่มีหลักฐานดังกล่าว จะไม่สามารถฟ้องร้องบังคับคดีได้

เอกสารหลักฐานการกู้ยืมเงินตามกฎหมายควรประกอบด้วยข้อมูลสำคัญ ดังนี้ 

• วันที่ทำสัญญา 

• ชื่อของคู่สัญญาทั้งสองฝ่าย 

• จำนวนเงินที่กู้ยืม 

• กำหนดการชำระคืน (ถ้ามี)

• อัตราดอกเบี้ย (ต้องไม่เกินร้อยละ 15 ต่อปีตามที่กฎหมายกำหนด หากไม่ได้ระบุอัตราดอกเบี้ยไว้ กฎหมายจะกำหนดให้ใช้อัตราร้อยละ 7.5 ต่อปี)

ดอกเบี้ยตามกฎหมายหนี้นอกระบบ 2567

ห้ามเงินกู้นอกระบบคิดดอกเบี้ยสูงเกินจริง ตามพระราชบัญญัติห้ามเรียกดอกเบี้ยเกินอัตรา พ.ศ. 2560 มาตรา 5 ซึ่งการคิดดอกเบี้ยที่สูงเกินจริงนี้ มักสร้างความเดือดร้อนให้กับลูกหนี้เป็นอย่างมาก จนไม่สามารถชำระหนี้คืนได้ตามที่ตกลงกันไว้ ทำให้ลูกหนี้หลายคนโดนเจ้าหนี้นอกระบบข่มขู่จนส่งผลต่อการใช้ชีวิต 

ด้วยเหตุนี้จึงมีพระราชบัญญัติห้ามเรียกดอกเบี้ยเกินอัตรา พ.ศ. 2560 ห้ามมิให้ปล่อยเงินกู้ยืม หรือกระทำการใดๆ ที่เป็นการอำพรางการให้กู้ยืมเงิน ดังนี้

(1) ห้ามเรียกเก็บดอกเบี้ยเงินกู้เกินร้อยละ 15 ต่อปี หรือเกินอัตราที่กฎหมายกำหนด

(2) ห้ามกำหนดข้อความอันเป็นเท็จ ลงในใบหลักฐานการกู้ยืมเงิน หรือตราสารที่เปลี่ยนมือได้ เพื่อปิดบังการเรียกดอกเบี้ยเกินอัตราที่กฎหมายกำหนด

(3) ห้ามกำหนดว่าจะเรียกเอา หรือรับเอาผลประโยชน์อย่างอื่นนอกจากดอกเบี้ย ไม่ว่าจะเป็นเงิน หรือสิ่งของ หรือโดยวิธีการใดๆ ที่เห็นได้ชัดว่าประโยชน์ที่ได้รับนั้นมีมากเกินสมควรตามเงื่อนไขแห่งการกู้ยืมเงิน 

ผู้ใดฝ่าฝืนมีโทษจำคุกไม่เกิน 2 ปี หรือปรับไม่เกิน 200,000 บาท หรือทั้งจำทั้งปรับ

หากลูกหนี้โดนฟ้องร้องจะมีผลเสียยังไงบ้าง?

กรณีที่คุณไม่สามารถจ่ายหนี้ได้ตามกำหนด จนโดนฟ้องหนี้นอกระบบมีสัญญา และไม่มีสัญญาเงินกู้นอกระบบ จะส่งผลเสียยังไงบ้าง

ประการแรกเลยก็คือ หากอยู่ในขั้นตอนฟ้องร้อง เจ้าหนี้และลูกหนี้ยังสามารถตกลง และทำการประนีประนอมกันได้ในเบื้องต้น จริงๆ แล้วเจ้าหนี้หลายๆ คนก็ไม่ได้อยากใจยักษ์ใจมารขนาดต้องมาฟ้องร้องลูกหนี้หรอกครับ เขาเพียงต้องการเงินคืนเท่านั้นเอง แต่ถ้าไม่สามารถประนีประนอม หรือเจรจากับเจ้าหนี้ได้ในชั้นศาล และศาลได้มีคำพิพากษาให้ลูกหนี้ชำระหนี้แต่ลูกหนี้ไม่ชำระ สิ่งที่ลูกหนี้อาจจะต้องโดนก็คือ การถูกยึดหรือถูกอายัดทรัพย์

หากลูกหนี้ถูกอายัดทรัพย์ ทรัพย์สินที่ถูกยึดไปจะถูกนำไปขายทอดตลาดเพื่อคืนเงินให้กับเจ้าหนี้ แต่ในกรณีทรัพย์สินทั้งหมดที่ถูกยึดไปไม่สามารถโปะหนี้ทั้งหมดได้ ลูกหนี้ก็ยังคงต้องจ่ายในส่วนที่ขาดอยู่ดี แต่ถึงแม้เจ้าหนี้จะชนะการฟ้องร้อง ตามกฎหมายแล้วก็ยังมีทรัพย์สินบางอย่างที่ไม่สามารถยึดได้อยู่ครับ เรามาดูกันดีกว่าครับว่าอะไรสามารถถูกยึดได้ และอะไรที่ถูกยึดไม่ได้บ้าง

ทรัพย์สินที่สามารถถูกยึดหรือถูกอายัดยึดได้

• บ้าน หรือที่ดิน (แม้ติดจำนองอยู่ก็สามารถยึดได้)

