กู้เงินนอกระบบแล้วจ่ายดอกลอยรายวันวันนี้ แถมฟรี หนี้ก้อนโตในวันหน้า!

ในช่วงนี้ที่เศรษฐกิจแย่ส่งผลให้เรื่องการเงินฝืดเคืองหมุนต่อไปไม่ได้ ส่งผลให้มีเรื่องน่ากลัวอีกเรื่องหนึ่งถือกำเนิดขึ้นมาคือ “หนี้สิน” โดยหนี้สินในยุคนี้มาจากการกู้ยืมเงินด่วนในหลายๆ ประเภท เช่น สินเชื่อทะเบียนรถมอเตอร์ไซค์ สินเชื่อทะเบียนรถยนต์ บัตรกดเงินสด ฯลฯ ซึ่งมาพร้อมกับ “ดอกเบี้ย” แต่ในบทความนี้เงินติดล้อจะกล่าวถึงหนึ่งในดอกเบี้ยขอเงินนอกระบบ คือ ดอกลอยรายวัน

สำหรับคนรักการฟังพอดแคสต์เป็นชีวิตจิตใจ เงินติดล้อมีช่องทางให้คุณได้ติดตามความรู้เกี่ยวกับการเงินสุดเพลิดเพลินแล้วนะครับ โดยใน EP.5 เรื่องดอกลอยจากเงินกู้นอกระบบพร้อมให้บริการแล้วทั้ง Spotify, Podbean

ผู้ดำเนินรายการ

• คุณ มิ่งขวัญ ประเสริฐศิวพร (Training Specialist, Financial Education)
• คุณ ภาณุพันธ์ ทองอร่าม (Training Specialist, Financial Education)

รู้หรือไม่?! หนี้ครัวเรือนของไทยครองอันดับ 1 ในปี 2564

ที่บอกว่าเรื่องหนี้สินนั้นน่ากลัวไม่เกินจริง ซึ่งศูนย์วิจัยเศรษฐกิจและธุรกิจ หรือ EIC ได้ทำงานวิจัย ณ วันที่ 8 กรกฎาคม 2564 ว่า หนี้ครัวเรือนของคนไทยก้าวกระโดดไปอยู่อันดับ 1 ของประเทศกำลังพัฒนา โดยระบุเอาไว้ 3 ปัจจัยหลัก คือ

1. สถานการณ์โควิดทำให้คนไทยเป็นหนี้ครัวเรือน

   สถานการณ์โควิดทำให้คนไทยกู้ยืมเงินมากขึ้น แล้วธนาคารแห่งประเทศไทยได้เล็งเห็นว่า ควรออกมาตรการพักชำระหนี้แต่ก็ไม่ได้ทำให้ยอดหนี้ลดลง เพราะเป็นแค่การพักชำระหนี้เท่านั้น

2. รายจ่ายเยอะกว่ารายรับเลยต้องกู้เงินเพิ่ม

   ปัจจัยนี้ทำให้คนไทยมีหนี้สินเพิ่มขึ้น เพราะเมื่อหลายๆ ครัวเรือนมีสภาพคล่องทางการเงินติดขัด รายรับน้อยกว่ารายจ่ายจึงจำเป็นที่จะต้องไปกู้หนี้ยืมสินเพิ่มขึ้น ทำให้หนี้ครัวเรือนที่สูงอยู่แล้ว กลับกลายเป็นว่าสูงขึ้นไปอีกเพราะมีการกู้ยืมเงินเกิดขึ้นเรื่อยๆ

3. การซื้อขายสังหาริมทรัพย์และอสังหาริมทรัพย์

   ถ้าสังเกตให้ดีจะพบว่าทั้งอย่างบ้าน คอนโด หรือรถยนต์ ขายออกได้น้อยมากในเศรษฐกิจแบบนี้ คนไทยขาดสภาพคล่องทางการเงิน ผู้ประกอบการเลยจัดโปรโมชั่นทางการตลาดเพื่อให้ขายออก เช่น ลดราคาคอนโด ทำให้บางคนตัดสินใจซื้อคอนโดในช่วงนี้เพราะเห็นว่าเป็นโอกาสทอง เลยทำให้หนี้ครัวเรือนสูงขึ้น

