เมื่อภาระค่าใช้จ่ายในแต่ละเดือนเริ่มสูงขึ้น จนรู้สึกว่าการผ่อนรถคันโปรดเริ่มตึงมือ หลายคนอาจเกิดคำถามว่าควรทำยังไงดี “การรีไฟแนนซ์รถยนต์ที่ยังผ่อนไม่หมด” ถือเป็นหนึ่งในทางออกที่น่าสนใจ แต่ก็อาจมีความกังวลว่ารถที่ยังผ่อนอยู่จะสามารถทำได้จริงหรือไม่ และมีขั้นตอนที่ยุ่งยากหรือเปล่า บทความนี้ เงินติดล้อจะมาไขทุกข้อสงสัย เพื่อเป็นแนวทางให้คุณสามารถผ่านสถานการณ์นี้ไปได้อย่างราบรื่น และยังคงเป็นเจ้าของรถคันเดิมได้ครับ
รีไฟแนนซ์รถยนต์ คืออะไร
รีไฟแนนซ์รถยนต์ คือ การขอสินเชื่อก้อนใหม่จากสถาบันการเงินแห่งใหม่ (หรือแห่งเดิม) เพื่อนำเงินก้อนนั้นมาปิดยอดหนี้สินเชื่อรถยนต์ก้อนเก่าที่ยังผ่อนชำระอยู่ โดยสัญญาเงินกู้ก้อนใหม่นี้มักจะมาพร้อมเงื่อนไขที่ดีกว่าเดิม เช่น อัตราดอกเบี้ยที่ถูกลง ค่างวดต่อเดือนที่น้อยลง หรือระยะเวลาผ่อนชำระที่ยาวนานขึ้น ซึ่งจะช่วยลดภาระทางการเงินและเพิ่มสภาพคล่องให้กับผู้กู้ได้เป็นอย่างดีครับ
รีไฟแนนซ์รถยนต์ที่ยังผ่อนไม่หมดได้ไหม?
“ทำได้ครับ” แม้ว่ารถของคุณจะยังอยู่ระหว่างการผ่อนชำระ ก็สามารถยื่นขอรีไฟแนนซ์ได้ โดยสถาบันการเงินส่วนใหญ่จะมีเงื่อนไขสำคัญคือ ผู้กู้จะต้องผ่อนชำระค่างวดมาแล้วเป็นระยะเวลาหนึ่ง ซึ่งโดยทั่วไปคือ เกินกว่า 50% ของยอดหนี้ทั้งหมด เพื่อให้แน่ใจว่ามูลค่าประเมินของรถในปัจจุบันสูงกว่ายอดหนี้ที่ยังค้างอยู่ครับ
ทำไมต้องรีไฟแนนซ์รถยนต์ที่ยังผ่อนไม่หมด
สาเหตุหลักที่หลายคนเลือกวิธีรีไฟแนนซ์รถยนต์ก็เพราะว่า สามารถช่วยลดภาระค่าใช้จ่ายรายเดือนที่หนักเกินไปได้ครับ โดยการรีไฟแนนซ์จะช่วยยืดระยะเวลาผ่อนออกไป ทำให้ยอดผ่อนต่อเดือนลดลง เปรียบเสมือนการปรับโครงสร้างหนี้ให้สอดคล้องกับสถานะทางการเงินในปัจจุบันมากขึ้น ช่วยให้สามารถบริหารจัดการหนี้ได้อย่างมีประสิทธิภาพ และมีเงินเหลือไปใช้จ่ายในส่วนที่จำเป็นอื่นๆ ได้นั่นเอง
ข้อดีอื่นๆ ของการรีไฟแนนซ์รถยนต์ที่ยังผ่อนไม่หมด
นอกจากการลดภาระค่างวดที่หนักอึ้งแล้ว การรีไฟแนนซ์ยังมีข้อดีอื่นๆ ที่ช่วยเพิ่มความคล่องตัวทางการเงินได้อีกด้วยครับ ยกตัวอย่างเช่น
- มีเงินก้อนส่วนต่างไว้ใช้จ่ายยามฉุกเฉิน : หากราคาประเมินรถของคุณสูงกว่ายอดหนี้ที่ต้องปิด คุณจะได้รับเงินสดส่วนต่างมาใช้หมุนเวียน เพิ่มสภาพคล่อง หรือสำรองไว้สำหรับเหตุการณ์ไม่คาดฝัน
