คำว่า “หนี้สิน” อาจฟังดูแย่ในสายตาของใครหลาย ๆ คน เพราะการเป็นหนี้มักมาพร้อมกับภาพจำของคนที่ไม่รู้จักวิธีบริหารจัดการเงินที่ดี แต่ในความเป็นจริงแล้ว การเป็นหนี้ไม่จำเป็นต้องเป็นเรื่องแย่เสมอไป เพราะในบางครั้ง ความจำเป็นต่าง ๆ อย่างการซื้อทรัพย์สินอย่างรถยนต์หรือการเปิดบัตรเครดิตเพื่ออำนวยความสะดวกให้กับชีวิตก็ทำให้เราเป็น ‘หนี้’ อย่างหลีกเลี่ยงไม่ได้เช่นเดียวกัน
และเมื่อต้องเป็นหนี้แล้ว การมองหาลู่ทางที่จะช่วยปรับเปลี่ยนวิธีการใช้เงินจึงมีความสำคัญเป็นอย่างมาก ซึ่งการหาวิธีลดภาระหนี้สินอย่างมีประสิทธิภาพจะช่วยให้คุณเกิดความคล่องตัวในการใช้จ่าย บางวิธียังสามารถช่วยลดจำนวนหนี้สินที่เพิ่มขึ้นเรื่อย ๆ จากอัตราดอกเบี้ยได้ด้วย ซึ่งการเลือกใช้วิธีอย่าง “การรีไฟแนนซ์ทรัพย์สินและบัตรเครดิตต่าง ๆ” ได้กลายมาเป็นอีกหนึ่งทางเลือกที่ใครหลายคนเลือกใช้ แล้วการรีไฟแนนซ์จะช่วยลดหนี้สินได้จริงหรือไม่? แล้วเมื่อไหร่ถึงจะสามารถรีไฟแนนซ์ได้? มาหาคำตอบไปพร้อมกับเงินติดล้อได้เลย!
ทำความรู้จักการรีไฟแนนซ์กันก่อน
ถึงการรีไฟแนนซ์จะสามารถช่วยลดภาระหนี้สินได้มากมาย แต่ในความเป็นจริงแล้ว การรีไฟแนนซ์กลับเป็นบริการที่น้อยคนเลือกใ้ช้ เพราะ มีเพียงไม่กี่คนที่จะรู้จักการรีไฟแนนซ์ และรู้ถึงประโยชน์ รวมถึงขั้นตอนการใช้บริการจริง ซึ่งเงินติดล้อได้รวบรวมรายละเอียดของการรีไฟแนนซ์เอาไว้ให้แล้ว
การรีไฟแนนซ์คืออะไร
การรีไฟแนนซ์นั้นเป็นการกู้ยืมเงินก้อนใหม่เพื่อนำไปจ่ายหนี้ก้อนเก่า โดยมีเงื่อนไขว่า การกู้ยืมนั้นต้องมีทรัพย์สินที่เราไปขอกู้ครั้งแรกเป็นหลักประกัน หากอธิบายให้เข้าใจง่าย ๆ มันก็เหมือนกับการที่เรายังเป็นหนี้สินในจำนวนเท่าเดิม แต่เพียงเปลี่ยนจากเจ้าหนี้เดิมที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงไปหาเจ้าหน้าที่มีเงื่อนไขหรืออัตราดอกเบี้ยที่ดีกว่า
ยกตัวอย่างสถานการณ์
นาย A กู้เงินจากสถาบันการเงิน B มาซื้อรถยนต์ แต่เมื่อเวลาผ่านไป นาย A กลับพบว่าเงินกู้ก้อนนี้เริ่มทำให้ชักหน้าไม่ถึงหลัง หมุนเงินมาใช้จ่ายไม่ทันจนทำให้ค้างงวดจ่ายและเสี่ยงต่อการโดนยึดรถ ดังนั้น หากนาย A ต้องการจัดการหนี้ก้อนหนี้ด้วยการรีไฟแนนซ์ นาย A จะต้องมองหาสถาบันการเงินที่มีเงื่อนไขที่ดีกว่าและมีอัตราดอกเบี้ยที่ถูกกว่า สมมติว่าเป็นสถาบันการเงิน C และถ้าหากนาย A จะทำรีไฟแนนซ์ เขาจะต้องนำรถยนต์ของตัวเองไปเป็นหลักประกันในการกู้เงินใหม่ และนำเงินก้อนใหม่นี้ไปโปะหนี้รถยนต์ก้อนเก่า จากนั้นนาย A ก็จะเป็นหนี้กับสถาบันการเงิน C แทน
สามารถนำอะไรมารีไฟแนนซ์ได้บ้าง
โดยทั่วไปแล้ว การรีไฟแนนซ์สามารถใช้ได้กับภาระหนี้สินและทรัพย์สินได้หลายรายการตามที่ต้องการและตามที่ตกลงกับสถาบันการเงิน แต่หลัก ๆ แล้ว การรีไฟแนนซ์จะประกอบไปด้วย
- สินเชื่อประเภทต่าง ๆ เช่น สินเชื่อรถยนต์ สินเชื่อส่วนบุคคล สินเชื่อที่อยู่อาศัย และสินเชื่อมอเตอร์ไซค์
- บัตรเครดิต
ข้อดีของการรีไฟแนนซ์
การรีไฟแนนซ์ถือได้ว่าเป็นอีกหนึ่งบริการทางการเงินที่ถูกสร้างมาเพื่อเพิ่มความสะดวกสบายให้กับผู้ที่มีภาระทางการเงินอย่างแท้จริง เพราะนอกจากจะช่วยลดภาระหนี้สินได้แล้ว การรีไฟแนนซ์ยังช่วยตอบโจทย์ทางการเงินในด้านอื่น ๆ ได้อย่างครบถ้วน และเพื่อให้ทุกคนที่กำลังมองหาทางออกเรื่องภาระหนี้สินได้ตัดสินใจรีไฟแนนซ์ได้ง่ายขึ้น เงินติดล้อจึงได้รวบรวม 5 ข้อดีของการรีไฟแนนซ์มาฝาก จะมีอะไรบ้าง ตามมาดูกัน
ช่วยลดภาระหนี้ที่ต้องจ่ายในแต่ละเดือน
เป้าหมายของการรีไฟแนนซ์นั้นจะเป็นการเปลี่ยนสัญญาการกู้ยืมให้มีดอกเบี้ยที่ถูกลง และเมื่อดอกเบี้ยถูกลงแล้วนั่นก็เท่ากับว่า เราจะมีภาระที่ต้องจ่ายรายเดือนน้อยตามไปด้วย แต่ในบางกรณีนั้น สถาบันการเงินอาจมีเงื่อนไขให้วงเงินกู้ที่เพิ่มขึ้นแต่ยอดหนี้สินเท่าเดิม
เป้าหมายของการรีไฟแนนซ์ = การลดอัตราดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายในแต่ละเดือนให้ถูกลง
หรือ พูดง่าย ๆ คือ ลดภาระที่ต้องจ่ายในแต่ละเดือน
ช่วยเพิ่มสภาพคล่องโดยที่ไม่เสียสิทธิประโยชน์ทางภาษี
โดยส่วนใหญ่แล้ว การกู้ยืมเงินจะสามารถนำดอกเบี้ยที่เสียในขณะกู้ยืมไปลดหย่อนภาษีได้ ซึ่งการรีไฟแนนซ์ หรือ การเปลี่ยนสัญญากู้ยืมนั้นจะยังคงสิทธิประโยชน์ทางภาษีในข้อนี้ไว้ได้ หรือพูดง่าย ๆ ก็คือ การรีไฟแนนซ์กับสถาบันการเงินแห่งใหม่ก็ยังสามารถนำดอกเบี้ยไปลดหย่อนภาษีได้เหมือนเดิม
ช่วยให้มีโอกาสได้วงเงินกู้ที่สูงขึ้น
จริงอยู่ว่า การรีไฟแนนซ์ในแต่ละเคสนั้นจะมีรายละเอียดที่แตกต่างกันออกไปตามเงื่อนไขของสถาบันการเงิน บางกรณีคุณอาจได้รับวงเงินกู้ใหม่จำนวนเท่ากับวงเงินกู้เดิม แต่ในขณะที่บางกรณี สถาบันการเงินบางแห่งอาจสามารถอนุมัติวงเงินกู้ใหม่ให้ได้ในจำนวนที่สูงขึ้น ซึ่งเมื่อหักส่วนต่างหลังจากนำเงินที่กู้ใหม่ไปชำระหนี้สินแล้ว คุณยังมีเงินก้อนที่สามารถนำไปเพิ่มสภาพคล่องทางการเงินด้านอื่น ๆ ได้เช่นกัน
ช่วยให้มีเงินใช้ยามฉุกเฉิน
โดยส่วนมาก การรีไฟแนนซ์กับสถาบันการเงินแห่งใหม่นั้น คุณจะได้รับเงินส่วนต่างจากอัตราดอกเบี้ยที่ลดลงตามเงื่อนไขใหม่ ซึ่งเงินในส่วนนี้สามารถนำมาเก็บไว้เพื่อเป็นทุนสำรองไว้ใช้จ่ายยามฉุกเฉินได้
