สำหรับคนค้าขาย ไม่ว่าจะเป็นร้านเล็กๆ ในตลาด หรือร้านค้าออนไลน์ การมีเงินทุนหมุนเวียนที่เพียงพอถือเป็นเรื่องสำคัญอย่างยิ่ง เพราะโอกาสทางธุรกิจมักเข้ามาแบบไม่ทันตั้งตัวเสมอ แต่บางครั้งก็อาจเจอกับเหตุการณ์ไม่คาดฝันที่ทำให้เงินขาดมือได้ การมองหาเงินกู้สำหรับพ่อค้าแม่ค้า ที่เชื่อถือได้จึงเป็นทางออกที่ช่วยให้ธุรกิจเดินหน้าต่อได้ไม่สะดุด บทความนี้เงินติดล้อได้รวบรวม 5 แหล่งเงินทุนที่อนุมัติไว ไม่ต้องใช้คนค้ำประกัน มาเป็นทางเลือกให้พ่อค้าแม่ค้าทุกคนนำไปพิจารณากันครับ
ทำไมเงินทุนหมุนเวียนจึงเป็นหัวใจสำคัญของคนค้าขาย?
เงินทุนหมุนเวียนเปรียบเสมือนเส้นเลือดที่หล่อเลี้ยงธุรกิจของพ่อค้าแม่ค้าให้เติบโตครับ เพราะการค้าขายจำเป็นต้องใช้เงินสดในการซื้อสินค้าเข้าร้าน สต็อกวัตถุดิบ หรือจ่ายค่าเช่าแผงล่วงหน้า หากมีเงินทุนที่เพียงพอ ก็จะช่วยเพิ่มความสามารถในการแข่งขัน คว้าโอกาสในการขยายกิจการ หรือรับมือกับสถานการณ์ฉุกเฉินได้อย่างมั่นคง การมีสภาพคล่องทางการเงินที่ดีจึงเป็นหัวใจสำคัญที่ทำให้ร้านค้าของคุณสามารถดำเนินต่อไปได้อย่างราบรื่น
เปิดลิสต์ 5 แหล่งเงินทุนพ่อค้าแม่ค้า ขอที่ไหนได้บ้าง?
ปัจจุบันมีสถาบันการเงินหลายแห่งที่เข้าใจความต้องการของคนค้าขาย ทำให้มีผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่หลากหลายและเข้าถึงง่ายมากขึ้น มาดูกันเลยครับว่ามีแหล่งเงินทุนไหนที่น่าสนใจบ้าง
1. สินเชื่อรถแลกเงิน
สำหรับพ่อค้าแม่ค้าที่มีรถยนต์หรือมอเตอร์ไซค์เป็นของตัวเอง สินเชื่อรถแลกเงินถือเป็นตัวช่วยชั้นดีที่สามารถเปลี่ยนเล่มทะเบียนให้กลายเป็นเงินทุนก้อนใหญ่ได้ครับ ข้อดีสำคัญคือยังสามารถนำรถไปใช้ทำมาหากิน ขนของ หรือเดินทางได้ตามปกติ ไม่ต้องจอดรถทิ้งไว้ ทำให้ธุรกิจไม่สะดุด จึงตอบโจทย์อย่างยิ่งสำหรับคนที่ต้องการเงินทุนเพื่อขยายร้าน สต็อกสินค้า หรือลงทุนซื้ออุปกรณ์เพิ่มเติม ซึ่งการทำรีไฟแนนซ์รถยนต์มือสองก็เป็นอีกทางเลือกที่น่าสนใจเพื่อเสริมสภาพคล่องเช่นกันครับ
2. สินเชื่อนาโนไฟแนนซ์
หากคุณเป็นพ่อค้าแม่ค้าที่ไม่มีสลิปเงินเดือนหรือเอกสารรายได้ที่ชัดเจน สินเชื่อนาโนไฟแนนซ์คือคำตอบที่ถูกออกแบบมาเพื่อคนกลุ่มนี้โดยเฉพาะ โดยอยู่ภายใต้การกำกับของธนาคารแห่งประเทศไทย ทำให้มั่นใจได้ในเรื่องความปลอดภัย หัวใจหลักคือการพิจารณาสินเชื่อจากความสามารถในการชำระหนี้ โดยไม่ต้องใช้หลักทรัพย์หรือคนค้ำประกัน เหมาะอย่างยิ่งสำหรับใช้เป็นเงินทุนหมุนเวียนในแต่ละวัน หรือเสริมสภาพคล่องให้กับร้านในระยะสั้นๆ ครับ