อ่านข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับ : หนี้ครัวเรือนของคนไทย

นี่คือเหตุผลหลักที่ทำให้คนไทยเป็นหนี้ครัวเรือนอันดับ 1 ในประเทศที่กำลังพัฒนาอยู่ครับ แต่จากตัวอย่างที่ถูกยกมาเป็นข้อมูลในส่วนของหนี้ถูกกฎหมาย ยังไม่นับหนี้นอกระบบที่มีเงินดอกลอยรายวันที่มาจากการกู้เงินนอกระบบไม่มีสลิปเงินเดือน ซึ่งแน่นอนว่าถ้ารวมคงสูงพุ่งทะลุเพดานไปเลย แต่เงินติดล้ออยากจะคุณผู้อ่านทุกท่านว่าดอกเบี้ยรายวันจากหนี้นอกระบบมีแต่ผลเสียจริงๆ ครับ

เงินดอกลอยรายวันจากเงินกู้นอกระบบที่สร้างหนี้มากกว่าใช้หนี้!

เมื่อไม่มีเงินหมุนในครอบครัวก็จำเป็นที่จะต้องกู้ยืม ซึ่งการกู้ยืมที่เรียกว่าเอาง่ายไว้ก่อนคือการกู้ยืมเงินนอกระบบรายเดือนหรือรายสัปดาห์ ฯลฯ ซึ่งเงินด่วนฉุกเฉินก้อนนี้มีของแถมมาด้วยคือเงินดอกรายวัน โดยเจ้าเงินดอกลอยรายวันนี้เป็นตัวปัญหาที่จะสร้างหนี้ก้อนโตให้คุณทีหลัง สร้างปัญหาอย่างไร มาดูกันครับ

เงินดอกลอยรายวัน คืออะไร? ทำไมถึงน่ากลัวยิ่งกว่าผี

ดอกลอย คือ การกู้หนี้นอกระบบที่คุณไม่สามารถผ่อนเงินต้นคืนได้เลย ต้องจ่ายดอกเบี้ยเรื่อยๆ แล้วหลังจากนั้นจึงรวมเงินต้นให้ได้ทั้งก้อน และนำไปจ่ายเจ้าหนี้ทีเดียว หมายความว่า ถ้าหาเงินต้นไม่ได้ ก็ต้องจ่ายดอกเบี้ยไปเรื่อยๆ อาจจะ 1 เดือน 3 เดือน 5 เดือน 1 ปี หรือจนกว่าจะเงินต้นไปจ่ายได้ครับ

ใครบ้างที่จะใช้บริการเงินกู้นอกระบบรายเดือนที่มีดอกลอย

ถ้าตอบรวมๆ ก็คือทุกคนที่ต้องการเงินด่วนเงินก้อน แล้วอยากเข้าถึงแหล่งเงินทุนแบบไม่ต้องมีระบบขั้นตอนมากนัก ซึ่งถ้าให้ยกตัวอย่างและเห็นภาพที่สุดคือ “แม่ค้าหรือพ่อค้า”

โดยในสถานการณ์แบบนี้ทำให้พ่อค้าแม่ค้าหลายคนไม่สามารถทำกำไรได้จากธุรกิจ พอไม่มีเงินทุนหมุนเวียน เงินขาดมือในธุรกิจก็ต้องจำยอมไปจ่ายเงินดอกเบี้ยรายวันจากการกู้เงินนอกระบบ

เราไม่ได้บอกว่าคนทำธุรกิจจะต้องเลือกกู้เงินด่วนฉุกเฉินอย่างกู้เงินนอกระบบ แต่บุคคลที่ไม่มีหลักฐานทางการเงินชัดเจน เช่น ไม่มีสลิปเงินเดือน ก็อาจจะต้องใช้เส้นทางนี้เพื่อให้สถานะการเงินกลับมาหมุนต่อได้นั่นเอง