ช่วยเพิ่มโอกาสการลงทุน
อย่างที่กล่าวไปข้างต้นว่า การรีไฟแนนซ์นั้นจะมีเงินส่วนต่างที่ได้จากอัตราดอกเบี้ยที่ลดลง ซึ่งนอกจากจะเก็บไว้เป็นเงินสำรองยามฉุกเฉินแล้ว เงินในส่วนนี้ยังสามารถนำไปต่อยอดการลงทุนในด้านต่าง ๆ ได้ เช่น ทำธุรกิจ และ ลงทุนในกองทุน โดยหากได้กำไรจากการลงทุนในส่วนนี้ คุณก็จะมีเงินเก็บไว้ใช้ยามจำเป็นเพิ่ม รวมไปถึงยังมีเงินที่สามารถนำมาหมุนใช้เพื่อเพิ่มสภาพคล่องอีกด้วย
ข้อควรระวังในการรีไฟแนนซ์
เช่นเดียวกับทุกสิ่งบนโลกนี้ รีไฟแนนซ์เองก็มีทั้งข้อดีและข้อที่ควรระวัง โดยความสะดวกสบายของการรีไฟแนนซ์เองก็ต้องแลกมากับเงื่อนไขการเป็นหนี้ที่เพิ่มขึ้นหลายรายการ เช่น ระยะเวลาผ่อนที่นานขึ้น และ ค่าใช้จ่ายการจัดรีไฟแนนซ์ใหม่ เป็นต้น ซึ่งเงื่อนไขที่ต้องแลกนี้ก็เป็นอีกปัจจัยที่ต้องคิดพิจารณาให้ดีก่อนตัดสินใจทำรีไฟแนนซ์
ดังนั้น ผู้ที่ต้องการรีไฟแนนซ์ทุกคนควรปรึกษาสถาบันการเงินที่สนใจหลาย ๆ แห่งเพื่อเทียบเคียงเงื่อนไขรวมถึงดูถึงรายละเอียดต่าง ๆ ที่เหมาะสมกับสภาพการเงินของเรา
การขอสินเชื่อจะช่วยให้รีไฟแนนซ์ได้อย่างไร
หากพูดให้เข้าใจง่าย ๆ สินเชื่อนั้นถือเป็นการกู้เงินสดออกมาเป็นก้อนเพื่อนำไปใช้ตามความต้องการของผู้ขอกู้ โดยส่วนมากแล้ว วงเงินการขอสินเชื่อนั้นมักจะได้สูงกว่าหลักประกันที่เรานำมาขอ และเมื่อเราได้เงินมา เราสามารถเลือกได้ว่าเราจะนำเงินส่วนนี้ไปรีไฟแนนซ์ทรัพย์สินต่าง ๆ ได้เช่นเดียวกัน โดยการขอสินเชื่อรวมถึงการอนุมัตินั้นจะแตกต่างกันออกไปตามเงื่อนไขและนโยบายของสถาบันการเงินนั้น ๆ บางแห่งอาจต้องใช้ทรัพย์สินในการค้ำประกัน ในขณะที่บางแห่งอาจต้องใช้หลักประกันอื่น ๆ
แต่สิ่งหนึ่งที่สำคัญเป็นอย่างยิ่ง หากเราต้องการจะรีไฟแนนซ์ทรัพย์สินจริง ๆ สิ่งที่ต้องให้ความสำคัญเป็นอันดับแรกนั้น คือ ประโยชน์ที่เราจะได้รับ เช่น อัตราดอกเบี้ยที่ลดลง เงื่อนไขของสินเชื่อที่ดีขึ้น รวมไปถึงระยะเวลาและการเตรียมเอกสารในการยื่นขอสินเชื่อที่ลดลงหรือมีเงื่อนไขที่ไม่ซับซ้อน เป็นต้น ดังนั้น เราต้องชั่งใจและเปรียบเทียบผลประโยชน์ให้ดี ๆ มิเช่นนั้นเราอาจจะเป็นการเพิ่มภาระให้กับตนเองก็เป็นได้
หากคุณกำลังมองหาสถาบันการเงินที่สามารถขอสินเชื่อประเภทต่าง ๆ ได้ในวงเงินที่สูง และได้เงินสดมาใช้แบบทันทุกความต้องการ ปรึกษาพร้อมหาทางออกร่วมกับเงินติดล้อวันนี้ เรามีทีมงานมากประสบการณ์ที่พร้อมดูแลทุกปัญหาด้านการเงินอย่างจริงใจและตรงไปตรงมา ที่สำคัญ ดอกเบี้ยต่ำ พร้อมสามารถเลือกเงื่อนไขหลักค้ำประกันได้
หากต้องการคำปรึกษา สามารถติดต่อเราได้ที่