กู้เงินดอกลอยรายวันตอนนี้ แถมฟรี หนี้นอกระบบก้อนโตในวันหน้า!

ในช่วงนี้ที่เศรษฐกิจแย่ส่งผลให้เรื่องการเงินฝืดเคืองหมุนต่อไปไม่ได้ ส่งผลให้มีเรื่องน่ากลัวอีกเรื่องหนึ่งถือกำเนิดขึ้นมาคือ “หนี้สิน” โดยหนี้สินในยุคนี้มาจากการกู้ยืมเงินด่วนในหลายๆ ประเภท เช่น สินเชื่อทะเบียนรถมอเตอร์ไซค์ สินเชื่อทะเบียนรถยนต์ บัตรกดเงินสด ฯลฯ ซึ่งมาพร้อมกับ “ดอกเบี้ย” แต่ในบทความนี้เงินติดล้อจะกล่าวถึงหนึ่งในดอกเบี้ยของเงินนอกระบบ คือ เงินดอกลอยรายวัน

สำหรับคนรักการฟังพอดแคสต์เป็นชีวิตจิตใจ เงินติดล้อมีช่องทางให้คุณได้ติดตามความรู้เกี่ยวกับการเงินสุดเพลิดเพลินแล้วนะครับ โดยใน EP.5 เรื่องดอกลอยจากเงินกู้นอกระบบพร้อมให้บริการแล้วทั้ง Spotify, Podbean

ผู้ดำเนินรายการ

• คุณ มิ่งขวัญ ประเสริฐศิวพร (Training Specialist, Financial Education)
• คุณ ภาณุพันธ์ ทองอร่าม (Training Specialist, Financial Education)

รู้หรือไม่?! หนี้ครัวเรือนของไทยครองอันดับ 1 ในปี 2564

ที่บอกว่าเรื่องหนี้สินนั้นน่ากลัวไม่เกินจริง ซึ่งศูนย์วิจัยเศรษฐกิจและธุรกิจ หรือ EIC ได้ทำงานวิจัย ณ วันที่ 8 กรกฎาคม 2564 ว่า หนี้ครัวเรือนของคนไทยก้าวกระโดดไปอยู่อันดับ 1 ของประเทศกำลังพัฒนา โดยระบุเอาไว้ 3 ปัจจัยหลัก คือ

1. สถานการณ์โควิดทำให้คนไทยเป็นหนี้ครัวเรือน

   สถานการณ์โควิดทำให้คนไทยกู้ยืมเงินมากขึ้น แล้วธนาคารแห่งประเทศไทยได้เล็งเห็นว่า ควรออกมาตรการพักชำระหนี้แต่ก็ไม่ได้ทำให้ยอดหนี้ลดลง เพราะเป็นแค่การพักชำระหนี้เท่านั้น

2. รายจ่ายเยอะกว่ารายรับเลยต้องกู้เงินเพิ่ม

   ปัจจัยนี้ทำให้คนไทยมีหนี้สินเพิ่มขึ้น เพราะเมื่อหลายๆ ครัวเรือนมีสภาพคล่องทางการเงินติดขัด รายรับน้อยกว่ารายจ่ายจึงจำเป็นที่จะต้องไปกู้หนี้ยืมสินเพิ่มขึ้น ทำให้หนี้ครัวเรือนที่สูงอยู่แล้ว กลับกลายเป็นว่าสูงขึ้นไปอีกเพราะมีการกู้ยืมเงินเกิดขึ้นเรื่อยๆ

3. การซื้อขายสังหาริมทรัพย์และอสังหาริมทรัพย์

   ถ้าสังเกตให้ดีจะพบว่าทั้งบ้าน คอนโด หรือรถยนต์ ขายออกได้น้อยมากในเศรษฐกิจแบบนี้ คนไทยขาดสภาพคล่องทางการเงิน ผู้ประกอบการเลยจัดโปรโมชั่นทางการตลาดเพื่อให้ขายออก เช่น ลดราคาคอนโด ทำให้บางคนตัดสินใจซื้อคอนโดในช่วงนี้เพราะเห็นว่าเป็นโอกาสทอง เลยทำให้หนี้ครัวเรือนสูงขึ้น

อ่านข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับ : หนี้ครัวเรือนของคนไทย

นี่คือเหตุผลหลักที่ทำให้คนไทยเป็นหนี้ครัวเรือนอันดับ 1 ในประเทศที่กำลังพัฒนาอยู่ครับ แต่จากตัวอย่างที่ถูกยกมาเป็นข้อมูลในส่วนของหนี้ถูกกฎหมาย ยังไม่นับหนี้นอกระบบที่มีเงินดอกลอยรายวันที่มาจากการกู้เงินนอกระบบไม่มีสลิปเงินเดือน ซึ่งแน่นอนว่าถ้ารวมคงสูงพุ่งทะลุเพดานไปเลย แต่เงินติดล้ออยากจะคุณผู้อ่านทุกท่านว่าดอกเบี้ยรายวันจากหนี้นอกระบบมีแต่ผลเสียจริงๆ ครับ