ดอกเบี้ยร้อยละ 1 ต่อเดือน คือกลลวงที่ทำให้ตกหลุมพราง

ที่บอกว่าเงินดอกลอยรายวันมันน่ากลัว เพราะเจ้าหนี้จะบอกกับคนกู้เงินว่าจะเก็บดอกเบี้ยร้อยละ 1 บาท เมื่อคิดดูให้ดีแล้วคือ เงิน 100 บาทต่อ 1 บาท สมมติว่าแม่ค้ายืมเงินด่วนนอกระบบ 10,000 บาท เท่ากับว่าต้องจ่ายดอกรอยรายวันวันละ 100 บาท

ฟังเผินๆ ดูเหมือนจะน้อย และทำให้คนที่กำลังต้องการเงินด่วนเงินก้อนไม่ทันคิดให้ถี่ถ้วนจึงตัดสินใจกู้เงินที่ยอมจ่ายดอกเบี้ยรายวันจากเงินนอกระบบ แม้ชื่อจะเป็น “ดอกลอย” แต่หายนะไม่เบาอย่างที่คิด เพราะถ้าสะสมไปเรื่อยๆ ก็จะกลายเป็นหนี้ก้อนโตได้เลย

เงินดอกลอยรายวันสะสมไว้เป็นหนี้ก้อนโต

เมื่อตกอยู่ในสถานะที่ต้องการเงินก้อนมาหมุนใช้จ่าย ไม่ได้คิดหรอกครับว่าจะมีเงินต้นคืนเมื่อไหร่ ขอให้ในแต่ละวันมีเงินจ่ายดอกลอยรายวันก็พอแล้ว ถ้าจะเรียกว่าเป็นการมองการกู้หนี้ยืมสินเชื่อ ด่วนในระยะสั้นก็ไม่ผิดนัก

แต่เรื่องยังไม่จบแค่นั้น! เพราะเมื่อเงินไม่พอใช้อีกก็กลับไปกู้เงินนอกระบบอีกครั้ง วนลูปอยู่อย่างนั้นไปเรื่อยๆ จาก 10,000 บาท ขยับเป็น 20,000 บาทและขยับไปเรื่อยๆ เงินดอกลอยรายวันก็เพิ่มขึ้นตามด้วย

แล้วก็ไม่สามารถหนีจากวงโคจรนี้ได้ ขายของได้เท่าไหร่ก็นำเงินไปจ่ายดอกลอยรายวัน กู้จนวงเงินเต็ม ไม่มีใครปล่อยกู้ให้แล้ว ก็มองหาทรัพย์สินที่มีอยู่เพื่อนำไปขายทอดตลาดหรือโรงรับจำนำ เพื่อให้ได้เงินมาใช้หนี้

หรือหนักสุดเมื่อไม่มีเงินจ่ายทั้งดอกลอยรายวันเงินนอกระบบ ก็หนีหนี้ ย้ายที่อยู่ที่ทำมาหากิน เรียกได้ว่าเป็นการกู้เงินนอกระบบที่นอกจากโดนตามเก็บดอกลอยแล้วยังสร้างผลเสียตามมาอีกคณานับ

ทำไมถึงเลือกกู้นอกระบบพร้อมดอกลอยรายวัน?

คำตอบคือ ไม่ได้มีตัวเลือกมากพอที่จะทำให้ได้เงินด่วนฉุกเฉินมาใช้งานได้ทันใจ สิ่งเดียวที่พอจะนึกได้ตอนร้อนเงินคือการกู้เงินนอกระบบแบบไม่มีสลิปเงินเดือนแล้วยอมจ่ายดอกลอยรายวันไปเรื่อยๆ เพื่อให้ผ่านพ้นวิกฤตการเงินไปได้ แล้วค่อยมาแก้ปัญหาเรื่องหนี้สินเอาทีหลัง

แต่ถ้าหยิบยกข้อมูลจากหนังสือ “การเงินคนจน” ที่บริษัทเงินติดล้อเป็นผู้สนับสนุนในการแปล ได้ให้คำตอบเกี่ยวกับการกู้เงินนอกระบบพร้อมยอมจ่ายดอกลอยรายวันของคนมีรายได้น้อยเอาไว้ว่า เพราะการกู้เงินในระบบมีต้นทุน เช่น ต้องเดินทางไป ต้องเสียเวลาไปทำงานตามระบบ แล้วก็ใช่ว่าทุกรายที่จะได้เงินก้อนมา

