วิธีจัดไฟแนนซ์รถยนต์ให้ผ่าน เตรียมตัวอย่างไรให้อนุมัติไวขึ้น

กู้เงินไม่ต้องมีคนค้ำอาจฟังดูเป็นเรื่องง่าย แต่การขอสินเชื่อรถยนต์หรือจัดไฟแนนซ์รถยนต์ยังมีหลายปัจจัยที่ผู้ให้กู้ใช้ประกอบการพิจารณา ตั้งแต่รายได้ เอกสาร ไปจนถึงประวัติการชำระหนี้ หากเตรียมตัวไม่พร้อมก็อาจทำให้การขอสินเชื่อไม่ผ่านได้

การรู้วิธีจัดไฟแนนซ์รถยนต์ให้ผ่าน จึงช่วยให้วางแผนก่อนยื่นสินเชื่อได้ตรงจุด และเลือกวงเงินกับเงื่อนไขที่สอดคล้องกับความสามารถในการชำระคืน บทความนี้จะพาไปดูตั้งแต่ข้อดีของการจัดไฟแนนซ์ เทคนิคเตรียมตัว ไปจนถึงขั้นตอนที่ควรรู้ก่อนยื่นสินเชื่อ

การจัดไฟแนนซ์รถยนต์คืออะไร?

การจัดไฟแนนซ์รถยนต์ คือ การขอสินเชื่อที่ใช้รถยนต์เป็นส่วนหนึ่งของหลักประกันหรือเงื่อนไขในการขอสินเชื่อ โดยอาจเป็นการขอสินเชื่อเพื่อซื้อรถ หรือการนำรถที่ปลอดภาระมาใช้ขอสินเชื่อเพื่อวัตถุประสงค์อื่น โดยผู้ให้สินเชื่อจะพิจารณาข้อมูลของผู้กู้และกำหนดวงเงินตามหลักเกณฑ์ของแต่ละแห่ง จากนั้นผู้กู้จะทยอยชำระเงินคืนเป็นงวดตามระยะเวลาและเงื่อนไขที่ตกลงกันไว้

การพิจารณาสินเชื่อรถยนต์อาจดูจากหลายปัจจัย เช่น รายได้ ความสามารถในการชำระหนี้ เอกสารประกอบ และประวัติเครดิต ดังนั้น วิธีขอสินเชื่อให้ผ่านจึงควรเริ่มจากการเตรียมความพร้อมก่อนยื่นจึงเป็นสิ่งที่ไม่ควรมองข้าม

ข้อดีของการจัดไฟแนนซ์รถยนต์ มีอะไรบ้าง?

การจัดไฟแนนซ์ช่วยให้ผู้ที่ต้องการซื้อรถสามารถแบ่งภาระค่าใช้จ่ายออกเป็นงวด แทนการจ่ายเงินเต็มจำนวนในครั้งเดียว โดยมีข้อดีที่ควรรู้ ดังนี้

• ไม่ต้องจ่ายค่ารถเต็มจำนวนในครั้งเดียว ช่วยแบ่งค่าใช้จ่ายออกเป็นงวดตามเงื่อนไขของสัญญา

• เลือกวงเงินและระยะเวลาผ่อนได้ โดยพิจารณาให้เหมาะกับรายได้และภาระค่าใช้จ่าย

• วางแผนค่าใช้จ่ายรายเดือนได้ง่ายขึ้น เพราะมีจำนวนเงินที่ต้องชำระตามรอบอย่างชัดเจน

• มีทางเลือกสินเชื่อหลายรูปแบบ ผู้กู้สามารถเปรียบเทียบเงื่อนไขและเลือกแนวทางที่เหมาะกับตัวเอง

วิธีจัดไฟแนนซ์รถยนต์ให้มีโอกาสอนุมัติสูงขึ้น ทำอย่างไรบ้าง?

ก่อนยื่นสินเชื่อรถยนต์ควรตรวจสอบความพร้อมของตัวเองให้รอบด้าน ทั้งเรื่องรายได้ เอกสาร ภาระหนี้ และวงเงินที่ต้องการ เพื่อเพิ่มความพร้อมในการขอสินเชื่อ โดยมีวิธีที่ควรพิจารณาดังนี้

1. เลือกไฟแนนซ์ที่เหมาะสมกับคุณ

ก่อนสมัครควรเปรียบเทียบรายละเอียดของไฟแนนซ์แต่ละแห่ง ทั้งวงเงิน อัตราดอกเบี้ย ระยะเวลาผ่อน และเงื่อนไขต่าง ๆ โดยบางสินเชื่ออาจมีทางเลือก อย่างกู้เงินไม่ต้องมีคนค้ำ จากนั้นเลือกสินเชื่อที่เหมาะกับรายได้และค่าใช้จ่ายของตัวเอง เพราะการขอวงเงินที่สูงเกินความสามารถในการชำระ อาจทำให้เกิดภาระในแต่ละเดือนมากเกินไป

