แนะนำ 8 ทางเลือกกู้เงินด่วนถูกกฎหมาย รับเงินก้อนไว ใช้จ่ายฉุกเฉินอุ่นใจ

สภาวะทางการเงินที่ไม่แน่นอน มีความผันผวนสูง เป็นสิ่งที่ใครหลายคนต่างไม่ต้องการให้เกิดขึ้น การมีเงินสำรองไว้ใช้ในยามฉุกเฉินจึงเป็นสิ่งจำเป็นและต่างต้องการ แต่เมื่อเกิดเหตุไม่คาดคิด การเข้าถึงเงินทุนอย่างเร่งด่วนทันทีจึงเป็นสิ่งที่สามารถเกิดขึ้นได้ หลายคนจึงมองหาเงินด่วนออนไลน์หรือเงินด่วนแบบถูกกฎหมายเป็นทางเลือกหนึ่ง เพื่อป้องกันกลลวงจากมิจฉาชีพหลอกให้โอนเงิน หรือเจอข้อความหลอกให้กู้เงินมาทาง SMS รวมถึงแอปเงินกู้เถื่อน และไม่เจอปัญหาแบบเงินกู้นอกระบบ บทความนี้ได้รวบรวมแหล่งสินเชื่อเงินด่วนถูกกฎหมาย สำหรับประกอบการตัดสินใจมาฝากกัน

ทำไมต้องเลือกแหล่งกู้เงินด่วนถูกกฎหมาย?

การเลือกกู้เงินด่วนจากแหล่งกู้เงินถูกกฎหมาย ช่วยให้ผู้กู้ทราบอัตราดอกเบี้ย ค่าใช้จ่าย ระยะเวลาผ่อน และสิทธิของตนเองอย่างชัดเจน ไม่ว่าจะต้องการเงินด่วน เงินฉุกเฉิน หรือเงินทุนไปหมุนธุรกิจ ก็มั่นใจได้ว่าเป็นสินเชื่อถูกกฎหมายที่มีความปลอดภัยและเชื่อถือได้ เพราะอยู่ภายใต้การกำกับดูแลของธนาคารแห่งประเทศไทย อีกทั้งไม่ใช่แอปกู้เงินเถื่อนและไม่ใช่หนี้นอกระบบ จึงช่วยลดความเสี่ยงจากการถูกหลอกได้ 

สำหรับผู้ที่มีรถเป็นหลักประกัน อาจพิจารณาสินเชื่อทะเบียนรถจากบริษัทสินเชื่อทะเบียนรถที่มีข้อมูลชัดเจนและตรวจสอบได้ เช่น เงินติดล้อ ซึ่งเป็นผู้ให้บริการที่น่าเชื่อถือ ไว้ใจได้ และมีคนใช้เยอะ ทั้งนี้ ควรเปรียบเทียบวงเงิน ค่างวด และค่าใช้จ่ายรวม เพื่อเลือกสินเชื่อที่ดอกเบี้ยไม่แพงเกินไป และเหมาะกับความสามารถในการชำระของตนเอง

แหล่งกู้เงินด่วนถูกกฎหมายต่างจากหนี้นอกระบบอย่างไร?

แม้แหล่งกู้เงินด่วนถูกกฎหมายและหนี้นอกระบบ จะเป็นทางเลือกเมื่อจำเป็นต้องยืมเงินด่วน แต่ทั้งสองแบบมีความแตกต่างกันทั้งเรื่องดอกเบี้ย เงื่อนไขสัญญา และความปลอดภัย ซึ่งอาจส่งผลต่อภาระหนี้ในระยะยาว โดยความแตกต่างของทั้งสอง มีดังนี้

ดังนั้น ก่อนสมัครกู้เงินด่วนออนไลน์ ควรเช็กบริษัทสินเชื่อถูกกฎหมาย ตรวจชื่อแอปและบริษัทผ่านช่องทางของ ธปท. โดยดาวน์โหลดแอปเงินกู้ถูกกฎหมายจาก Google Play หรือ App Store และหลีกเลี่ยงผู้ให้บริการที่เรียกให้โอนค่าดำเนินการก่อน เพราะเป็นสัญญาณเสี่ยงของมิจฉาชีพหลอกให้โอนเงิน

ข้อดีของสินเชื่อถูกกฎหมายมีอะไรบ้าง

• อนุมัติสินเชื่อรวดเร็ว ช่วยให้ได้เงินใช้ในยามฉุกเฉินทันที

• ดอกเบี้ยถูกและไม่บานปลาย เมื่อเทียบกับสินเชื่อนอกระบบที่อัตราดอกแพงและไม่เป็นธรรม

• สินเชื่อเงินด่วนมีความน่าเชื่อถือ ภายใต้การกำกับดูแลของธนาคารแห่งประเทศไทย ลดความเสี่ยงถูกทวงหนี้รุนแรงหรือถูกข่มขู่

• สามารถเลือกระยะเวลาผ่อนชำระคืนได้ตามความสามารถ และมีเงื่อนไขชัดเจน

• ไม่ต้องใช้หลักทรัพย์หรือคนค้ำประกันในบางประเภทสินค้า เช่น สินเชื่อนาโนไฟแนนซ์

• มีทางเลือกหลากหลาย เช่น สินเชื่อรถแลกเงิน สินเชื่อโฉนดแลกเงิน บัตรกดเงินสด และสินเชื่อออนไลน์

• มีการคุ้มครองสิทธิ์ตามกฎหมาย ทำให้ผู้กู้มั่นใจในความปลอดภัยและความเป็นธรรมมากกว่า

• มีความยืดหยุ่น ในบางประเภทสินเชื่อ เช่น บัตรกดเงินสด สามารถกดเงินสดได้ทันทีและวงเงินจะกลับคืนเมื่อชำระเงินต้น

• ดอกเบี้ยของสินเชื่อเงินด่วนถูกกฎหมายเหมาะสมอยู่ในเกณฑ์ที่รัฐกำหนด เช่น 15-25% ต่อปี ขึ้นอยู่กับประเภทสินเชื่อและเงื่อนไขของแต่ละสถาบันการเงิน

รวมสินเชื่อเงินด่วนถูกกฎหมาย อนุมัติไว ปลอดภัย

หากคุณกำลังมองหาวิธีหาเงินด่วน มีอาชีพอิสระ ต้องการได้เงินก้อนไว ควรเลือกแหล่งกู้เงินด่วนที่บริษัทน่าเชื่อถือ สินเชื่อสมัครง่าย ซึ่งถ้าคุณมีรถเป็นของตัวเองหรือมีที่ดิน อาจเลือกสินเชื่อกู้เงินไม่ต้องใช้คนค้ำได้ เช่น

1. สินเชื่อจำนำทะเบียนรถ

สินเชื่อจำนำทะเบียนรถ เช่น สินเชื่อรถหรือสินเชื่อมอเตอร์ไซค์เงินติดล้อ เหมาะกับผู้ที่มีรถและต้องการเงินก้อน โดยใช้ทะเบียนรถเป็นหลักประกัน จึงไม่ต้องมีคนค้ำประกัน ผู้ประกอบอาชีพอิสระ พ่อค้าแม่ค้า หรือผู้ที่มีรายได้ไม่ประจำ สามารถยื่นขอพิจารณาได้โดยไม่ต้องยื่นสลิปเงินเดือน ใช้เอกสารไม่เยอะ และขั้นตอนสมัครไม่ยุ่งยาก

สำหรับคนไม่ค่อยมีเวลา สามารถจำนำทะเบียนรถผ่านออนไลน์กับเงินติดล้อได้ เมื่อส่งข้อมูลแล้วจะมีเจ้าหน้าที่ติดต่อกลับรวดเร็ว ช่วยให้สมัครง่าย รับเรื่องง่าย และเลือกใช้บริการได้ทั้งกรุงเทพฯ และ ต่างจังหวัด เพราะเงินติดล้อมีสาขาเยอะทั่วประเทศ ที่สำคัญคือไม่ต้องจอดรถ และยังใช้รถต่อได้ ระหว่างผ่อนชำระตามเงื่อนไข

• ข้อดี: เป็นสินเชื่อเงินด่วน อนุมัติเร็ว ไม่ต้องหาคนค้ำ ใช้รถต่อได้ รองรับผู้มีรายได้หลายรูปแบบ และเริ่มสมัครผ่านช่องทางออนไลน์ได้ 