ซึ่งธนาคารก็ไม่สามารถตรวจสอบได้ว่า ผู้กู้มีรายได้เพียงพอต่อการใช้หนี้คืนหรือไม่ เพราะส่วนมากแล้ว กลุ่มคนที่มีรายได้น้อยใช้เงินสด ไม่ฝากเงินกับธนาคารเลยหรือฝากน้อย ทางธนาคารจึงไม่เห็นการเคลื่อนไหวของบัญชี ไม่มี Statement จึงทำให้โอกาสในการกู้เงินกับธนาคารเป็นไปได้น้อย

รวมถึงกลุ่มคนที่มีรายได้น้อยมีวงเงินกู้เงินไม่สูง การจ่ายคืนในแต่ละงวดให้ครบวงเต็มๆ เมื่อรวมเงินกันแล้วก็ยอดน้อย ดอกเบี้ยที่ธนาคารจะได้รับก็น้อยตามไปด้วย ธนาคารเองก็มองว่านี่เป็นการทำธุรกิจที่ขาดทุน ซึ่งก็ตอบรับกับที่ผู้กู้อยากตัดปัญหาเรื่องขั้นตอนที่ยุ่งยากเลยเลือกจ่ายดอกลอยจากหนี้นอกระบบแทน

ถ้ามองอีกมุมจะเห็นว่านี่เป็นปัญหานี้มีความเหลื่อมล้ำซ่อนอยู่นะครับ คนมีรายได้น้อยไม่สามารถเข้าถึงแหล่งกู้เงินฉุกเฉิน หรือแหล่งสินเชื่อ ด่วนที่มีดอกเบี้ยถูกกฎหมายได้เลยจำยอมต้องใช้บริการหนี้นอกระบบพร้อมจ่ายลอกดอยรายวัน แต่ถ้าประเทศไทยมีไมโครไฟแนนซ์อย่างเงินติดล้ออยู่ในทุกหมู่บ้าน ก็จะทำให้ผู้คนเข้าถึงแหล่งเงินทุนที่เป็นธรรมได้

สรุป

เงินนอกระบบไม่มีสลิปเงินเดือนจะมาพร้อมกับการคิดเงินดอกรายวัน หรือที่เรียกว่า “ดอกลอย” ซึ่งนี่เป็นสิ่งที่ทำให้ผู้กู้เงินนอกระบบสร้างหนี้ก้อนโตขึ้นเรื่อยๆ มากกว่าการหาเงินมาชดใช้หนี้ แต่ในเมื่อไม่สามารถเข้าถึงแหล่งเงินทุนที่มีดอกเบี้ยถูกกฎหมายได้จึงต้องจำยอม กลายเป็นเหตุผลที่ทำให้หนี้ครัวเรือนของไทยทะยานไปสู่อันดับ 1 ของประเทศที่กำลังพัฒนา แต่ก็เข้าใจดีว่าการมีเงินทุนจะทำให้ชีวิตหมุนต่อได้ ดังนั้น หากไม่อยากโดนเอาเปรียบจากดอกเบี้ยโหดๆ เงินติดล้อพร้อมให้บริการทั้งสินเชื่อทะเบียนรถยนต์ สินเชื่อทะเบียนรถมอเตอร์ไซค์ ที่ทำให้คุณมีเงินทุนไปหมุนต่อในชีวิตได้แบบไม่ติดขัดเลยครับ

ติดตามข่าวสารหรือความรู้การเงินได้ที่ เงินติดล้อ Podcast ที่จะช่วยให้สภาพคล่องทางการเงินของคุณหมุนต่อไปได้อย่างราบรื่น ผ่านช่องทางเหล่านี้เลยครับ Spotify, Podbean

สอบถามรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่

• ติดต่อโดยตรงได้ที่เงินติดล้อทุกสาขาใกล้บ้านท่าน
• Facebook Inbox เงินติดล้อ: facebook.com/messages/t/ngerntidlor
• โทรเข้า Call Center เงินติดล้อ: 088-088-0880
• หรือกรอกข้อมูลด้านล่างเพื่อรอการติดต่อกลับจากเจ้าหน้าที่

เราพร้อมบริการคุณตลอด 24 ชั่วโมง!