- ลดอัตราดอกเบี้ยโดยรวม : หากคุณมีประวัติการชำระหนี้ที่ดี หรืออัตราดอกเบี้ยในตลาดลดลง การรีไฟแนนซ์อาจทำให้คุณได้รับดอกเบี้ยที่ถูกกว่าเดิม ซึ่งอาจเป็นวิธีปลดหนี้ให้เร็วที่สุด เพราะเงินที่จ่ายไปจะถูกนำไปตัดเงินต้นได้มากขึ้น
- รวมหนี้ ลดความซับซ้อน : เงินก้อนส่วนต่างที่ได้มาอาจสามารถนำไปปิดหนี้บัตรเครดิต หรือสินเชื่อส่วนบุคคลที่คุณมีได้ ทำให้เหลือภาระผ่อนแค่ทางเดียว และจัดการง่ายขึ้น
ขั้นตอนการรีไฟแนนซ์รถยนต์
แม้จะดูมีรายละเอียด แต่ขั้นตอนการรีไฟแนนซ์ไม่ได้ซับซ้อนอย่างที่คิดครับ เพื่อให้เห็นภาพชัดเจนขึ้น เงินติดล้อได้สรุปกระบวนการหลักๆ มาให้แล้ว ดังนี้
1. ตรวจสอบยอดหนี้คงเหลือและประเมินราคารถ
ขั้นตอนแรกคือการติดต่อสถาบันการเงินเดิมเพื่อเช็กยอดหนี้ที่ต้องปิดทั้งหมด จากนั้นนำข้อมูลรถของคุณไปประเมินราคากลาง เพื่อดูว่ามูลค่ารถสูงกว่ายอดหนี้คงเหลือหรือไม่
2. เปรียบเทียบข้อเสนอจากสถาบันการเงินต่างๆ
นำข้อมูลที่ได้ไปเปรียบเทียบข้อเสนอจากผู้ให้บริการหลายๆ แห่ง ทั้งในเรื่องของอัตราดอกเบี้ย วงเงินสูงสุดที่อนุมัติ ค่าธรรมเนียม และระยะเวลาผ่อนชำระ เพื่อให้ได้เงื่อนไขที่คุ้มค่าและเหมาะสมกับคุณมากที่สุด
3. เตรียมเอกสารและยื่นคำขอสินเชื่อ
เมื่อเลือกสถาบันการเงินที่ต้องการได้แล้ว ให้เตรียมเอกสารรีไฟแนนซ์รถยนต์ให้พร้อม ซึ่งโดยทั่วไปจะประกอบด้วย เอกสารส่วนตัว (บัตรประชาชน, ทะเบียนบ้าน) เอกสารแสดงรายได้ (สลิปเงินเดือน, รายการเดินบัญชี) และเอกสารเกี่ยวกับรถ (สำเนาเล่มทะเบียน, สัญญาเช่าซื้อเดิม)
4. รอการอนุมัติและทำสัญญา
หลังจากยื่นเรื่องแล้ว สถาบันการเงินจะใช้เวลาพิจารณาอนุมัติ เมื่อได้รับอนุมัติแล้ว จะมีการนัดหมายเพื่อทำสัญญาเงินกู้ฉบับใหม่
5. ปิดบัญชีเดิมและเริ่มต้นผ่อนชำระใหม่
สถาบันการเงินแห่งใหม่จะนำเงินไปชำระเพื่อปิดยอดหนี้กับสถาบันการเงินเดิม หลังจากนั้นคุณก็จะเริ่มต้นผ่อนชำระค่างวดตามสัญญาใหม่ ซึ่งโดยทั่วไปจะมียอดผ่อนที่สบายกระเป๋ากว่าเดิมครับ
5 เทคนิคเลือกรีไฟแนนซ์ที่ไหนดีให้คุ้มค่า
การเลือกผู้ให้บริการที่เหมาะสมเป็นหัวใจสำคัญที่จะทำให้การรีไฟแนนซ์ของคุณคุ้มค่าที่สุด ลองใช้ 5 เทคนิคนี้ในการพิจารณาครับ
1. เปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง (APR)
