สินเชื่อรถมือสองที่ไหนดี? ทางเลือกกู้เงินสำหรับคนมีรถที่อยากหมุนเงิน

เปลี่ยนรถมือสองให้กลายเป็นเงินสดได้ง่ายๆ โดยไม่ต้องขายรถเอง หรือจะใช้เป็นเงินทุนสำหรับซื้อรถใหม่ ก็ทำได้เช่นกัน เพียงทำความเข้าใจเกี่ยวกับการกู้สินเชื่อรถมือสอง ทั้งเงื่อนไขการกู้ อัตราดอกเบี้ย และขั้นตอนการสมัคร ก็จะช่วยให้คุณได้รับวงเงินที่ตรงตามความต้องการและบริหารสภาพคล่องทางการเงินได้อย่างมั่นใจ มาดูกันก่อนว่ามีเงื่อนไขและขั้นตอนอย่างไร ก่อนจะตัดสินใจว่า “ขอสินเชื่อรถมือสองที่ไหนดี” เพื่อให้ได้ข้อเสนอที่คุ้มค่าและตอบโจทย์ทั้งการใช้เงินสดและการซื้อรถใหม่ได้อย่างลงตัว

ทำไมรถมือสองเป็นที่นิยมในท้องตลาด

ก่อนจะไปทำความรู้จักกับสินเชื่อรถมือสองหรือสินเชื่อซื้อรถมือสอง มาดูกันก่อนว่าทำไมรถมือสองจึงได้รับความนิยมในท้องตลาด เพราะนอกจากจะมีราคาย่อมเยากว่ารถใหม่ ยังมีทั้งข้อดีและข้อจำกัดที่ผู้ซื้อต้องพิจารณาให้รอบด้าน 

ข้อดี

• ราคาถูกกว่ารถใหม่ป้ายแดงมาก ทำให้ประหยัดงบได้อย่างเห็นได้ชัด
• มีตัวเลือกหลากหลายรุ่นและยี่ห้อให้เลือกตามงบประมาณและความต้องการ
• ซื้อแล้วรับรถได้ทันที ไม่ต้องรอขั้นตอนการประกอบหรือส่งมอบ
• สามารถตรวจสอบสภาพรถจริงได้ด้วยตนเองก่อนตัดสินใจซื้อ

ข้อเสีย

• หากขาดความรู้หรือประสบการณ์ อาจถูกหลอกซื้อรถที่ผ่านการซ่อมหนักหรือมีปัญหาซ่อนอยู่
• รถมีแนวโน้มเสื่อมสภาพเร็วกว่า เพราะผ่านการใช้งานมาแล้ว
• มักไม่ได้รับของแถมหรือโปรโมชันเหมือนตอนซื้อรถใหม่ป้ายแดง
• อาจต้องเตรียมงบสำหรับซ่อมหรือเปลี่ยนอะไหล่ในช่วงแรกหลังซื้อ

สินเชื่อรถมือสอง คืออะไร? เหมาะกับใครบ้าง

สินเชื่อรถมือสอง คือสินเชื่อที่เจ้าของรถนำรถที่มีอยู่แล้วมาใช้เป็นหลักประกันเพื่อขอวงเงินกู้จากสถาบันการเงินหรือบริษัทสินเชื่อ โดยไม่จำเป็นต้องขายรถออกไป เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการเงินสดหมุนเวียนด่วน เช่น ใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน ลงทุนธุรกิจ หรือเป็นทุนซื้อรถคันใหม่ จุดเด่นคือยังสามารถใช้รถได้ตามปกติระหว่างผ่อนชำระ และไม่จำกัดอาชีพ ผู้มีรายได้ประจำ ฟรีแลนซ์ หรือเจ้าของกิจการก็สามารถขอกู้ได้

สินเชื่อรถมือสองกับสินเชื่อรถยนต์ ต่างกันอย่างไร

โดยทั่วไป สินเชื่อรถยนต์มือสองมีรูปแบบคล้ายกับสินเชื่อรถยนต์มือหนึ่ง โดยจะคำนวณดอกเบี้ยแบบคงที่ (Flat Rate) เช่นเดียวกัน แต่แตกต่างกันที่อัตราดอกเบี้ยของรถมือสองมักจะสูงกว่าเล็กน้อย เนื่องจากรถมีการเสื่อมสภาพตามอายุการใช้งาน และอาจมีค่าใช้จ่ายในการซ่อมบำรุงเพิ่มเติม ซึ่งเพิ่มความเสี่ยงที่ผู้กู้อาจผิดนัดชำระได้มากกว่า

ดังนั้นสถาบันการเงินจึงมักคิดอัตราดอกเบี้ยขอสินเชื่อรถยนต์มือสองสูงกว่ารถใหม่ป้ายแดงเล็กน้อย เพื่อให้เหมาะกับความเสี่ยงของรถที่ผ่านการใช้งานมาแล้ว แต่ถ้าวางแผนทางการเงินให้ดี และเลือกเงื่อนไขการผ่อนชำระที่เหมาะสม ก็สามารถขอสินเชื่อรถมือสองได้อย่างมั่นใจ โดยไม่กระทบกับสภาพคล่องทางการเงิน

สินเชื่อรถแลกเงินต่างจากรีไฟแนนซ์อย่างไร

สินเชื่อรถแลกเงินและรีไฟแนนซ์รถแม้จะใช้รถเป็นหลักประกันเหมือนกัน แต่มีจุดประสงค์ที่ต่างกันเล็กน้อย โดยสินเชื่อรถแลกเงินคือการนำรถที่ผ่อนหมดแล้ว หรือยังผ่อนไม่หมดก็สามารถใช้ได้ มาขอกู้เงินเพิ่มโดยยังใช้รถได้ตามปกติ เหมาะกับคนที่ต้องการเงินด่วนเพื่อใช้จ่ายฉุกเฉินหรือหมุนเวียนธุรกิจ 

ส่วนรีไฟแนนซ์รถคือการย้ายสัญญาเงินกู้จากสถาบันการเงินเดิมไปแห่งใหม่ เพื่อให้ได้ดอกเบี้ยที่ถูกลงหรือขยายเวลาผ่อนให้ค่างวดต่อเดือนลดลง เหมาะกับผู้ที่ต้องการปรับภาระหนี้ให้ผ่อนสบายขึ้น

เงื่อนไขสำคัญของรถยนต์ สำหรับขอสินเชื่อรถมือสอง

รถมือสองที่สามารถนำมาขอสินเชื่อรถแลกเงินได้ ควรมีเงื่อนไขหรือเกณฑ์ตามที่สถาบันการเงินกำหนด เพื่อให้ประเมินมูลค่าและอนุมัติวงเงินได้ง่าย ดังนี้

ประเภทของรถมือสอง

รถส่วนบุคคลที่สามารถนำมาขอสินเชื่อรถมือสองได้ มีหลายประเภท เช่น รถเก๋ง รถกระบะ หรือรถตู้ ซึ่งแต่ละประเภทจะมีมูลค่าประเมินแตกต่างกันไปตามสภาพรถ ยี่ห้อ รุ่น ปีจดทะเบียน และความนิยมในตลาด 

อายุรถสูงสุด

อายุของรถเป็นอีกปัจจัยสำคัญในการพิจารณาสินเชื่อ โดยทั่วไปสถาบันการเงินมักกำหนดให้รถยนต์ที่นำมาขอสินเชื่อมีอายุไม่เกิน 15-20 ปี ขึ้นอยู่กับประเภทของรถและเงื่อนไขของแต่ละบริษัท หากรถอยู่ในสภาพดีและยังมีมูลค่าทางตลาด ก็สามารถยื่นขอสินเชื่อรถยนต์มือสองได้ไม่ยาก

เล่มทะเบียนรถถูกต้อง

เล่มทะเบียนรถต้องเป็นเล่มที่ถูกต้องตามกฎหมาย อยู่ในชื่อของผู้ขอสินเชื่อหรือสามารถโอนกรรมสิทธิ์ได้ โดยไม่มีปัญหาทางกฎหมาย เช่น รถที่ถูกอายัด หรือติดคดีความ เพื่อให้สถาบันการเงินสามารถตรวจสอบและอนุมัติสินเชื่อรถมือสองได้อย่างราบรื่น 

สภาพรถผ่านการประเมิน

รถจะต้องผ่านการตรวจสอบสภาพโดยเจ้าหน้าที่ของสถาบันการเงิน โดยจะพิจารณาจากสภาพเครื่องยนต์ ตัวถัง เลขไมล์ และความสมบูรณ์โดยรวมของรถ เพื่อใช้เป็นข้อมูลในการประเมินมูลค่าและกำหนดวงเงินสินเชื่อที่เหมาะสมด้วย

คุณสมบัติของผู้กู้สินเชื่อรถมือสอง

คุณสมบัติของผู้กู้ที่ต้องมีสำหรับการขอสินเชื่อรถมือสอง เมื่อต้องการเลือกว่าจะขอสินเชื่อรถมือสองที่ไหนดี

 ได้แก่

• ผู้กู้ต้องเป็นบุคคลทั่วไป อายุระหว่าง 21-70 ปี (หรือ 21-63 ปี หากเลือกรับบัตรติดล้อร่วมด้วย)
• ต้องเป็นเจ้าของรถยนต์ที่มีชื่ออยู่ในเล่มทะเบียน อายุรถไม่เกิน 17 ปี (หรือไม่เกิน 15 ปี หากเลือกรับบัตรติดล้อ)
• มีรายได้จากการทำงานประจำ หรือประกอบธุรกิจส่วนตัว โดยมีอายุงานอย่างน้อย 6 เดือนขึ้นไป

เอกสารที่ต้องใช้เพื่อขอสินเชื่อรถมือสอง

การขอสินเชื่อรถมือสองจำเป็นต้องเตรียมเอกสารให้ครบถ้วน เพื่อให้กระบวนการพิจารณาอนุมัติเป็นไปอย่างรวดเร็วและราบรื่น โดยเอกสารที่ต้องใช้มีดังนี้

• บัตรประชาชน (ตัวจริง)
• เล่มทะเบียนรถยนต์ (ตัวจริง)

ขั้นตอนการขอสินเชื่อรถมือสอง มีอะไรบ้าง?

1. ตรวจสอบว่าผู้กู้และรถมีคุณสมบัติตรงตามเงื่อนไขของสถาบันการเงิน เช่น อายุผู้กู้ อายุรถ และสภาพรถ
2. เตรียมเอกสารให้ครบถ้วน เพื่อใช้ประกอบการพิจารณา
3. ยื่นสมัครสินเชื่อ สามารถสมัครได้ทั้งที่สาขาโดยตรง หรือผ่านช่องทางออนไลน์ของผู้ให้บริการสินเชื่อ
4. เจ้าหน้าที่จะทำการประเมินสภาพรถจริง เพื่อกำหนดวงเงินกู้ที่เหมาะสม
5. เมื่อผ่านการอนุมัติ จะมีการเซ็นสัญญาเงินกู้ จากนั้นผู้กู้จะได้รับเงินเข้าบัญชีตามวงเงินที่กำหนด

ขอสินเชื่อรถมือสองที่ไหนดี?

สิ่งที่ควรพิจารณา หากต้องการขอสินเชื่อรถมือสอง มีดังนี้ เพื่อช่วยให้คุณเลือกแหล่งสินเชื่อที่เหมาะสม ได้วงเงินคุ้มค่า ดอกเบี้ยไม่แพง และสามารถผ่อนได้อย่างสบายใจ

• อัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขการผ่อนชำระ ควรเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยและระยะเวลาผ่อนของแต่ละสถาบันการเงิน เพื่อเลือกข้อเสนอที่เหมาะสมกับกำลังชำระของตนเอง
• วงเงินอนุมัติ ตรวจสอบว่าวงเงินที่แต่ละแห่งให้ครอบคลุมความต้องการของคุณหรือไม่ โดยทั่วไปจะขึ้นอยู่กับมูลค่ารถและประวัติทางการเงินของผู้กู้
• ความน่าเชื่อถือของผู้ให้บริการสินเชื่อ เลือกสถาบันการเงินหรือบริษัทสินเชื่อที่ได้รับอนุญาตและมีรีวิวที่ดี เพื่อความมั่นใจว่าปลอดภัยและไม่ถูกเอาเปรียบ
• บริการหลังการขายและความสะดวกในการติดต่อ พิจารณาช่องทางการติดต่อ การให้คำปรึกษา และความสะดวกในการชำระเงิน เช่น ผ่านแอปพลิเคชัน หรือที่สาขาใกล้บ้าน

ข้อควรรู้และเคล็ดลับก่อนกู้สินเชื่อรถมือสอง

ก่อนตัดสินใจขอสินเชื่อรถมือสอง ควรทำความเข้าใจข้อมูลสำคัญและเทคนิคเล็กๆ ที่จะช่วยให้การอนุมัติสินเชื่อเป็นไปได้ง่าย และได้วงเงินตรงใจมากขึ้น

วงเงินกู้ไม่ต่ำกว่า 8%

ประเมินให้รอบคอบว่ามีโอกาสกู้ผ่านไหม และมีค่าใช้จ่ายอื่นที่ต้องจ่ายเพิ่มหรือเปล่า เช่น ค่าตรวจสภาพหรือค่าซ่อมรถ เพราะสิ่งเหล่านี้อาจกระทบกับวงเงินที่ต้องใช้ ถ้าได้วงเงินพอ ก็จะช่วยให้จัดการเรื่องต่างๆ ได้ง่ายและสบายขึ้น

รถไม่ควรเก่าเกินไป

รถมือสองไม่ควรมีอายุการใช้งานนานเกินไป เพราะยิ่งรถเก่า ดอกเบี้ยก็อาจสูงขึ้น บางธนาคารอาจมีเงื่อนไขสินเชื่อที่ต่างกัน โดยทั่วไป รถใหม่มักได้ดอกเบี้ยต่ำกว่า ดังนั้นควรนำเรื่องอายุรถและอัตราดอกเบี้ยมาพิจารณาร่วมกันก่อนตัดสินใจกู้

อายุสัญญาเหมาะสม

โดยทั่วไปการผ่อนรถไม่ควรเกิน 7 ปี เพราะมูลค่ารถจะลดลงเรื่อยๆ จนอาจเกิดภาวะหนี้มากกว่าราคารถได้ ลองเลือกเงื่อนไขผ่อนที่พอดีกับรายได้และไม่ยืดเกินไป จะได้ไม่ต้องจ่ายดอกเบี้ยบานจนกลายเป็นภาระทีหลัง และยังทำให้สามารถวางแผน บริหารจัดการเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพ

อัตราดอกเบี้ยคงที่ คืออะไร

อัตราดอกเบี้ยคงที่ (Flat Rate) คือ อัตราดอกเบี้ยที่กำหนดตายตัวตลอดอายุสัญญา ทำให้คุณรู้ยอดดอกเบี้ยทั้งหมดตั้งแต่เริ่มต้น จึงสามารถวางแผนงบประมาณและการผ่อนได้ง่ายขึ้น อย่างไรก็ตามหากในอนาคตอัตราดอกเบี้ยในตลาดลดลง ก็ต้องจ่ายตามอัตราที่ระบุไว้ในสัญญาเหมือนเดิม

วิธีคำนวณงวดผ่อนสินเชื่อรถมือสอง แบบง่ายๆ

อยากรู้ไหมว่าต้องผ่อนรถมือสองเดือนละเท่าไร? ไม่ยากอย่างที่คิด เพราะทุกคนสามารถคำนวณได้เอง เพียงรู้ข้อมูลที่จำเป็น ก็สามารถคำนวณค่างวดได้ตามสูตรต่างๆ ดังนี้

• คำนวณดอกเบี้ยต่อปี ยอดจัด × อัตราดอกเบี้ย (%)
• คำนวณดอกเบี้ยตลอดอายุสัญญา ดอกเบี้ยต่อปี × จำนวนปีที่ผ่อน
• หายอดรวมก่อนภาษี ยอดจัด + ดอกเบี้ยตลอดอายุสัญญา
• คำนวณภาษีมูลค่าเพิ่ม (VAT) ยอดรวมก่อนภาษี × 7%
• หายอดรวมสินเชื่อทั้งหมด ยอดรวมก่อนภาษี + VAT
• คำนวณยอดผ่อนต่อเดือน ยอดรวมสินเชื่อทั้งหมด ÷ จำนวนงวดที่ผ่อน

ตัวอย่างการคำนวณผ่อนสินเชื่อรถมือสอง

สมมติว่านาย A ต้องการขอสินเชื่อรถยนต์มือสองราคา 400,000 บาท วางเงินดาวน์ 15% เหลือยอดจัด 340,000 บาท อัตราดอกเบี้ยคงที่ (Flat Rate) 4.5% ต่อปี ผ่อนทั้งหมด 60 งวด (5 ปี) สามารถคำนวณได้ดังนี้

• ดอกเบี้ยต่อปี = 340,000 × 4.5% = 15,300 บาท
• ดอกเบี้ยตลอดอายุสัญญา = 15,300 × 5 = 76,500 บาท
• ยอดรวมก่อนภาษี = 340,000 + 76,500 = 416,500 บาท
• ภาษีมูลค่าเพิ่ม (VAT 7%) = 416,500 × 7% = 29,155 บาท
• ยอดรวมสินเชื่อทั้งหมด = 416,500 + 29,155 = 445,655 บาท
• ยอดผ่อนต่อเดือน = 445,655 ÷ 60 = ประมาณ 7,428 บาทต่อเดือน

สินเชื่อรถมือสองของเงินติดล้อ ดีอย่างไร?

สินเชื่อรถมือสองของเงินติดล้อเป็นทางเลือกที่ดีสำหรับคนที่ต้องการใช้รถแลกเงินโดยไม่ต้องหยุดใช้งานรถ เพราะแม้จะไม่ใช่สินเชื่อที่ได้แบบทันที ถ้าผู้สมัครเตรียมเอกสารครบถ้วน และมีคุณสมบัติตรงตามเงื่อนไข ก็มีโอกาสได้รับการอนุมัติ วงเงินจะพิจารณาตามสภาพรถและความสามารถในการชำระของแต่ละคน ดอกเบี้ยโปร่งใส ไม่มีค่าใช้จ่ายแอบแฝง สามารถเลือกผ่อนชำระได้ตามความเหมาะสม ไม่ว่าจะระยะสั้นหรือยาวก็ปรับได้ตามรายได้ของผู้กู้ เหมาะสำหรับคนที่ต้องการเงินทุนหมุนเวียนหรือเสริมสภาพคล่องทางการเงิน โดยยังใช้รถได้ตามปกติ

สรุป

สินเชื่อรถมือสองเป็นอีกหนึ่งทางเลือกทางการเงินที่ช่วยให้เจ้าของรถเปลี่ยนรถให้เป็นเงินสดได้ โดยไม่ต้องหยุดใช้งานรถ เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการเงินทุนหมุนเวียนหรือเสริมสภาพคล่องระยะสั้น สามารถเลือกผ่อนชำระได้ตามกำลังและระยะเวลาที่เหมาะสม โดยแนะนำให้ผ่อนไม่เกิน 7 ปีเพื่อลดภาระดอกเบี้ย ทั้งนี้อัตราดอกเบี้ยมีทั้งแบบคงที่ (Flat Rate) และแบบลดต้นลดดอก ผู้กู้จึงควรพิจารณาเงื่อนไขและคำนวณภาระผ่อนให้รอบคอบ

คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับสินเชื่อรถมือสอง (FAQ)

ในส่วนนี้เราได้รวบรวมคำถามเกี่ยวกับสินเชื่อรถมือสองพร้อมคำตอบไว้ให้ เพื่อช่วยให้ทุกคนเข้าใจและตัดสินใจได้ง่ายขึ้น

ต้องวางเงินดาวน์ไหม ถ้าขอสินเชื่อรถมือสอง

โดยทั่วไปการขอสินเชื่อรถมือสองไม่จำเป็นต้องวางเงินดาวน์ เพราะเป็นการนำรถที่มีอยู่แล้วมาใช้เป็นหลักประกันในการขอสินเชื่อ วงเงินที่ได้จะขึ้นอยู่กับสภาพรถและราคาประเมินจากบริษัทสินเชื่อ แต่หากเป็นการซื้อรถมือสองผ่านไฟแนนซ์ใหม่ อาจมีการกำหนดเงินดาวน์ตามเงื่อนไขของแต่ละสถาบันการเงิน

วงเงินของสินเชื่อรถมือสอง คิดจากอะไร 

วงเงินสินเชื่อรถมือสองจะคำนวณจากราคาประเมินของรถตามรุ่น ปี และสภาพโดยรวมของรถ รวมถึงความสามารถในการชำระหนี้ของผู้กู้ ยิ่งรถมีมูลค่าสูงและสภาพดี ก็มีโอกาสได้รับวงเงินที่สูงขึ้น

ประวัติการชำระหนี้ไม่ดี ขอสินเชื่อรถมือสองได้ไหม

หากมีประวัติการชำระหนี้ไม่ดีหรือเคยค้างชำระ อาจส่งผลต่อการพิจารณาสินเชื่อ แต่ยังมีโอกาสได้รับการอนุมัติ หากสามารถแสดงรายได้ที่มั่นคง หรือมีประวัติการชำระดีในระยะหลัง โดยเงินติดล้อ อาจพิจารณาให้เป็นรายกรณี