3. สินเชื่อผ่านแอปพลิเคชัน
ในยุคที่ทุกอย่างรวดเร็วทันใจ สินเชื่อผ่านแอปพลิเคชันก็เป็นทางเลือกที่ตอบโจทย์ความสะดวกสบายที่สุด สามารถยื่นเรื่องได้ทุกที่ทุกเวลาผ่านสมาร์ทโฟน และมักจะทราบผลอนุมัติได้อย่างรวดเร็ว ทำให้กรณีที่ต้องการยืมเงินด่วนฉุกเฉิน 5,000 บาท เพื่อจ่ายค่าของแบบเร่งด่วนเป็นไปได้จริง อย่างไรก็ตาม สิ่งสำคัญคือต้องตรวจสอบความน่าเชื่อถือของผู้ให้บริการให้ดี และยอมรับเงื่อนไขอัตราดอกเบี้ยที่อาจสูงกว่าสินเชื่อประเภทอื่นนะครับ
4. สินเชื่อร้านค้าจากธนาคาร
สำหรับธุรกิจที่เริ่มตั้งหลักได้ มีหน้าร้านชัดเจน หรือจดทะเบียนการค้าเรียบร้อยแล้ว การขอสินเชื่อผู้ประกอบการรายย่อย (SME) โดยตรงกับธนาคารถือเป็นอีกระดับของการเข้าถึงแหล่งทุนครับ แม้จะต้องเตรียมเอกสารมากกว่าสินเชื่อประเภทอื่น แต่ก็แลกมากับโอกาสในการได้รับวงเงินที่สูงขึ้นในอัตราดอกเบี้ยที่น่าสนใจกว่า เหมาะกับการลงทุนใหญ่ๆ เช่น การตกแต่งร้านใหม่ หรือการขยายสาขา
5. สินเชื่อส่วนบุคคล
สินเชื่อส่วนบุคคลมีความยืดหยุ่นสูง เพราะเป็นสินเชื่ออเนกประสงค์ที่ไม่จำกัดวัตถุประสงค์การใช้งาน พ่อค้าแม่ค้าสามารถใช้รายการเดินบัญชี (Statement) ที่มีเงินหมุนเวียนสม่ำเสมอ มาเป็นเอกสารสำคัญแทนสลิปเงินเดือนเพื่อยื่นขอสินเชื่อได้ จึงเป็นทางเลือกที่ดีสำหรับคนที่ต้องการเงินทุนสำหรับใช้จ่ายส่วนตัวควบคู่ไปกับการหมุนเวียนในธุรกิจ อย่างไรก็ตาม การอนุมัติจะขึ้นอยู่กับวินัยและประวัติทางการเงินของผู้กู้เป็นสำคัญครับ
ต้องใช้เอกสารอะไรบ้าง? รวมลิสต์ที่พ่อค้าแม่ค้าต้องเตรียม
การเตรียมเอกสารให้พร้อมและครบถ้วน เป็นกุญแจสำคัญที่ช่วยให้การอนุมัติสินเชื่อรวดเร็วยิ่งขึ้น โดยทั่วไปแล้ว เอกสารที่ต้องใช้จะแบ่งออกเป็น 2 กลุ่มหลักๆ ดังนี้ครับ
กลุ่มเอกสารยืนยันตัวตน
เป็นเอกสารพื้นฐานที่ใช้ในการยืนยันตัวตนของผู้ขอสินเชื่อ ประกอบด้วย
- สำเนาบัตรประจำตัวประชาชน
- สำเนาทะเบียนบ้าน
กลุ่มเอกสารแสดงรายได้และกิจการ
- สำหรับพ่อค้าแม่ค้า เอกสารกลุ่มนี้สำคัญมาก เพราะใช้เพื่อแสดงให้สถาบันการเงินเห็นถึงที่มาของรายได้และความมั่นคงของกิจการครับ