เงินติดล้อขอเตือน! อย่ากู้บริการเหล่านี้ หากไม่อยากเป็นหนี้นอกระบบดอกโหด

บริการเหล่านี้พบเห็นได้อยู่บ่อยๆ มักจะมีการโฆษณาชวนเชื่อ ปล่อยกู้ถึงที่ รับเงินถึงมือ การปล่อยกู้ง่ายๆ แบบนี้ มักจะเป็นเงินดอกลอยรายวันที่เป็นอันตราย และภัยร้ายใกล้ตัวทางการเงินของคุณในอนาคต เช่น

• บริการเงินด่วนร้อยละ 10 ต่อเดือน เป็นการกู้ยืมเงินที่คิดดอกเบี้ย 10% ต่อเดือน ซึ่งเท่ากับ 120% ต่อปี เป็นอัตราที่สูงมากเมื่อเทียบกับสินเชื่อในระบบ ทำให้ผู้กู้มีภาระหนี้สินที่สูงขึ้นอย่างรวดเร็ว
• บริการเงินด่วนนอกระบบรายเดือนดอกร้อยละ 20 เป็นการกู้ยืมที่คิดดอกเบี้ยสูงถึง 20% ต่อเดือน หรือ 240% ต่อปี ซึ่งสูงกว่าอัตราดอกเบี้ยตามกฎหมายมาก ทำให้ผู้กู้มีความเสี่ยงสูงที่จะไม่สามารถชำระหนี้คืนได้
• บริการเงินรายวัน 24 วันจบ เป็นรูปแบบการกู้ยืมที่ผู้กู้ต้องชำระเงินคืนทั้งหมดเป็นรายวัน เป็นระยะเวลา 24 วัน มักมีดอกเบี้ยสูง และระยะเวลาการชำระคืนสั้น ทำให้ผู้กู้ต้องแบกรับภาระหนักในการชำระหนี้ทุกวัน

บริการเหล่านี้มักมีอัตราดอกเบี้ยที่สูงเกินกว่าที่กฎหมายกำหนด และอาจนำไปสู่ปัญหาทางการเงินที่รุนแรงสำหรับผู้กู้ การพิจารณาทางเลือกอื่นที่ถูกกฎหมาย และมีอัตราดอกเบี้ยที่เป็นธรรมกว่า เช่น สินเชื่อทะเบียนรถมอเตอร์ไซค์ สินเชื่อทะเบียนรถยนต์ จึงเป็นทางเลือกที่ปลอดภัยกว่าสำหรับผู้ที่ต้องการเงินด่วน

เงินดอกลอยรายวันจากเงินกู้นอกระบบ สร้างหนี้มากกว่าใช้หนี้!

เมื่อไม่มีเงินหมุนในครอบครัวก็จำเป็นที่จะต้องกู้ยืม ซึ่งการกู้ยืมที่เรียกว่าเอาง่ายไว้ก่อนคือ การกู้เงินนอกระบบแบบรายเดือน รายสัปดาห์ หรือเงินกู้รายวัน ซึ่งเงินด่วนฉุกเฉินก้อนนี้มีของแถมมาด้วยคือ เงินดอกลอยรายวัน โดยเจ้าเงินดอกลอยรายวันนี้ เป็นตัวปัญหาที่จะสร้างหนี้นอกระบบก้อนโตให้กับคุณมากยิ่งขึ้นไปกว่าเดิม

เงินดอกลอยรายวันคืออะไร?

ดอกลอย คือ การกู้หนี้นอกระบบที่คุณไม่สามารถผ่อนเงินต้นคืนได้เลย ต้องจ่ายดอกเบี้ยเรื่อยๆ แล้วหลังจากนั้นจึงรวมเงินต้นให้ได้ทั้งก้อน และนำไปจ่ายเจ้าหนี้ทีเดียว หมายความว่า ถ้าหาเงินต้นไม่ได้ ก็ต้องจ่ายดอกเบี้ยไปเรื่อยๆ อาจจะ 1 เดือน 3 เดือน 5 เดือน 1 ปี หรือจนกว่าจะมีเงินต้นไปจ่ายได้ทั้งหมดครับ

ใครมักหลงใช้บริการเงินกู้นอกระบบ เงินดอกลอยรายวันสุดโหด

ถ้าตอบรวมๆ ก็คือทุกคนที่ต้องการเงินด่วนเงินก้อน แล้วอยากเข้าถึงแหล่งเงินทุนแบบไม่ต้องมีระบบขั้นตอนมากนัก ถ้าให้ยกตัวอย่าง และเห็นภาพที่สุดคือ “แม่ค้าหรือพ่อค้า” เพราะจากคำโฆษณาของเจ้าหนี้ปล่อยกู้รายวันส่วนใหญ่ มักจะเชิญชวนกลุ่มแม่ค้าพ่อค้า หรือกลุ่มอาชีพที่ไม่มีเอกสารแสดงรายได้เลย เช่น ไม่มีสลิปเงินเดือน เมื่อไม่มีเงินทุนหมุนเวียนค้าขาย เงินขาดมือ ก็อาจจะนึกถึงบริการเงินด่วนร้อยละ 10 ต่อเดือน หรือเงินด่วนนอกระบบรายเดือนดอกร้อยละ 20 เพื่อให้สถานการณ์ทางการเงินกลับมาหมุนต่อในทันทีนั่นเอง

ดอกเบี้ยร้อยละ 1 ต่อเดือน คือกลลวงที่ทำให้ตกหลุมพราง

ที่บอกว่าเงินดอกลอยรายวันมันน่ากลัว เพราะเจ้าหนี้จะบอกกับคนกู้เงินว่าจะเก็บดอกเบี้ยร้อยละ 1 บาท เมื่อคิดดูให้ดีแล้วคือ เงิน 100 บาทต่อ 1 บาท สมมติว่าแม่ค้ายืมเงินด่วนนอกระบบ 10,000 บาท เท่ากับว่าต้องจ่ายดอกรอยรายวันวันละ 100 บาท

ฟังเผินๆ ดูเหมือนจะน้อย และทำให้คนที่กำลังต้องการเงินด่วนเงินก้อนไม่ทันคิดให้ถี่ถ้วนจึงตัดสินใจกู้เงินที่ยอมจ่ายดอกเบี้ยรายวันจากเงินนอกระบบ แม้ชื่อจะเป็น “ดอกลอย” แต่หายนะไม่เบาอย่างที่คิด เพราะถ้าสะสมไปเรื่อยๆ ก็จะกลายเป็นหนี้ก้อนโตได้เลย

เงินดอกลอยรายวันกลายเป็นหนี้นอกระบบก้อนโตได้ยังไง

เมื่อตกอยู่ในสถานะที่ต้องการเงินก้อนมาหมุนใช้จ่าย ไม่ได้คิดหรอกครับว่าจะมีเงินต้นคืนเมื่อไหร่ ขอให้ในแต่ละวันมีเงินจ่ายดอกลอยรายวันก็พอแล้ว ถ้าจะเรียกว่าเป็นการกู้ยืมสินเชื่อในระยะสั้นก็ไม่ผิดนัก แต่เรื่องยังไม่จบแค่นั้น! เพราะเมื่อเงินไม่พอใช้อีกก็กลับไปกู้เงินนอกระบบอีกครั้ง วนลูปอยู่อย่างนั้นไปเรื่อยๆ จาก 10,000 บาท ขยับเป็น 20,000 บาท และขยับไปเรื่อยๆ เงินดอกลอยรายวันก็เพิ่มขึ้นตามด้วย

แล้วก็ไม่สามารถหนีจากวงโคจรนี้ได้ ขายของได้เท่าไหร่ก็นำเงินไปจ่ายดอกลอยรายวัน กู้จนวงเงินเต็ม ไม่มีใครปล่อยกู้ให้แล้ว ก็มองหาทรัพย์สินที่มีอยู่เพื่อนำไปขายทอดตลาดหรือโรงรับจำนำ เพื่อให้ได้เงินมาใช้หนี้

หรือหนักสุดเมื่อไม่มีเงินจ่ายทั้งดอกลอยรายวันเงินนอกระบบ ก็หนีหนี้ ย้ายที่อยู่ที่ทำมาหากิน เรียกได้ว่าเป็นการกู้เงินนอกระบบที่นอกจากโดนตามเก็บดอกลอยแล้วยังสร้างผลเสียตามมาอีกคณานับ

รู้ว่าเป็นเงินดอกลอยรายวัน แต่ทำไมหลายคนจึงยังเลือกกู้

คำตอบคือ ไม่ได้มีตัวเลือกมากพอที่จะทำให้ได้เงินด่วนฉุกเฉินมาใช้งานได้ทันใจ สิ่งเดียวที่พอจะนึกได้ตอนร้อนเงินคือการกู้เงินนอกระบบแบบไม่มีสลิปเงินเดือนแล้วยอมจ่ายดอกลอยรายวันไปเรื่อยๆ เพื่อให้ผ่านพ้นวิกฤตการเงินไปได้ แล้วค่อยมาแก้ปัญหาเรื่องหนี้สินเอาทีหลัง

จากหนังสือ “การเงินคนจน”

ที่บริษัทเงินติดล้อเป็นผู้สนับสนุนในการแปล ได้ให้คำตอบเกี่ยวกับการกู้เงินนอกระบบพร้อมยอมจ่ายดอกลอยรายวันของคนมีรายได้น้อยเอาไว้ว่า เพราะการกู้เงินในระบบมีต้นทุน เช่น ต้องเดินทางไป ต้องเสียเวลาไปทำงานตามระบบ แล้วก็ใช่ว่าทุกรายที่จะได้เงินก้อนมา

 

ซึ่งธนาคารก็ไม่สามารถตรวจสอบได้ว่า ผู้กู้มีรายได้เพียงพอต่อการใช้หนี้คืนหรือไม่ เพราะส่วนมากแล้ว กลุ่มคนที่มีรายได้น้อยใช้เงินสด ไม่ฝากเงินกับธนาคารเลยหรือฝากน้อย ทางธนาคารจึงไม่เห็นการเคลื่อนไหวของบัญชี ไม่มี Statement จึงทำให้โอกาสในการกู้เงินกับธนาคารเป็นไปได้น้อย

รวมถึงกลุ่มคนที่มีรายได้น้อยมีวงเงินกู้เงินไม่สูง การจ่ายคืนในแต่ละงวดให้ครบวงเงินเต็มๆ เมื่อรวมเงินกันแล้วก็ยอดน้อย ดอกเบี้ยที่ธนาคารจะได้รับก็น้อยตามไปด้วย ธนาคารเองก็มองว่านี่เป็นการทำธุรกิจที่ขาดทุน ซึ่งก็ตอบรับกับที่ผู้กู้อยากตัดปัญหาเรื่องขั้นตอนที่ยุ่งยาก เลยเลือกจ่ายดอกลอย และเป็นหนี้นอกระบบแทน ถ้ามองอีกมุมจะเห็นว่านี่เป็นปัญหาที่มีความเหลื่อมล้ำซ่อนอยู่นะครับ คนมีรายได้น้อยไม่สามารถเข้าถึงแหล่งกู้เงินฉุกเฉิน หรือแหล่งสินเชื่อด่วนที่มีดอกเบี้ยถูกกฎหมายได้ เลยจำยอมต้องใช้บริการหนี้นอกระบบพร้อมจ่ายเงินดอกลอยรายวัน

สรุป เลือกสินเชื่อถูกกฎหมาย หากไม่อยากเป็นหนี้นอกระบบก้อนโต

เงินนอกระบบไม่มีสลิปเงินเดือนจะมาพร้อมกับการคิดเงินดอกรายวัน หรือที่เรียกว่า “ดอกลอย” ซึ่งนี่เป็นสิ่งที่ทำให้ผู้กู้เป็นหนี้นอกระบบก้อนโตมากยิ่งขึ้นไปกว่าเดิม แต่ในเมื่อไม่สามารถเข้าถึงแหล่งเงินทุนที่มีดอกเบี้ยถูกกฎหมายได้จึงต้องจำยอม การได้เข้าถึงแหล่งเงินทุนที่น่าเชื่อถือ และได้รับเงื่อนไขการกู้ที่เป็นธรรมโดยเฉพาะอัตราดอกเบี้ย จึงเป็นสิ่งสำคัญสำหรับทุกคนเมื่อต้องเผชิญกับค่าใช้จ่ายฉุกเฉิน หรือต้องการเงินทุนเพื่อต่อยอดธุรกิจ สินเชื่อทะเบียนรถมอเตอร์ไซค์จากเงินติดล้อ เป็นทางเลือกสำหรับผู้ที่ต้องการความคล่องตัวทางการเงินในระยะสั้น เราไม่จำกัดอาชีพของผู้กู้ ให้คุณหมดกังวลเรื่องเอกสารรายได้ อัตราดอกเบี้ยเป็นไปตามที่กฎหมายกำหนด ช่วยปกป้องผู้กู้จากการถูกเอารัดเอาเปรียบจากอัตราดอกเบี้ยที่สูงเกินจริงอย่างการเรียกเก็บเงินดอกลอยรายวัน ช่วยให้คุณก้าวผ่านอุปสรรคทางการเงิน และดำเนินชีวิต ดำเนินธุรกิจต่อไปได้อย่างราบรื่น

ติดตามข่าวสารหรือความรู้การเงินได้ที่ เงินติดล้อ Podcast ที่จะช่วยให้สภาพคล่องทางการเงินของคุณหมุนต่อไปได้อย่างราบรื่น ผ่านช่องทางเหล่านี้เลยครับ Spotify, Podbean