• รถยนต์ มอเตอร์ไซค์ หรือยานพาหนะต่างๆ (ต้องไม่ติดไฟแนนซ์ และไม่เป็นเครื่องมือในการประกอบอาชีพของลูกหนี้)

• เครื่องประดับต่างๆ เช่น เพชร พลอย นาฬิกา

• ของสะสมต่างๆ ที่มีมูลค่า เช่น ธนบัตรเก่า

• เงินในบัญชีเงินฝากของธนาคาร

• เงินเดือน (ส่วนที่มากกว่า 20,000 บาทขึ้นไปจึงจะสามารถอายัดได้)

• ทรัพย์สินที่เป็นการลงทุน เช่น ทองคำ ตราสารหนี้ หรือกองทุนต่างๆ

ทรัพย์สินที่ไม่สามารถถูกยึดหรือถูกอายัดได้

• ข้าวของเครื่องใช้ส่วนตัวที่มีมูลค่าไม่เกิน 20,000 บาท เช่นโต๊ะ เก้าอี้ เสื้อผ้า

• เครื่องมือที่ใช้ในการประกอบอาชีพของลูกหนี้ที่มีมูลค่าไม่เกิน 100,000 บาท (หากเกินสามารถยึดได้)

• เงินเดือน หรือค่าจ้างของผู้ที่ทำงานราชการ

• เงินเบี้ยเลี้ยงชีพ เช่น เบี้ยเลี้ยงผู้สูงอายุ เบี้ยเลี้ยงคนพิการ

หมายเหตุ: ไม่ใช่แค่หนี้นอกระบบเท่านั้นที่สามารถฟ้องร้อง และอายัดทรัพย์ลูกหนี้ได้ แต่หนี้ในกฎหมายทั้งหมดมีสิทธิที่จะทำแบบนี้เช่นเดียวกันครับ

จ่ายหนี้นอกระบบไม่ไหว เปลี่ยนมาเป็นหนี้ในระบบกับเงินติดล้อ!

หนี้นอกระบบมีอัตราดอกเบี้ยสูง แถมยังต้องจ่ายดอกเบี้ยในทุกๆเดือน โดยที่เงินต้นแทบไม่ลดลงเลย เป็นหนี้นอกระบบปรึกษาใครได้บ้าง ไม่รู้จะทำยังไงดี ทางออกที่ง่าย และปลอดภัยที่สุด คือ เปลี่ยนหนี้นอกระบบให้กลายเป็นหนี้ในระบบ ลองปรึกษาเงินติดล้อดูสิครับ เราให้บริการด้านสินเชื่อทะเบียนรถมาอย่างยาวนาน อยู่ในกรอบความดูแลของกฎหมาย ไม่ว่าจะขอสินเชื่อไปปิดหนี้นอกระบบ เสริมสภาพคล่องส่วนตัว หรือนำไปลงทุน ก็มั่นใจได้ว่าคุณจะได้รับอัตราดอกเบี้ยอย่างเป็นธรรมที่สุด!

ถ้าหากคุณยังไม่มั่นใจ ลองดูข้อดีจากการทำสินเชื่อกับเราก่อนสิครับ

• เรามีสินเชื่อหลากหลายประเภท ไม่ว่าจะเป็นมอเตอร์ไซค์ รถยนต์ รถกระบะ หรือแม้กระทั่งรถบรรทุก

• อัตราดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอกให้ราคาประเมินอย่างเหมาะสมที่สุด!

• อนุมัติเร็วไม่ต้องรอนาน ให้คุณมีเงินสดฉุกเฉินไปใช้ได้ทันใจ

• มีแอปพลิเคชันให้ลูกค้าสามารถติดตามยอดเงิน และการชำระสะดวกยิ่งขึ้น พร้อมด้วยสิทธิพิเศษภายในแอปพลิเคชันมากมาย

สรุป โดนฟ้องหนี้นอกระบบ ไม่มีสัญญาเงินกู้ ก็ฟ้องลูกหนี้ได้

หากลูกหนี้โดนฟ้องหนี้นอกระบบ ไม่มีสัญญาเงินกู้ อย่าหนีหนี้เป็นอันขาด ไม่ว่ายังไงเจ้าหนี้นอกระบบฟ้องลูกหนี้ได้ พยายามเจรจากับเจ้าหนี้ หรือปรึกษาเจ้าหน้าที่เงินติดล้อสำหรับสินเชื่อเพื่อไปปิดหนี้นอกระบบก้อนนั้น โดยสินเชื่อทะเบียนรถเก๋ง-กระบะเป็นรูปแบบการกู้ยืมเงินที่ถูกต้องตามกฎหมาย เพียงใช้เล่มทะเบียนรถเป็นหลักประกัน ก็ให้คุณเข้าถึงแหล่งเงินกู้ได้แล้ว สามารถนำเงินที่ได้ไปปิดหนี้นอกระบบ แล้วมาเป็นหนี้ในระบบแทน เพราะการเลือกใช้บริการสินเชื่อที่ถูกกฎหมาย จะช่วยลดความเสี่ยงจากปัญหาทางกฎหมาย และให้ความคุ้มครองผู้กู้ได้ดีกว่าการกู้ยืมนอกระบบอย่างแน่นอนครับ