บัญชีม้า คืออะไร โดนหลอกให้เปิดบัญชีม้า ทำยังไงดี

ในยุคที่การทำธุรกรรมทางการเงินผ่านช่องทางออนไลน์กลายเป็นเรื่องปกติ การหลอกลวงในรูปแบบต่างๆ ก็เพิ่มมากขึ้นตามไปด้วย หนึ่งในภัยร้ายที่กำลังแพร่ระบาดและสร้างความเสียหายให้กับประชาชนมากขึ้นเรื่อยๆ คือ “บัญชีม้า” หรือที่เรียกในภาษาอังกฤษว่า “Mule account” ซึ่งหลายคนอาจไม่คุ้นเคยหรือยังไม่เข้าใจว่ามันคืออะไร และหากโดนหลอกให้เปิดบัญชีม้าแล้วจะสร้างผลกระทบร้ายแรงอย่างไร บทความนี้ เงินติดล้อจะรวบรวมข้อมูลสำคัญที่คุณควรรู้เกี่ยวกับบัญชีม้า วิธีสังเกตการหลอกลวง และแนวทางการแก้ไขหากคุณตกเป็นเหยื่อครับ

บัญชีม้า คืออะไร

บัญชีม้า คือ บัญชีธนาคารที่ถูกเปิดขึ้นในชื่อของบุคคลหนึ่ง แต่ถูกนำไปใช้งานโดยบุคคลอื่นที่ไม่ใช่เจ้าของบัญชีตัวจริง โดยส่วนใหญ่มักมีเจตนาเพื่อการกระทำผิดกฎหมาย เช่น การฟอกเงิน การฉ้อโกง การหลอกลวงออนไลน์ และกิจกรรมอาชญากรรมอื่นๆ

มิจฉาชีพจะหลอกล่อให้บุคคลเปิดบัญชีธนาคารในชื่อของตนเอง แล้วมอบข้อมูลการเข้าถึงบัญชีนั้น เช่น รหัสผ่าน บัตร ATM หรือสมุดบัญชี ให้กับมิจฉาชีพเพื่อนำไปใช้งาน โดยมักมีการเสนอผลตอบแทนเป็นเงินรางวัล ค่าจ้าง หรือส่วนแบ่งกำไร เพื่อจูงใจให้มีการเปิดบัญชีม้า

Mule account หรือบัญชีม้านั้น ถูกใช้เป็นเครื่องมือในการกระทำผิดหลายรูปแบบ ไม่ว่าจะเป็นการรับโอนเงินจากการหลอกลวงออนไลน์ การฟอกเงินจากธุรกิจผิดกฎหมาย หรือใช้เป็นช่องทางการเงินสำหรับการพนันออนไลน์ ซึ่งทำให้ยากต่อการติดตามร่องรอยของเงินและตัวผู้กระทำผิดตัวจริงครับ

โทษของการเปิดบัญชีม้า มีอะไรบ้าง

หลายคนอาจคิดว่าการเปิดบัญชีม้าเป็นเพียงเรื่องเล็กน้อย หรือรู้เท่าไม่ถึงการณ์ว่าการกระทำดังกล่าวมีความผิดทางกฎหมายร้ายแรงเพียงใด ความจริงแล้ว ทั้งผู้เปิดบัญชีและผู้ใช้บัญชีม้ามีความผิดตามกฎหมาย เนื่องจากถือเป็นการสนับสนุนการกระทำความผิด

โทษของการเปิดบัญชีม้า มีดังนี้

• จำคุกไม่เกิน 3 ปี ปรับไม่เกิน 300,000 บาท หรือทั้งจำทั้งปรับ สำหรับผู้ที่รับจ้างเปิดบัญชี หรือยอมให้ผู้อื่นใช้บัญชีธนาคาร บัตรเครดิต บัตรเดบิต หรือบัญชีธุรกรรมทางอิเล็กทรอนิกส์ เพื่อรับโอนเงินหรือรับชำระค่าสินค้าหรือบริการที่ได้มาโดยการกระทำความผิด ตามพระราชกำหนดมาตรการป้องกันและปราบปรามอาชญากรรมทางเทคโนโลยี พ.ศ. 2566
• จำคุกตั้งแต่ 2-5 ปี หรือปรับตั้งแต่ 200,000-500,000 บาท หรือทั้งจำทั้งปรับ สำหรับผู้ที่เป็นธุระจัดหา โฆษณา หรือไขข่าวโดยประการใดๆ เพื่อให้มีการซื้อ ขาย ให้เช่า หรือให้ยืม บัญชีเงินฝาก บัตรอิเล็กทรอนิกส์ บัญชีเงินอิเล็กทรอนิกส์