- รายการเดินบัญชีธนาคาร (Statement) ย้อนหลัง 6-12 เดือน
- สมุดบัญชีรายรับ-รายจ่ายของร้านค้า
- บิลซื้อ-ขายสินค้า หรือใบสั่งซื้อสินค้า
- สัญญาเช่าแผง หรือสัญญาเช่าพื้นที่ร้าน
- รูปถ่ายหน้าร้านและสต็อกสินค้า
- สำเนาทะเบียนพาณิชย์ หรือทะเบียนการค้า (ถ้ามี)
4 เทคนิคสำคัญ เตรียมตัวอย่างไรให้ขอสินเชื่อผ่านง่ายขึ้น
นอกจากการเตรียมเอกสารแล้ว การเตรียมตัวที่ดีก็ช่วยเพิ่มโอกาสในการอนุมัติได้เช่นกันครับ
- เดินบัญชีสม่ำเสมอ แยกบัญชีส่วนตัวกับร้าน : พยายามนำเงินรายได้จากการค้าขายเข้าบัญชีธนาคารอย่างสม่ำเสมอ และแยกบัญชีให้ชัดเจน จะทำให้สถาบันการเงินเห็นกระแสเงินสดรับ-จ่ายของธุรกิจได้ง่ายขึ้น
- สร้างเครดิตทางการเงินที่ดี : หากมีภาระหนี้สินอื่นๆ ควรชำระให้ตรงเวลาเสมอ เพราะประวัติการชำระหนี้ที่ดีเป็นปัจจัยสำคัญในการพิจารณาสินเชื่อ
- เตรียมเอกสารให้พร้อมที่สุด : รวบรวมเอกสารต่างๆ ที่เกี่ยวข้องกับการค้าขายไว้ให้มากที่สุด เช่น บิลเงินสด สัญญาเช่า เพื่อใช้เป็นหลักฐานยืนยันการมีอยู่ของกิจการ
- รู้เป้าหมายการใช้เงินชัดเจน : เตรียมคำตอบให้พร้อมว่าต้องการเงินกู้ไปทำอะไร เช่น ซื้อวัตถุดิบเพิ่ม 30,000 บาท หรือขยายร้าน 100,000 บาท เพื่อแสดงให้เห็นถึงการวางแผนที่ดี
สรุป เลือกสินเชื่อที่เหมาะกับธุรกิจ ได้เงินก้อนไปหมุนเวียน
การเข้าถึงเงินทุนไม่ใช่เรื่องยากสำหรับพ่อค้าแม่ค้าอีกต่อไป เพราะมีแหล่งเงินกู้สำหรับพ่อค้าแม่ค้าให้เลือกหลากหลายรูปแบบ สิ่งสำคัญคือการเลือกประเภทสินเชื่อให้เหมาะกับความต้องการของธุรกิจ และเตรียมความพร้อมด้านเอกสารและการเงินของตนเองให้ดีที่สุด เพื่อเพิ่มโอกาสในการได้รับการอนุมัติ และนำเงินทุนที่ได้ไปต่อยอดให้ธุรกิจเติบโตได้อย่างที่ตั้งใจไว้
หากคุณเป็นพ่อค้าแม่ค้าที่มีรถยนต์เป็นของตัวเอง และกำลังมองหาแหล่งกู้เงินด่วนที่ให้วงเงินสูงและอนุมัติไว สินเชื่อทะเบียนรถยนต์ที่เงินติดล้อ เป็นอีกหนึ่งทางเลือกที่ตอบโจทย์ครับ เพราะเราเข้าใจดีว่าโอกาสทางธุรกิจรอไม่ได้ เราจึงมีบริการที่รวดเร็ว ขั้นตอนไม่ยุ่งยาก และที่สำคัญคือคุณยังสามารถใช้รถคู่ใจในการทำมาหากินได้ตามปกติ ช่วยให้ธุรกิจของคุณไม่สะดุดและพร้อมเดินหน้าต่อไปได้อย่างเต็มกำลังครับ
ที่มา: ธนาคารกรุงศรี