สำหรับคนที่สงสัยว่าจํานํารถไม่มีเล่มได้ไหม หรือยังไม่แน่ใจว่าควรเลือกผู้ให้บริการแบบไหน? สามารถอ่านแนวทางเพิ่มเติมได้ที่บทความ จำนำเล่มทะเบียนรถยนต์ที่ไหนดี ทำอย่างไรให้ได้เงินเร็วและปลอดภัย เพื่อเปรียบเทียบเงื่อนไขก่อนตัดสิน

2. สินเชื่อที่ดิน

สินเชื่อที่ดิน เป็นการนำโฉนดที่ดินมาใช้หลักประกัน เหมาะกับผู้ที่ต้องการกู้เงินด่วนโดยใช้หลักประกัน เพื่อหมุนธุรกิจ ลงทุน หรือรองรับค่าใช้จ่ายก้อนใหญ่ โดยไม่จำเป็นต้องขายที่ดินและไม่รบกวนคนค้ำ

ทั้งนี้ วงเงินที่ได้รับจะพิจารณาจากประเภทเอกสารสิทธิ ทำเล ราคาประเมิน รายได้ และความสามารถในการชำระ ผู้สมัครจึงควรตรวจสอบรายละเอียดการจํานําโฉนดที่ดินอัตราดอกเบี้ย ค่างวด และเงื่อนไขไถ่ถอนให้ครบถ้วนก่อนทำสัญญา 

• ข้อดี: มีโอกาสได้รับวงเงินตามมูลค่าหลักประกัน โดยยังคงถือครองที่ดินไว้ได้ 

3. สินเชื่อบัตรกดเงินสด

บัตรกดเงินสด เป็นสินเชื่อเงินด่วน อนุมัติเร็ว ออนไลน์ที่สามารถเบิกใช้ตามวงเงิน เมื่อชำระคืนเงินต้น วงเงินจะกลับมาใช้ได้อีก โดยคิดดอกเบี้ยจากจำนวนเงินและระยะเวลาที่เบิกใช้จริงตามเงื่อนไข เหมาะกับผู้ที่มีค่าใช้จ่ายจำเป็นหรือต้องการเงินฉุกเฉิน 

ทั้งนี้ ควรหลีกเลี่ยงการจ่ายขั้นต่ำต่อเนื่อง เพราะอาจทำให้ใช้เวลาชำระนานและมีดอกเบี้ยสะสมสูงขึ้น สินเชื่อส่วนบุคคลภายใต้การกำกับสามารถคิดดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมรวมสูงสุดได้ไม่เกิน 25% ต่อปี

• ข้อดี: เบิกใช้เท่าที่จำเป็นและมีวงเงินกลับคืนเมื่อชำระเงินต้น เหมาะสำหรับเป็นวงเงินสำรองเมื่อมีค่าใช้จ่ายฉุกเฉิน

4. สินเชื่อออนไลน์

สินเชื่อออนไลน์ เป็นสินเชื่ออนุมัติง่าย ไม่เช็กภาระหนี้ ผู้กู้สามารถสมัครผ่านเว็บไซต์หรือแอปพลิเคชันของผู้ให้บริการ ช่วยให้กรอกข้อมูล ส่งเอกสารเบื้องต้น และติดตามสถานะได้สะดวก เหมาะกับผู้ที่ไม่สะดวกเดินทางไปสาขา 

อย่างไรก็ตาม ก่อนยื่นกับบริษัทสินเชื่อ ควรตรวจสอบให้แน่ใจว่าเป็นเว็บไซต์หรือแอปกู้เงินด่วนมีชื่อบริษัทและช่องทางติดต่อชัดเจน รวมถึงไม่ควรโอนค่าดำเนินการ ค่ามัดจำ หรือค่าปลดล็อกวงเงินก่อนทราบผลอนุมัติ 

• ข้อดี: สมัครและส่งข้อมูลเบื้องต้นได้จากทุกที่ พร้อมติดตามขั้นตอนผ่านช่องทางออนไลน์

5. สินเชื่อนาโนไฟแนนซ์

สินเชื่อนาโนไฟแนนซ์ เป็นสินเชื่อไม่มีหลักประกันรายย่อยเพื่อการประกอบอาชีพ เหมาะกับพ่อค้าแม่ค้าและอาชีพอิสระที่ต้องการเงินทุนซื้อวัตถุดิบ อุปกรณ์ หรือหมุนเวียนในกิจการ โดยเป็นสินเชื่อไม่มีหลักประกัน จึงไม่ต้องมีคนค้ำประกันหรือใช้รถและที่ดินค้ำ 

• ข้อดี: ช่วยให้อาชีพอิสระเข้าถึงเงินทุนเพื่อประกอบอาชีพได้ โดยไม่ต้องนำรถหรือที่ดินมาค้ำประกัน

6. สินเชื่อส่วนบุคคล

สินเชื่อส่วนบุคคล เป็นแหล่งกู้เงินด่วนที่ไม่มีคนค้ำประกัน ผู้ให้บริการจะพิจารณาจากรายได้ ภาระหนี้ ประวัติการชำระ และความสามารถในการผ่อนคืนของผู้สมัคร เหมาะกับผู้ที่ต้องการเงินก้อนด่วนสำหรับค่าใช้จ่ายจำเป็น เช่น ค่ารักษาพยาบาล ค่าซ่อมบ้าน หรือรวมหนี้บางประเภท 

ท้งนี้ ก่อนเลือกกู้เงินธนาคารไหนดี ควรเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ย ยอดผ่อนรวม ระยะเวลาชำระ และคุณสมบัติขั้นต่ำจากหลายแห่ง ไม่ควรยื่นพร้อมกันหลายที่โดยไม่วางแผน เพราะการอนุมัติขึ้นอยู่กับเกณฑ์ของแต่ละสถาบัน

• ข้อดี: เป็นสินเชื่อเงินด่วน อนุมัติเร็ว ออนไลน์โดยไม่ต้องมีหลักประกัน ไม่มีคนค้ำ สามารถเลือกรับเงินก้อนหรือวงเงินหมุนเวียนได้ตามผลิตภัณฑ์

7. บัตรเครดิต

บัตรเครดิตเป็นวงเงินสำหรับชำระค่าสินค้าและบริการล่วงหน้า เหมาะกับการสำรองจ่ายค่าใช้จ่ายจำเป็น หากชำระเต็มจำนวนภายในกำหนด ผู้ถือบัตรจะไม่เสียดอกเบี้ยสำหรับรายการซื้อสินค้าตามเงื่อนไข แต่หากชำระไม่เต็มจำนวนหรือถอนเงินสดจากบัตร อาจมีดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม จึงควรตรวจสอบค่าใช้จ่ายและวางแผนชำระคืนก่อนใช้เป็นทางเลือกสำหรับเงินฉุกเฉิน

• ข้อดี: ใช้ชำระค่าใช้จ่ายเร่งด่วนโดยไม่ต้องใช้เงินสดทันที มีระยะปลอดดอกเบี้ยสำหรับการซื้อสินค้าเมื่อชำระครบตามกำหนด

8. การจำนำ

การจำนำคือการนำทรัพย์สินที่มีมูลค่า เช่น ทองคำ เครื่องประดับ หรือสิ่งของที่โรงรับจำนำรับพิจารณา ไปใช้เป็นหลักประกันเพื่อแลกกับเงินก้อนระยะสั้น เหมาะกับผู้ที่มีหลักประกันแต่ไม่มีคนค้ำ และไม่ต้องแสดงรายได้เหมือนสินเชื่อบางประเภท 

ผู้จำนำจะได้รับตั๋วจำนำที่ระบุวงเงิน ดอกเบี้ย และกำหนดไถ่ถอน หากชำระเงินต้นและดอกเบี้ยตามกำหนดก็สามารถรับทรัพย์สินคืนได้ จึงควรเก็บตั๋วจำนำไว้ให้เรียบร้อยและตรวจสอบวันครบกำหนดทุกครั้ง

• ข้อดี: ไม่ต้องใช้ผู้ค้ำและไม่พิจารณารายได้เหมือนสินเชื่อบางประเภท เหมาะกับการหาเงินก้อนระยะสั้นเมื่อมีทรัพย์สินที่รับจำนำได้

กู้เงินด่วนถูกกฎหมาย วางแผนสินเชื่ออย่างมั่นใจกับเงินติดล้อ

การกู้เงินด่วน ควรเลือกสินเชื่อถูกกฎหมายที่มีเงื่อนไขชัดเจน ไม่ว่าจะต้องการเงินก้อนด่วน หรือเงินสำหรับค่าใช้จ่ายฉุกเฉิน ควรเปรียบเทียบดอกเบี้ย ค่างวด และระยะเวลาผ่อนก่อนตัดสินใจ หากมีหลักประกัน อาจเลือกกู้เงินมีหลักประกัน เพื่อเพิ่มทางเลือกโดยไม่ต้องใช้คนค้ำ

เงินติดล้อมีสินเชื่อสำหรับผู้ที่ต้องการเงินด่วนไม่ต้องคนค้ำ หรือกู้เงินด่วนไม่ขายรถ สามารถสมัครผ่านเว็บได้ ใช้ขั้นตอนน้อย ไม่ต้องใช้เอกสารเยอะ และมีเจ้าหน้าที่ตอบกลับไว เพื่อแจ้งขั้นตอนการพิจารณา โดยรู้ผลไว อนุมัติไว หรือ อนุมัติภายใน 1 ชั่วโมงตามเงื่อนไข ทั้งนี้ ผลอนุมัติและการได้รับเงินวันนี้ ขึ้นอยู่กับคุณสมบัติ เอกสาร และการพิจารณาของบริษัท

ข้อมูลอ้างอิงจาก: ธนาคารแห่งประเทศไทย

คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับสินเชื่อกู้เงินด่วนถูกกฎหมาย (FAQs)

อาชีพอิสระไม่มีสลิปเงินเดือนกู้สินเชื่อได้ไหม

กู้เงินด่วน อาชีพอิสระสามารถยื่นขอสินเชื่อได้ โดยใช้ Statement หลักฐานรับเงิน หรือเอกสารแสดงรายได้อื่นแทนสลิปเงินเดือน ทั้งนี้ ผลอนุมัติขึ้นอยู่กับรายได้ ภาระหนี้ และเกณฑ์ของผู้ให้บริการ แนะนำให้อ่านวิธีขอสินเชื่อให้ผ่าน เพื่อเตรียมตัวก่อนสมัคร

วิธีขอสินเชื่อเงินด่วนอนุมัติเร็ว 

1. สร้างเครดิตทางการเงินของตนเองให้ดี

2. เลือกประเภทสินเชื่อที่เหมาะกับวัตถุประสงค์การนำเงินไปใช้

3. เตรียมเอกสารให้พร้อม ครบถ้วน

4. ไม่ควรขอสินเชื่อบ่อยเกินไป

5. ภาระหนี้เดิม ไม่ควรเกิน 30% ของรายได้ต่อเดือน

6. ในกรณีที่ถูกปฏิเสธ ควรเว้นระยะ 3 เดือน แล้วขอใหม่

7. เช็กเกณฑ์ของสถาบันการเงินที่ไปขอสินเชื่อ

ติด Blacklist กู้เงินด่วนที่ไหนได้บ้าง?

สามารถยื่นกู้เงินด่วนกับธนาคาร บริษัทสินเชื่อ Non-bank ที่ถูกกฎหมาย หรือสินเชื่อมีหลักประกัน เช่น สินเชื่อทะเบียนรถและสินเชื่อที่ดิน แต่ผลอนุมัติขึ้นอยู่กับรายได้ ภาระหนี้ และประวัติการชำระของแต่ละคน

เครดิตบูโรแบบไหนที่กู้เงินด่วนไม่ผ่าน?

มีประวัติค้างชำระเกินกำหนด บัญชีที่อยู่ระหว่างดำเนินคดี หรือมีภาระหนี้สูง อาจส่งผลต่อการพิจารณาสินเชื่อ แต่ผู้ให้บริการจะดูรายได้ ความสามารถในการชำระ อาชีพ และหลักประกันร่วมด้วย ไม่ได้ตัดสินจากเครดิตบูโรเพียงอย่างเดียว