นอกจากโทษทางกฎหมายแล้ว การเปิดบัญชีม้ายังอาจส่งผลเสียต่อประวัติทางการเงินของผู้เปิดบัญชี ทำให้ถูกขึ้นบัญชีดำจากสถาบันการเงิน และอาจส่งผลกระทบต่อการทำธุรกรรมทางการเงินในอนาคตครับ

3 กลโกงหลอกลวงให้เปิดบัญชีม้าที่ต้องระวัง

มิจฉาชีพมักมีเทคนิคในการหลอกลวงที่แยบยลและหลากหลาย เพื่อจูงใจให้เหยื่อยอมเปิดบัญชีม้าให้พวกเขา โดยมี 3 รูปแบบการหลอกลวงที่พบบ่อยที่สุด ดังนี้

1. หลอกลวงมาทำธุรกิจ

มิจฉาชีพมักอ้างตัวเป็นนักธุรกิจหรือตัวแทนธุรกิจที่ต้องการร่วมงานกับคุณ พวกเขาจะเสนอโอกาสทางธุรกิจที่ดูน่าสนใจ เช่น ธุรกิจนำเข้าส่งออกสินค้า ธุรกิจออนไลน์ หรือการลงทุนที่ให้ผลตอบแทนสูง แล้วอ้างว่าต้องการใช้บัญชีของคุณเป็นบัญชีรับเงินชั่วคราวเพื่อความสะดวกในการทำธุรกรรม หรือเพื่อเลี่ยงภาษี บางครั้งอาจอ้างว่าต้องการให้คุณเป็นพนักงานหรือตัวแทนของธุรกิจ โดยมีหน้าที่เปิดบัญชีและจัดการเงินที่เข้ามาในบัญชี โดยจะได้รับส่วนแบ่งเป็นค่าตอบแทน ซึ่งเป็นเพียงข้ออ้างในการหลอกให้คุณเปิดบัญชีม้าเท่านั้น

2. แฝงตัวมาในรูปแบบเจ้าหน้าที่ธนาคาร หรือเจ้าหน้าที่รัฐ

กลโกงอีกรูปแบบที่พบบ่อยคือการที่มิจฉาชีพแอบอ้างเป็นเจ้าหน้าที่ธนาคารหรือเจ้าหน้าที่รัฐ พวกเขาอาจติดต่อคุณทางโทรศัพท์หรืออีเมล อ้างว่ากำลังตรวจสอบธุรกรรมที่ผิดปกติ หรือต้องการตรวจสอบความปลอดภัยของบัญชี มิจฉาชีพจะพยายามสร้างความน่าเชื่อถือด้วยข้อมูลทางการที่ดูเหมือนจริง เช่น ใช้โลโก้ของธนาคารหรือหน่วยงานราชการ แต่งตัวเลียนแบบเจ้าหน้าที่ หรือใช้ภาษาทางการเพื่อหลอกให้คุณให้ข้อมูลส่วนตัว เปิดบัญชีใหม่ หรือโอนเงินไปยังบัญชีที่พวกเขาอ้างว่าปลอดภัยกว่า ซึ่งแท้จริงแล้วเป็นบัญชีของมิจฉาชีพเอง

3. ให้รางวัล หรือผลตอบแทน

อีกวิธีการที่มิจฉาชีพใช้กันบ่อยคือการเสนอรางวัลหรือผลตอบแทนจูงใจ พวกเขาอาจติดต่อคุณผ่านทางโซเชียลมีเดีย หรือแอปพลิเคชันแชต แล้วเสนอเงินก้อนใหญ่ เพียงแค่คุณเปิดบัญชีธนาคารให้พวกเขาใช้งานเพียงชั่วคราว มิจฉาชีพมักอ้างเหตุผลว่าพวกเขาไม่สามารถเปิดบัญชีได้เอง เนื่องจากไม่มีเอกสารครบ หรือไม่ได้อยู่ในประเทศไทย และพร้อมจะจ่ายค่าตอบแทนที่สูงเกินปกติ เช่น จ่าย 5,000-10,000 บาท สำหรับการใช้บัญชีเพียงไม่กี่วัน ซึ่งเป็นข้อเสนอที่ฟังดูคุ้มค่า แต่เต็มไปด้วยความเสี่ยงและความผิดทางกฎหมายครับ

โดนหลอกให้เปิดบัญชีม้า ทำยังไงดี

หากคุณเพิ่งตระหนักว่าตนเองโดนหลอกให้เปิดบัญชีม้า ไม่ว่าจะโดยรู้เท่าไม่ถึงการณ์หรือหลงเชื่อคำหลอกลวง อย่าเพิ่งตกใจหรือท้อแท้ มีขั้นตอนสำคัญที่คุณควรทำทันทีเพื่อป้องกันความเสียหายและแสดงความบริสุทธิ์ใจของคุณต่อเจ้าหน้าที่ ดังนี้

1. ติดต่อกับเจ้าหน้าที่ให้เร็วที่สุด

สิ่งแรกที่ต้องทำเมื่อรู้ตัวว่าโดนหลอกให้เปิดบัญชีม้า คือการติดต่อไปยังธนาคารต้นทางทันที เพื่อแจ้งเหตุการณ์ที่เกิดขึ้นและขอระงับการทำธุรกรรมของบัญชีดังกล่าว โทรไปที่สายด่วนของธนาคารที่คุณเปิดบัญชีไว้ หรือไปติดต่อที่สาขาใกล้บ้านโดยเร็วที่สุด อธิบายสถานการณ์อย่างละเอียดว่าคุณถูกหลอกให้เปิดบัญชีอย่างไร และไม่ได้ตั้งใจมีส่วนร่วมในกิจกรรมผิดกฎหมายใดๆ

เมื่อแจ้งเรื่องบัญชีม้ากับธนาคารแล้ว ทางธนาคารจะออก Bank Case ID ให้คุณ ซึ่งเป็นหมายเลขอ้างอิงสำคัญที่คุณจะต้องนำไปใช้ในการแจ้งความกับตำรวจต่อไป การติดต่อกับธนาคารทันทีไม่เพียงช่วยป้องกันความเสียหายทางการเงินเท่านั้น แต่ยังเป็นการแสดงความบริสุทธิ์ใจของคุณและเป็นหลักฐานสำคัญในการดำเนินคดีต่อไป

2. รวบรวมหลักฐานให้ได้มากที่สุด

ขั้นตอนต่อไปคือการรวบรวมหลักฐานทั้งหมดที่เกี่ยวข้องกับการถูกหลอกให้เปิดบัญชีม้า ไม่ว่าจะเป็นข้อความสนทนาผ่านแอปพลิเคชันต่างๆ เช่น LINE, Facebook Messenger รวมถึงอีเมล เบอร์โทรศัพท์ ชื่อบัญชีโซเชียลมีเดีย หรือข้อมูลใดๆ ที่อาจช่วยระบุตัวมิจฉาชีพได้ นอกจากนี้ ให้บันทึกรายละเอียดของเหตุการณ์ทั้งหมด วันเวลาที่ถูกติดต่อ วิธีการหลอกลวง และข้อเสนอที่ได้รับ

หลักฐานเหล่านี้จะเป็นประโยชน์อย่างมากในการสืบสวนของเจ้าหน้าที่ตำรวจ และช่วยให้พวกเขาสามารถติดตามตัวมิจฉาชีพได้อย่างรวดเร็วและมีประสิทธิภาพมากขึ้น ยิ่งคุณมีหลักฐานมากเท่าไร โอกาสที่เจ้าหน้าที่จะสามารถจับกุมผู้กระทำผิดก็จะมีมากขึ้นเท่านั้น และยังเป็นการแสดงให้เห็นว่าคุณเป็นเหยื่อของการหลอกลวงอย่างแท้จริง

3. แจ้งความกับตำรวจ

หลังจากติดต่อธนาคารและรวบรวมหลักฐานแล้ว ขั้นตอนสำคัญต่อไปคือการแจ้งความกับตำรวจ ซึ่งสามารถทำได้ 2 ช่องทาง คือ การแจ้งความที่สถานีตำรวจโดยตรง หรือแจ้งความผ่านช่องทางออนไลน์

การแจ้งความที่สถานีตำรวจ ให้นำบัตรประชาชน Bank Case ID ที่ได้รับจากธนาคาร และหลักฐานทั้งหมดที่คุณรวบรวมไว้ไปยังสถานีตำรวจในพื้นที่ แจ้งความดำเนินคดีกับผู้ที่หลอกลวงคุณให้เปิดบัญชีม้า โดยอธิบายเหตุการณ์ทั้งหมดอย่างละเอียดและตอบคำถามของเจ้าหน้าที่อย่างตรงไปตรงมา

อีกช่องทางหนึ่งคือการแจ้งความผ่านช่องทางออนไลน์ทางเว็บไซต์ https://thaipoliceonline.go.th/ โดยกรอกข้อมูลเกี่ยวกับการถูกหลอกให้เปิดบัญชีม้า พร้อมแนบหลักฐานและ Bank Case ID ที่ได้รับจากธนาคาร การแจ้งความเป็นขั้นตอนสำคัญที่จะช่วยปกป้องคุณจากการถูกดำเนินคดีในฐานะผู้กระทำผิด และเป็นการช่วยเหลือเจ้าหน้าที่ในการปราบปรามอาชญากรรมทางการเงินครับ

เราจะป้องกันตัวจากการเปิดบัญชีม้าได้ยังไง

การป้องกันย่อมดีกว่าการแก้ไข โดยเฉพาะเมื่อเรื่องนั้นเกี่ยวข้องกับกฎหมายและความเสียหายทางการเงิน มาดูวิธีการป้องกันตัวจากการตกเป็นเหยื่อของบัญชีม้ากันครับ

• อย่าเปิดบัญชีให้ผู้อื่นใช้งานโดยเด็ดขาด : ไม่ว่าจะเป็นใคร แม้แต่เพื่อนสนิทหรือญาติ บัญชีธนาคารเป็นเรื่องส่วนตัวและมีความเสี่ยงสูงหากถูกนำไปใช้ในทางที่ผิด
• ระมัดระวังการให้ข้อมูลส่วนตัว : ไม่ให้ข้อมูลส่วนตัวหรือเอกสารสำคัญ เช่น บัตรประชาชน สมุดบัญชีธนาคาร หรือรหัสผ่านต่างๆ กับบุคคลที่ไม่รู้จัก หรือไม่น่าเชื่อถือ
• ตรวจสอบความน่าเชื่อถือก่อนทำธุรกรรม : หากมีการติดต่อจากบุคคลหรือองค์กรที่อ้างว่าเป็นธนาคารหรือหน่วยงานราชการ ให้ตรวจสอบความถูกต้องโดยติดต่อกลับผ่านช่องทางทางการเท่านั้น
• อย่าหลงเชื่อผลตอบแทนที่สูงเกินจริง : ข้อเสนอที่ให้ผลตอบแทนสูงผิดปกติมักเป็นกลโกงหลอกลวง โดยเฉพาะหากมีการขอให้เปิดบัญชีหรือให้ข้อมูลทางการเงิน
• รายงานการกระทำที่น่าสงสัย : หากคุณพบเห็นหรือสงสัยว่ามีการหลอกลวงให้เปิดบัญชีม้า ควรแจ้งให้เจ้าหน้าที่ธนาคารหรือตำรวจทราบทันที เพื่อช่วยป้องกันไม่ให้ผู้อื่นตกเป็นเหยื่อ
• ศึกษาข้อมูลเกี่ยวกับภัยทางการเงิน : การรู้เท่าทันกลโกงรูปแบบต่างๆ จะช่วยให้คุณตระหนักถึงสัญญาณเตือนและหลีกเลี่ยงการตกเป็นเหยื่อได้ดียิ่งขึ้น

สรุป บัญชีม้า ภัยร้ายออนไลน์ที่ต้องระวังให้ดี

บัญชีม้าเป็นภัยคุกคามทางการเงินที่ร้ายแรงและมีผลกระทบกว้างขวาง ทั้งต่อเจ้าของบัญชีที่อาจต้องเผชิญกับความผิดทางกฎหมาย และต่อระบบเศรษฐกิจโดยรวมที่ต้องเสียหายจากอาชญากรรมทางการเงิน การตระหนักรู้และเข้าใจเกี่ยวกับบัญชีม้า รวมถึงวิธีการหลอกลวงรูปแบบต่างๆ จะช่วยให้คุณสามารถป้องกันตัวเองได้อย่างมีประสิทธิภาพ แต่หากคุณเผลอตกเป็นเหยื่อ การดำเนินการอย่างรวดเร็ว ทั้งการติดต่อธนาคาร การรวบรวมหลักฐาน และการแจ้งความกับตำรวจ จะช่วยบรรเทาความเสียหายและแสดงความบริสุทธิ์ใจของคุณได้

ในสถานการณ์ที่ความต้องการทางการเงินอาจทำให้คุณเสี่ยงต่อการตกเป็นเหยื่อของการหลอกลวง การเลือกใช้บริการทางการเงินที่ถูกกฎหมายและน่าเชื่อถือเป็นทางเลือกที่ดีกว่า เงินติดล้อมีบริการสินเชื่อทะเบียนรถยนต์ที่ช่วยให้คุณเข้าถึงเงินทุนได้อย่างรวดเร็วและปลอดภัย ด้วยวงเงินที่เหมาะสมกับความต้องการ และกระบวนการอนุมัติที่โปร่งใส ตรวจสอบได้ ไม่ต้องเสี่ยงกับการกระทำผิดกฎหมายหรือตกเป็นเหยื่อของมิจฉาชีพ เพียงมีเล่มทะเบียนรถเป็นของตัวเอง ก็สามารถนำมาเป็นหลักประกันในการขอสินเชื่อได้ทันที โดยที่ยังสามารถใช้รถได้ตามปกติครับ