2. เตรียมเอกสารจัดไฟแนนซ์ให้ครบ

เอกสารเป็นส่วนสำคัญในการพิจารณาสินเชื่อ จึงควรเตรียมเอกสารส่วนตัว เอกสารแสดงรายได้ และเอกสารที่เกี่ยวข้องกับรถตามที่ผู้ให้สินเชื่อกำหนด พร้อมตรวจสอบว่าข้อมูลถูกต้องและเป็นปัจจุบัน การเตรียมเอกสารให้ครบตั้งแต่แรกช่วยลดปัญหาการต้องส่งข้อมูลเพิ่มเติมระหว่างการพิจารณา ทั้งนี้ ยื่นไฟแนนซ์รถ กี่วันรู้ผล อาจแตกต่างกันไปตามผู้ให้สินเชื่อและความครบถ้วนของข้อมูลที่ยื่น

 3. มีรายได้หมุนเวียนสม่ำเสมอ

รายได้เป็นปัจจัยหนึ่งที่ใช้ประกอบการพิจารณาความสามารถในการชำระหนี้ ผู้มีรายได้ประจำควรมีหลักฐานรายได้ที่ตรวจสอบได้ ส่วนผู้ประกอบอาชีพอิสระหรือเจ้าของกิจการที่ไม่มีสลิปเงินเดือนก็สามารถศึกษาทางเลือกรถแลกเงินไม่มีสลิปเงินเดือน และเตรียมหลักฐานรายรับที่แสดงให้เห็นถึงรายได้อย่างต่อเนื่อง โดยข้อมูลที่ยื่นควรตรงกับความเป็นจริง

4. มีประวัติเครดิตบูโรดี

ประวัติการชำระหนี้เป็นข้อมูลที่ผู้ให้สินเชื่ออาจนำมาประกอบการพิจารณา หากมีประวัติชำระเงินตรงตามกำหนดอย่างสม่ำเสมอ ก็ช่วยสะท้อนพฤติกรรมการชำระหนี้ที่ผ่านมาได้ ดังนั้นก่อนขอสินเชื่อรถยนต์ ควรดูแลการชำระหนี้และค่างวดต่าง ๆ ให้ตรงเวลา

5. อย่ากู้เกินความสามารถในการผ่อน

ก่อนยื่นสินเชื่อควรคำนวณรายรับ รายจ่าย และภาระหนี้ที่มีอยู่ เพื่อดูว่าสามารถรับภาระค่างวดเพิ่มเติมได้เท่าไร หากกำลังมองหากู้เงินด่วน ก็ควรเปรียบเทียบวงเงินและเงื่อนไขให้เหมาะกับความสามารถในการชำระ โดยควรยึดหลักกู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว เพื่อไม่ให้ค่างวดกระทบกับค่าใช้จ่ายจำเป็นในแต่ละเดือน

6. เตรียมเงินให้เหมาะสมกับความสามารถในการชำระ

หากเป็นการเอารถเข้าไฟแนนซ์เพื่อซื้อรถ จะไม่มีเงินดาวน์เหมือนการจัดไฟแนนซ์เพื่อซื้อรถ แต่ผู้ขอสินเชื่อควรพิจารณาวงเงินที่ต้องการและความสามารถในการชำระคืนให้เหมาะสมกับรายได้และค่าใช้จ่ายของตนเอง รวมถึงตรวจสอบเงื่อนไขด้านอายุรถของผู้ให้สินเชื่อ เช่น รถเกิน 20 ปีเข้าไฟแนนซ์ได้ไหม หรือ รถผ่อนอยู่กู้ได้ไหม ก่อนตัดสินใจ ไม่ควรใช้เงินเก็บทั้งหมดจนเหลือเงินสำรองไม่เพียงพอสำหรับค่าใช้จ่ายที่อาจเกิดขึ้น

7. หากรายได้คุณไม่มั่นคง ต้องมีคนค้ำประกัน

หากรายได้ไม่สม่ำเสมอ ผู้ให้สินเชื่อบางแห่งอาจกำหนดให้มีผู้ค้ำประกัน เพื่อช่วยประกอบการพิจารณาความสามารถในการชำระหนี้ โดยเฉพาะผู้ที่สนใจไฟแนนซ์รถมือสอง อาจต้องเตรียมเอกสารเพิ่มเติมหรือเป็นไปตามเงื่อนไขเฉพาะของผู้ให้สินเชื่อ ดังนั้นควรสอบถามรายละเอียดและตรวจสอบคุณสมบัติให้ชัดเจนก่อนยื่นสินเชื่อ

วิธีจัดไฟแนนซ์รถยนต์ให้ผ่านไปด้วยดี มีกี่ขั้นตอน?