อย่าดูเพียงตัวเลขอัตราดอกเบี้ยที่โฆษณา แต่ควรมองหาอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงต่อปี (APR) ซึ่งเป็นอัตราที่รวมค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่ายต่างๆ ไว้แล้ว ทำให้คุณเห็นต้นทุนที่แท้จริงของการกู้ยืมและสามารถเปรียบเทียบได้อย่างยุติธรรม
2. ตรวจสอบค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่ายแฝง
สอบถามให้ชัดเจนเกี่ยวกับค่าใช้จ่ายทั้งหมด เช่น ค่าประเมินราคารถ ค่าจัดสัญญา ค่าอากรแสตมป์ หรือค่าเบี้ยประกันภัย บางครั้งข้อเสนอที่ดอกเบี้ยต่ำอาจมีค่าธรรมเนียมอื่นๆ สูงกว่า ซึ่งอาจทำให้ไม่คุ้มค่าในระยะยาว
3. พิจารณาวงเงินอนุมัติและเงื่อนไขความยืดหยุ่น
เลือกผู้ให้บริการที่ให้วงเงินอนุมัติสอดคล้องกับความต้องการของคุณ และมีเงื่อนไขที่ยืดหยุ่น เช่น สามารถเลือกระยะเวลาผ่อนได้หลากหลาย หรือสามารถโปะเพื่อปิดยอดก่อนกำหนดได้โดยมีค่าปรับน้อยหรือไม่เสียค่าปรับ
4. เลือกผู้ให้บริการที่มีความน่าเชื่อถือ
ความน่าเชื่อถือและบริการที่เป็นเลิศคือสิ่งสำคัญ ควรเลือกสถาบันการเงินที่เป็นที่รู้จัก มีช่องทางการติดต่อที่ชัดเจน และมีเจ้าหน้าที่คอยให้คำปรึกษาอย่างมืออาชีพ เพื่อให้คุณมั่นใจได้ตลอดอายุสัญญา
5. มองหาข้อเสนอสำหรับรถที่ยังผ่อนไม่หมดโดยเฉพาะ
ผู้ให้บริการบางแห่งมีความเชี่ยวชาญในการจัดการเคสรถติดไฟแนนซ์ และมีข้อเสนอพิเศษสำหรับลูกค้ากลุ่มนี้โดยเฉพาะ ซึ่งอาจทำให้กระบวนการอนุมัติรวดเร็วกว่า และมีเงื่อนไขที่เข้าใจสถานการณ์ของลูกค้าได้ดีกว่า
สรุป รีไฟแนนซ์รถยังผ่อนไม่หมดสามารถทำได้
การรีไฟแนนซ์รถยนต์ที่ยังผ่อนไม่หมดเป็นทางออกที่ดีสำหรับผู้ที่ต้องการลดภาระค่างวดและเพิ่มสภาพคล่องทางการเงิน ซึ่งสามารถทำได้หากคุณผ่อนชำระมาแล้วเกินครึ่งหนึ่งของยอดหนี้ทั้งหมด โดยการพิจารณาเลือกผู้ให้บริการที่ให้ข้อเสนอคุ้มค่าและโปร่งใส จะช่วยให้คุณผ่านพ้นช่วงเวลาที่ยากลำบากไปได้ และยังคงรักษารถยนต์คันโปรดไว้ได้เช่นเดิม
สำหรับใครที่กำลังมองหาทางเลือกเพื่อเสริมสภาพคล่องทางการเงิน สินเชื่อทะเบียนรถยนต์จากเงินติดล้อก็เป็นอีกหนึ่งทางเลือกที่น่าสนใจ เพียงคุณเป็นเจ้าของเล่มทะเบียน ก็สามารถนำรถมาเป็นหลักประกันเพื่อขอสินเชื่อได้ อนุมัติไว ได้วงเงินสูง และที่สำคัญคือยังมีรถไว้ใช้งานได้ตามปกติ ไม่ต้องมีคนค้ำประกัน ช่วยให้คุณมีเงินทุนหมุนเวียนสำหรับใช้จ่ายในยามจำเป็นได้อย่างสบายใจครับ