บุคคลล้มละลายคืออะไร ตอบข้อสงสัยถ้าตกเป็นบุคคลล้มละลาย

ในช่วงเศรษฐกิจแบบนี้ อะไรก็เกิดขึ้นได้ แม้แต่คนมีฐานะดี อยู่ดีๆ ก็อาจกลายเป็นคนล้มละลายได้ ดังนั้น เราทุกคนควรวางแผนการเงินอย่างรอบคอบ ระวังก่อหนี้ที่ไม่จำเป็น โดยเฉพาะหนี้บัตรเครดิต หรือบัตรกดเงินสดต่างๆ ที่ทำให้หลายคนกลายเป็นบุคคลล้มละลายมามากมายแล้ว ซึ่งสถิติคดีล้มละลายก็มีแนวโน้มเพิ่มสูงขึ้นเรื่อยๆ เงินติดล้อจึงได้รวบรวมประเด็นที่น่าสนใจเกี่ยวกับการเป็นบุคคลล้มละลายคืออะไร เพื่อไม่ให้เราเสี่ยงที่จะเป็นบุคคลล้มละลายในอนาคต

บุคคลล้มละลายคืออะไร

บุคคลล้มละลาย คือ บุคคลธรรมดาหรือนิติบุคคล ที่มีหนี้สินล้นพ้นตัว และไม่สามารถชำระหนี้ได้ตามกำหนด จนศาลพิพากษาสั่งให้เป็นบุคคลล้มละลาย

บุคคลล้มละลายทุจริต คือ กรณีที่บุคคลล้มละลายกระทำการฉ้อฉล หรือมีพฤติการณ์ทุจริตเกี่ยวกับทรัพย์สินของตัวเอง เพื่อไม่ให้เจ้าหนี้ได้รับชำระหนี้ตามที่ควรจะเป็น เช่น การจำหน่าย โอนย้าย หรือให้ผู้อื่นซ่อนเร้นทรัพย์สินของตัวเองเพื่อไม่ให้เจ้าหนี้ยึด หรืออายัดทรัพย์สินนั้น ถ้าเจ้าพนักงานพิทักษ์ทรัพย์ หรือเจ้าหนี้พิสูจน์ได้ว่า บุคคลล้มละลายมีพฤติการณ์อย่างใดอย่างหนึ่งข้างต้น ศาลอาจพิพากษาให้เป็นบุคคลล้มละลายทุจริต

ต้องเป็นหนี้เท่าไรถึงโดนฟ้องล้มละลาย

ภาระหนี้สินถือเป็นเรื่องใกล้ตัว ถ้าขาดการบริหารจัดการที่ดีอาจนำไปสู่ภาวะล้มละลายได้ มาทำความเข้าใจว่า ต้องเป็นหนี้เท่าไหร่ที่อาจถูกเจ้าหนี้ฟ้องร้องต่อศาลให้เป็นบุคคลล้มละลาย อย่างไรก็ตาม การพิจารณาว่าบุคคลใดจะล้มละลายหรือไม่นั้น เป็นดุลพินิจของศาลที่จะวินิจฉัยจากข้อเท็จจริง และพยานหลักฐานต่างๆ เพื่อให้เกิดความเป็นธรรมแก่ทุกฝ่ายด้วย

1. เป็นบุคคลธรรมดา มีหนี้สินมากกว่า 1 ล้านบาท

การฟ้องล้มละลายบุคคลธรรมดา จะเกิดขึ้นเมื่อบุคคลมีภาระหนี้สินมากกว่า 1 ล้านบาทขึ้นไป อาจทำให้ไม่สามารถชำระหนี้ได้ครบตามกำหนด ถ้าถูกเจ้าหนี้ฟ้องร้องต่อศาลให้ล้มละลาย และศาลเห็นว่ามีเหตุสมควร ก็อาจมีคำสั่งพิทักษ์ทรัพย์เด็ดขาด ทำให้กลายเป็นบุคคลล้มละลาย

2. เป็นนิติบุคคล มีหนี้สินมากกว่า 2 ล้านบาท

สำหรับนิติบุคคล เช่น บริษัท ห้างหุ้นส่วนนิติบุคคล เมื่อมีหนี้สินรวมกันเกิน 2 ล้านบาท อาจถูกเจ้าหนี้ฟ้องร้องต่อศาลให้ล้มละลายได้เช่นกัน เมื่อนิติบุคคลถูกศาลสั่งให้ล้มละลาย จะส่งผลต่อกรรมการ และบุคคลที่เกี่ยวข้อง ซึ่งอาจถูกเพิกถอนสิทธิ์บางประการได้ เช่น กรรมการอาจถูกตัดสิทธิ์ในการดำรงตำแหน่งกรรมการ หรือผู้บริหารในนิติบุคคลอื่นๆ เป็นระยะเวลาหนึ่ง

3. เป็นผู้ที่มีแนวโน้มมีหนี้สินล้นพ้นตัว หรือไม่มีความสามารถที่จะชำระหนี้ได้

บุคคลที่มีพฤติการณ์ว่ามีหนี้สินล้นพ้นตัว เช่น ถูกเจ้าหนี้ทวงถามบ่อยครั้ง ถูกฟ้องเรียกชำระหนี้หลายคดี ทรัพย์สินไม่พอชำระหนี้ หรือผู้ที่มีภาระหนี้สูงเกินกว่ารายได้ และทรัพย์สินที่มีอยู่ จึงไม่มีความสามารถมากพอที่จะผ่อนชำระหนี้ได้ตามปกติ บุคคลที่เข้าลักษณะดังกล่าวนี้ เจ้าหนี้อาจยื่นฟ้องต่อศาลให้ล้มละลายได้ 

ตอบข้อสงสัยเกี่ยวกับการเป็นบุคคลล้มละลาย 

• บุคคลล้มละลายต้องใช้หนี้ไหม

เมื่อถูกฟ้องเป็นบุคคลล้มละลาย ลูกหนี้ยังคงต้องชำระหนี้ให้ครบถ้วน เพียงแต่จะเป็นการชำระตามหลักเกณฑ์ และวิธีการที่กฎหมายกำหนด โดยเจ้าพนักงานพิทักษ์ทรัพย์จะเข้ารวบรวมทรัพย์สินของลูกหนี้ทั้งหมด เพื่อนำมาแบ่งชำระหนี้ให้กับเจ้าหนี้ตามสัดส่วน

• บุคคลล้มละลายเปิดบัญชีได้หรือไม่

เมื่อถูกฟ้องเป็นบุคคลล้มละลาย จะไม่สามารถทำนิติกรรม และธุรกรรมการเงินต่างๆ ได้ เช่น การเปิดบัญชีธนาคาร การโอนเงิน หรือการถอนเงิน

• บุคคลล้มละลายกี่ปีถึงจะพ้นโทษ

ถ้าล้มละลายเป็นครั้งแรกจะต้องอยู่ในสภาวะล้มละลายเป็นเวลา 3 ปี ถ้าเป็นการล้มละลายซ้ำกฎหมายจะกำหนดเวลา 5 ปี และถ้าเป็นการล้มละลายโดยทุจริตจะขยายระยะเวลาเป็น 10 ปี จึงจะพ้นสภาพบุคคลล้มละลาย โดยนับตั้งแต่วันที่ศาลมีคำพิพากษาให้ล้มละลาย

• บุคคลล้มละลายรับมรดกได้ไหม

บุคคลล้มละลายยังคงมีสิทธิ์รับมรดกได้ตามกฎหมาย แต่ทรัพย์มรดกนั้นจะตกเป็นกองทรัพย์สินของลูกหนี้ในคดีล้มละลายทันที เจ้าพนักงานพิทักษ์ทรัพย์มีอำนาจรวบรวมเอาทรัพย์มรดกดังกล่าวเข้าสู่กองทรัพย์สินของลูกหนี้ เพื่อนำไปแบ่งชำระหนี้ให้แก่เจ้าหนี้ในคดีล้มละลายต่อไป

สรุป วางแผนการเงินให้ดี ก่อนจะตกเป็นบุคคลล้มละลาย

ก่อนตัดสินใจเซ็นสัญญากู้ยืมเงินอะไรก็ตาม คิดให้ดีว่าเรามีความพร้อมทางการเงินไหม มีส่วนช่วยไม่ให้ตกเป็นบุคคลล้มละลาย ซึ่งจะส่งผลกระทบต่อการใช้ชีวิต และความเป็นอยู่อย่างมาก การบริหารจัดการหนี้สิน และทรัพย์สินที่มีอยู่อย่างมีประสิทธิภาพ โดยเฉพาะผู้ที่มีที่ดินเป็นของตัวเอง เงินติดล้อมีบริการสินเชื่อเพื่อคนมีที่ดิน สามารถเปลี่ยนที่ดินเป็นเงินก้อนได้ง่าย ๆ เพื่อนำไปใช้หมุนเวียน ชำระหนี้สิน หรือนำเงินไปลงทุนสร้างรายได้ ช่วยให้การบริหารจัดการหนี้สินทำได้ง่ายขึ้น