ขั้นตอนต่อไปคือการเลือกสินเชื่อและดำเนินการตามกระบวนการของผู้ให้บริการ โดยสามารถแบ่งออกเป็นขั้นตอนหลัก ๆ ดังนี้

1. ตรวจสอบความพร้อมทางการเงิน ประเมินรายได้ ค่าใช้จ่าย และภาระหนี้ที่มีอยู่ เพื่อดูความสามารถในการผ่อน

2. เลือกสินเชื่อที่เหมาะสม เปรียบเทียบวงเงิน อัตราดอกเบี้ย ระยะเวลาผ่อน และเงื่อนไขของแต่ละผู้ให้บริการ พร้อมประเมินราคารถ เพื่อใช้ประกอบการวางแผนวงเงินและค่าใช้จ่ายก่อนตัดสินใจ

3. เตรียมเอกสาร จัดเตรียมเอกสารส่วนตัว เอกสารแสดงรายได้ และเอกสารเกี่ยวกับรถให้ครบตามที่กำหนด

4. ยื่นขอสินเชื่อ ส่งข้อมูลและเอกสารให้ผู้ให้สินเชื่อตรวจสอบตามขั้นตอน

5. รอการตรวจสอบและพิจารณา ผู้ให้สินเชื่อจะตรวจสอบข้อมูลและอาจขอเอกสารเพิ่มเติมในบางกรณี

6. รับทราบผลและเงื่อนไข เมื่อทราบผลการพิจารณา ควรตรวจสอบรายละเอียดวงเงิน อัตราดอกเบี้ย ค่างวด และเงื่อนไขในสัญญา

7. ดำเนินการตามสัญญา เมื่อทำสัญญาแล้ว ควรวางแผนชำระค่างวดให้ตรงตามกำหนดตลอดระยะเวลาของสัญญา

จัดไฟแนนซ์รถยนต์ให้ผ่าน วางแผนสินเชื่อทะเบียนรถกับเงินติดล้ออย่างเหมาะสม

การจัดไฟแนนซ์รถยนต์ให้ผ่านไม่ได้ขึ้นอยู่กับปัจจัยใดปัจจัยหนึ่ง แต่ควรเริ่มจากการประเมินรายได้ ภาระหนี้ เตรียมเอกสารให้ครบ และเลือกวงเงินที่เหมาะกับความสามารถในการชำระคืน เพื่อให้การขอสินเชื่อสอดคล้องกับสถานะทางการเงินของตัวเอง

สำหรับผู้ที่มีรถอยู่แล้วและต้องการนำรถมาใช้เป็นหลักประกัน สามารถศึกษาข้อมูลจำนำเล่มทะเบียนรถยนต์ที่ไหนดีเพื่อประกอบการตัดสินใจ โดยเงินติดล้อมีสินเชื่อทะเบียนรถเป็นทางเลือกสำหรับผู้ที่ต้องการนำรถมาใช้เป็นหลักประกัน พร้อมสอบถามรายละเอียดและเงื่อนไขก่อนสมัคร

*กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว อัตราดอกเบี้ย 12-24% ต่อปี (ณ วันที่ 18 เม.ย. 68)

สอบถามรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่

• ติดต่อโดยตรงได้ที่ : เงินติดล้อ ทุกสาขาใกล้บ้าน

• Facebook Inbox เงินติดล้อ : www.facebook.com/ngerntidlor 

• โทรเข้า Call Center : 088-088-0880

คำถามที่พบบ่อย (FAQs)

ไฟแนนซ์รถยนต์พิจารณาจากอะไร?

ผู้ให้สินเชื่ออาจพิจารณาจากหลายปัจจัย เช่น รายได้ ความสามารถในการชำระหนี้ ภาระหนี้ที่มีอยู่ ประวัติการชำระหนี้ เอกสารประกอบ และหลักเกณฑ์ของผู้ให้สินเชื่อแต่ละแห่ง ดังนั้นควรเตรียมข้อมูลให้ครบและเป็นไปตามความจริงก่อนยื่น

ผ่อนรถกี่งวดถึงจะจัดไฟแนนซ์รถยนต์ได้?

โดยทั่วไป ไม่มีจำนวนงวดตายตัวว่าต้องผ่อนรถมาแล้วกี่งวดจึงจะจัดไฟแนนซ์ได้ เพราะขึ้นอยู่กับประเภทสินเชื่อ เงื่อนไขของผู้ให้บริการ และสถานะของรถ เช่น กรณีรถที่ยังมีภาระไฟแนนซ์อาจต้องพิจารณายอดหนี้คงเหลือและเงื่อนไขเพิ่มเติม ส่วนรถที่ปลอดภาระแล้วจะเป็นการขอสินเชื่อโดยใช้รถเป็นหลักประกัน ทั้งนี้ ควรตรวจสอบคุณสมบัติและเงื่อนไขของผู้ให้บริการแต่ละแห่งก่อนสมัคร 

จัดไฟแนนซ์รถยนต์ไม่ผ่าน ต้องทำอย่างไรต่อ?

หากจัดไฟแนนซ์รถยนต์ไม่ผ่าน ควรตรวจสอบสาเหตุที่ไม่ผ่านก่อน เช่น รายได้ ภาระหนี้ เอกสาร หรือคุณสมบัติของรถ จากนั้นจึงพิจารณาปรับเงื่อนไขการขอสินเชื่อให้เหมาะสม หรือสอบถามผู้ให้บริการถึงทางเลือกอื่นที่ตรงกับความสามารถในการชำระหนี้ของตนเอง โดยควรกู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว