สินเชื่อรถแลกเงินคืออะไร? เปิดขั้นตอนและเงื่อนไขที่ควรรู้ก่อนทำสัญญา

หลายครั้งที่เกิดเหตุฉุกเฉินทางการเงิน ทำให้หลายคนมักนึกถึงสินเชื่อรถแลกเงิน แต่ก่อนจะยื่นขอ ควรทำความเข้าใจให้ชัดเจนว่าสินเชื่อรถแลกเงินคืออะไร มีขั้นตอนและเงื่อนไขอย่างไร เพื่อให้การขอสินเชื่อราบรื่นและมั่นใจว่าปลอดภัยทั้งเรื่องเงินและรถของคุณ

สินเชื่อรถแลกเงินคืออะไร? 

การขอสินเชื่อรถแลกเงินคือการนำรถมาขอสินเชื่อกับสถาบันการเงินหรือผู้ประกอบการ โดยที่เราไม่ต้องจอดรถทิ้งไว้ หลังจากอนุมัติแล้วก็ยังครอบครองและใช้งานรถได้ตามปกติ ส่วนเงินกู้ส่วนบุคคลเป็นการกู้เงินเพื่อนำไปใช้จ่ายตามวัตถุประสงค์ต่างๆ อาจมีหรือไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกันก็ได้ สินเชื่อยอดนิยมในกลุ่มนี้คือเงินสดและบัตรกดเงินสด ซึ่งไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน 

สินเชื่อรถแลกเงินมีกี่รูปแบบ

สินเชื่อรถแลกเงินมีหลายรูปแบบให้เลือกใช้ ขึ้นอยู่กับความต้องการและความสะดวกของผู้ขอกู้ โดยสามารถแบ่งออกเป็น 2 รูปแบบหลักดังนี้

สินเชื่อรถแลกเงินแบบโอนเล่ม

สินเชื่อรถแลกเงินแบบโอนเล่ม คือการขอสินเชื่อที่ผู้กู้ต้องโอนกรรมสิทธิ์รถไปเป็นชื่อของธนาคารหรือสถาบันการเงิน เพื่อใช้เป็นหลักประกันในการขอสินเชื่อ แบบนี้เหมาะกับคนที่ไม่ได้รีบใช้เงิน เพราะต้องใช้เวลาโอนเล่ม แต่ข้อดีคืออาจได้วงเงินสูงกว่า และดอกเบี้ยดีกว่าแบบไม่โอนเล่ม ทั้งนี้วงเงินและอัตราดอกเบี้ยขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของแต่ละสถาบันการเงิน

ข้อดี

• วงเงินกู้มากขึ้น เพราะความเสี่ยงของผู้ให้กู้ต่ำ จึงสามารถอนุมัติเงินกู้ได้สูงขึ้น
• ดอกเบี้ยเบากว่า ด้วยการจำนำแบบโอนเล่มมักให้ดอกเบี้ยต่ำกว่าแบบไม่โอนเล่ม
• ผ่อนชำระได้นานขึ้น โดยผู้กู้จะได้รับเงื่อนไขสำหรับระยะเวลาผ่อนยาวนานกว่าเดิม ทำให้ยอดชำระรายเดือนน้อยลง

ข้อเสีย

• มีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม ซึ่งผู้กู้ต้องชำระค่าธรรมเนียมในการโอนกรรมสิทธิ์รถ
• มีกระบวนการนานกว่า การโอนกรรมสิทธิ์ต้องทำที่กรมการขนส่งทางบก ใช้เวลามากกว่าแบบไม่โอนเล่ม
• อาจมีภาษีเพิ่ม ในบางกรณีอาจต้องชำระ VAT ทำให้ต้นทุนสินเชื่อสูงขึ้น

สินเชื่อรถแลกเงินแบบไม่โอนเล่ม

สินเชื่อรถแลกเงินแบบไม่ต้องโอนเล่ม เป็นการขอสินเชื่อที่ผู้กู้ไม่ต้องโอนกรรมสิทธิ์รถ เพียงนำเล่มทะเบียนรถมาเป็นหลักประกันเท่านั้น โดยสถาบันการเงินจะเก็บเล่มไว้จนกว่าผู้กู้ชำระหนี้ครบ จุดเด่นของสินเชื่อรถแลกเงินแบบไม่โอนเล่มคือขั้นตอนง่ายและรวดเร็ว เหมาะกับผู้ที่ต้องการเงินด่วน ชื่อในเล่มยังคงเป็นของผู้กู้ และมักได้รับอนุมัติเร็ว อีกทั้งไม่ต้องเสียภาษีมูลค่าเพิ่ม (VAT 7%) แต่ข้อจำกัดคือวงเงินกู้ที่ได้รับอาจต่ำกว่าแบบโอนเล่มเล็กน้อย

ข้อดี

• ทำเรื่องง่ายและรวดเร็ว ไม่ต้องผ่านขั้นตอนโอนกรรมสิทธิ์ ทำให้ได้เงินกู้ทันใจ
• ประหยัดค่าใช้จ่าย ไม่ต้องเสียค่าธรรมเนียมโอนหรือภาษีที่เกี่ยวข้อง
• เล่มทะเบียนยังคงอยู่ในชื่อผู้กู้ ไม่มีการเปลี่ยนแปลงกรรมสิทธิ์หรือกระทบสิทธิ์ในการครอบครองรถ

ข้อเสีย

• วงเงินสินเชื่ออาจต่ำกว่า เนื่องจากผู้ให้กู้แบกรับความเสี่ยงมากขึ้น จึงจำกัดวงเงินให้ต่ำกว่าแบบโอนเล่ม
• ดอกเบี้ยอาจสูงขึ้น เพื่อชดเชยความเสี่ยงที่มากกว่า ผู้ให้กู้จึงกำหนดอัตราดอกเบี้ยสูงกว่าแบบโอนเล่ม
• ระยะเวลาผ่อนชำระอาจสั้น ทำให้ค่างวดรายเดือนสูงขึ้น เนื่องจากระยะเวลาชำระเงินถูกจำกัดมากกว่าแบบโอนเล่ม

สินเชื่อรถแลกเงินต่างจากรีไฟแนนซ์อย่างไร

สินเชื่อรถแลกเงินคือการนำรถไปค้ำประกันเพื่อขอวงเงินกู้ใหม่ โดยยังสามารถใช้รถได้ตามปกติ เหมาะกับคนที่ต้องการเงินสดทันที ส่วนรีไฟแนนซ์รถคือการนำสินเชื่อรถเดิมไปกู้ใหม่กับสถาบันการเงินอื่นหรือเจ้าหนี้เดิม เพื่อปรับลดดอกเบี้ย ลดค่างวด หรือขอวงเงินเพิ่ม จุดต่างสำคัญคือสินเชื่อรถแลกเงินเป็นการกู้ใหม่ ส่วนรีไฟแนนซ์เป็นการปรับเงื่อนไขสินเชื่อที่มีอยู่แล้วให้คุ้มค่าขึ้น

ผ่อนสั้นกับผ่อนยาวของสินเชื่อรถแลกเงินเป็นอย่างไร

การผ่อนสั้นหรือผ่อนยาวของสินเชื่อรถแลกเงินกับเงินติดล้อ ขึ้นอยู่กับความสามารถในการจ่ายของผู้กู้ ความต่างคือ

• ผ่อนระยะสั้น ถ้าเลือกผ่อนสั้น ค่างวดแต่ละเดือนจะสูง แต่ดอกเบี้ยรวมต่ำ เพราะจ่ายเงินก้อนใหญ่ภายในระยะสั้น เหมาะกับผู้มีรายได้ประจำและสามารถบริหารเงินต่อเดือนได้มั่นคง

• ผ่อนระยะยาว ถ้าเลือกผ่อนยาว ค่างวดแต่ละเดือนจะต่ำลง แต่ดอกเบี้ยรวมสูงกว่า เพราะต้องผ่อนนานขึ้น เหมาะกับอาชีพรับจ้าง ฟรีแลนซ์ หรือพ่อค้าแม่ขายที่รายได้ไม่คงที่ สำหรับเงินติดล้อสามารถผ่อนยาวได้สูงสุด 60 เดือน ทำให้บริหารเงินรายเดือนได้สบายขึ้น

รถแบบไหนที่ขอสินเชื่อรถแลกเงินได้บ้าง

รถที่สามารถขอสินเชื่อรถแลกเงินได้ มักจะต้องมีคุณสมบัติบางอย่างเพื่อให้สถาบันการเงินพิจารณาอนุมัติได้ง่าย ดังนี้

ประเภทของรถยนต์

ประเภทของรถยนต์ที่สามารถใช้ขอสินเชื่อรถแลกเงินได้ ครอบคลุมรถส่วนบุคคลหลายประเภทครับ ไม่ว่าจะเป็นรถเก๋งที่ใช้เดินทางประจำวัน รถกระบะที่เหมาะกับการขนส่งเบาๆ หรือรถตู้ที่ใช้สำหรับครอบครัวหรือทำธุรกิจขนาดเล็ก 

อายุการใช้งานของรถ

อายุการใช้งานของรถที่สามารถขอสินเชื่อรถแลกเงินขึ้นอยู่กับประเภทและสภาพรถ โดยทางเงินติดล้อพิจารณารถมอเตอร์ไซค์อายุไม่เกิน 15 ปี รถยนต์ไม่เกิน 20 ปี และรถบรรทุกไม่เกิน 25 ปี เพื่อให้ผู้ให้กู้มั่นใจว่ายังใช้งานได้ดีและสามารถเป็นหลักประกันได้อย่างปลอดภัย วงเงินกู้และการอนุมัติขึ้นอยู่กับยี่ห้อ รุ่น ปีจดทะเบียน สภาพรถ และรายได้ของผู้ขอกู้ด้วย

ทะเบียนรถไม่หมดอายุ

ทะเบียนรถต้องไม่หมดอายุและไม่มีปัญหาค้างชำระใดๆ ผู้ขอสินเชื่อต้องเป็นเจ้าของกรรมสิทธิ์โดยชัดเจน เพื่อให้ธนาคารหรือสถาบันการเงินมั่นใจว่าสามารถใช้รถเป็นหลักประกันได้อย่างถูกต้อง ป้องกันปัญหาทางกฎหมายหรือข้อพิพาทในอนาคต

สภาพรถพร้อมใช้งาน

สภาพรถต้องอยู่ในสภาพดี สามารถใช้งานได้ทันทีและผ่านการดูแลรักษามาอย่างสม่ำเสมอ รถที่สะอาดและไม่มีความเสียหายใหญ่จะช่วยให้ผู้ให้กู้มั่นใจและมีโอกาสได้รับวงเงินสูงขึ้น พร้อมทั้งลดความเสี่ยงในการถูกปฏิเสธสินเชื่อ

สินเชื่อรถแลกเงิน ใช้เวลานานไหมถึงจะอนุมัติ?

ระยะเวลาการอนุมัติสินเชื่อขึ้นอยู่กับสถาบันการเงินและเอกสารที่ผู้ขอกู้ยื่น โดยอาจได้รับเงินสดทันทีหรือภายใน 1-2 วัน สำหรับเงินติดล้อ โดยมีบริการให้เงินสดเป็นแสนได้ทันทีที่สาขา ส่วนการโอนเงินจะดำเนินการภายใน 1 ชั่วโมงหลังได้รับการอนุมัติ

เงื่อนไขการขอสินเชื่อรถแลกเงิน

ก่อนขอสินเชื่อรถแลกเงิน ควรทำความเข้าใจเงื่อนไขเบื้องต้นของผู้กู้ ได้แก่

• ผู้กู้เป็นบุคคลทั่วไป อายุระหว่าง 21-70 ปี (สำหรับผู้ใช้บัตรติดล้อ อายุ 21-63 ปี)
• ต้องมีมอเตอร์ไซค์เป็นของตัวเอง โดยอายุรถไม่เกิน 17 ปี (สำหรับบัตรติดล้อไม่เกิน 15 ปี)
• เป็นลูกจ้างประจำ พนักงานบริษัท หรือเจ้าของธุรกิจส่วนตัวที่ดำเนินงานมาแล้วอย่างน้อย 6 เดือน

สินเชื่อรถแลกเงิน ต้องเตรียมเอกสารอะไรบ้าง

หากสนใจขอสินเชื่อรถแลกเงิน การเตรียมเอกสารให้พร้อมจะช่วยให้การอนุมัติราบรื่น เอกสารสำคัญที่ควรมีดังนี้

• เล่มทะเบียนรถตัวจริง
• บัตรประชาชน
• สำเนาทะเบียนบ้าน

• เอกสารแสดงรายได้ เช่น รายการเดินบัญชีย้อนหลัง 6 เดือน สลิปเงินเดือน หรือเอกสารแสดงแหล่งที่มาของรายได้สำหรับผู้ที่ประกอบอาชีพอิสระ พ่อค้าแม่ค้า หรือธุรกิจส่วนตัว

เพื่อให้การพิจารณาอนุมัติสินเชื่อเป็นไปอย่างรวดเร็ว ควรเตรียมเอกสารให้ครบทุกข้อ หากขาดเอกสารแม้เพียงชิ้นเดียว อาจทำให้ขั้นตอนล่าช้า ดังนั้นควรจัดเตรียมเอกสารให้พร้อมตั้งแต่ต้น จะช่วยให้กระบวนการราบรื่นที่สุด

สินเชื่อรถแลกเงินคิดดอกเบี้ยเท่าไร เสียค่าธรรมเนียมไหม

ค่าธรรมเนียมในการขอสินเชื่อจะแตกต่างกันไปตามผู้ให้บริการ รวมถึงโปรโมชันและสิทธิพิเศษที่มี สำหรับเงินติดล้อ คุณสามารถตรวจสอบอัตราค่าธรรมเนียมทั้งหมดได้ที่นี่ ซึ่งรวมถึงค่าปรับ ค่าธรรมเนียม ดอกเบี้ย และค่าใช้จ่ายอื่นๆ ไว้อย่างครบถ้วน เพื่อให้คุณวางแผนการเงินได้ง่ายและชัดเจน

ขั้นตอนการขอสินเชื่อรถแลกเงิน

• เตรียมเอกสารให้ครบถ้วน จากนั้นนำไปยื่นคำขอสินเชื่อ โดยติดต่อสาขาเงินติดล้อใกล้บ้าน หรือยื่นออนไลน์ผ่านเว็บไซต์ แอปพลิเคชัน
• เจ้าหน้าที่ประเมินอายุรถ สภาพรถ และตรวจสอบเอกสารประกอบการพิจารณา
• หลังประเมินและตรวจสอบเอกสารครบถ้วน จะได้รับการอนุมัติสินเชื่อ
• เมื่ออนุมัติแล้ว ผู้ขอกู้จะได้รับเงินสดทันทีที่สาขา หรือโอนเงินเข้าบัญชีภายในเวลาที่กำหนด
• รถยังคงเป็นของผู้กู้ สามารถใช้งานได้ตามปกติจนกว่าจะชำระหนี้ครบ

เลือกขอสินเชื่อรถแลกเงินที่ไหนดี?

ควรพิจารณาจากหลายปัจจัยก่อนตัดสินใจเลือกว่าจะขอสินเชื่อรถแลกเงินที่ไหนดี ในปี 2568 เช่น

• อัตราดอกเบี้ย เปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยจากหลายผู้ให้บริการ เลือกแบบต่ำสุดเพื่อช่วยลดค่าใช้จ่ายรวม
• ระยะเวลาผ่อนชำระ ยิ่งผ่อนนานต่อเดือนค่างวดยิ่งเบา แต่ไม่ควรยาวเกินไปเพราะดอกเบี้ยรวมจะสูงขึ้น
• คุณสมบัติและเงื่อนไขของผู้กู้ ผู้ให้กู้แต่ละรายมีเกณฑ์ต่างกัน ควรเลือกให้เหมาะกับสถานะและความสามารถของตัวเอง
• ความสะดวกในการติดต่อและบริการ เลือกผู้ให้บริการที่เข้าถึงง่าย มีสาขาใกล้บ้านหรือช่องทางติดต่อสะดวก
• ความรวดเร็วในการอนุมัติ หากต้องใช้เงินทันใจ ควรเลือกผู้ให้บริการที่พิจารณาและโอนเงินได้เร็ว

กู้สินเชื่อรถแลกเงินที่เงินติดล้อ ดีอย่างไร?

การกู้สินเชื่อรถแลกเงินกับเงินติดล้อช่วยให้ผู้กู้สะดวกและมั่นใจ สมัครง่าย ใช้เอกสารไม่ยุ่งยาก พิจารณาอนุมัติเร็ว และรับเงินสดทันทีหลังผ่านเกณฑ์ ดอกเบี้ยเริ่มต้นประหยัด ครอบคลุมรถหลายประเภททั้งรถเก๋ง กระบะ มอเตอร์ไซค์ หรือรถบรรทุก พร้อมเงื่อนไขอายุรถที่ยืดหยุ่น พิจารณารวมสภาพรถ รายได้ และคุณสมบัติของผู้ขอกู้ ทำให้ได้วงเงินเหมาะสมกับสถานะทางการเงิน และมั่นใจว่าการขอสินเชื่อปลอดภัย ตรงตามความต้องการครับ

สรุป

สินเชื่อรถแลกเงินคือการนำรถของคุณมาเป็นหลักประกันเพื่อขอเงินกู้ โดยยังสามารถครอบครองและใช้งานรถได้ตามปกติ มีทั้งแบบโอนเล่มและไม่โอนเล่ม โดยแต่ละแบบมีข้อดีข้อจำกัดแตกต่างกัน เช่น วงเงิน ดอกเบี้ย และระยะเวลาผ่อนชำระ ผู้กู้ต้องมีคุณสมบัติตามเงื่อนไข เช่น อายุ ระยะเวลาทำงาน และสภาพรถ พร้อมเตรียมเอกสารสำคัญ เช่น เล่มทะเบียนรถ บัตรประชาชน สำเนาทะเบียนบ้าน และเอกสารแสดงรายได้ การพิจารณาอนุมัติสินเชื่อขึ้นอยู่กับสภาพรถ รายได้ และคุณสมบัติของผู้ขอกู้ 

คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับสินเชื่อรถแลกเงิน (FAQ)

หลายคนมักสงสัยเกี่ยวกับสินเชื่อรถแลกเงิน ในส่วนนี้เราจะรวบรวมคำถามที่พบบ่อย พร้อมคำตอบ ช่วยให้คุณเข้าใจสินเชื่อรถแลกเงินมากขึ้น และเตรียมตัวได้อย่างมั่นใจก่อนยื่นขอสินเชื่อ

ขอสินเชื่อรถแลกเงิน วงเงินกู้ขึ้นอยู่กับอะไร

วงเงินสินเชื่อรถแลกเงินจะขึ้นอยู่กับมูลค่ารถยนต์ สภาพรถ และราคาตลาดของรถคันนั้น โดยสถาบันการเงินจะพิจารณาว่ารถยังมีสภาพดีและสามารถใช้เป็นหลักประกันได้มากน้อยแค่ไหน ยิ่งรถใหม่หรือสภาพดี วงเงินก็ยิ่งสูง

กู้สินเชื่อรถแลกเงิน ได้วงเงินเท่าไร 

วงเงินที่ได้รับขึ้นอยู่กับประเภทและอายุของรถ รวมถึงสภาพรถ ยี่ห้อ รุ่น ปีจดทะเบียน และรายได้ของผู้กู้ โดยทั่วไปสามารถขอได้ตั้งแต่หลักหมื่นจนถึงหลักแสน ขึ้นอยู่กับการประเมินของผู้ให้กู้

สินเชื่อรถแลกเงิน ต้องโอนเล่มทะเบียนไหม

ไม่จำเป็นต้องโอนเล่มทะเบียนเสมอไป สินเชื่อแบบไม่โอนเล่มจะเก็บเล่มทะเบียนไว้เป็นหลักประกัน ส่วนแบบโอนเล่มจะต้องเปลี่ยนชื่อในทะเบียนรถเป็นชื่อผู้ให้กู้ แต่จะได้วงเงินสูงกว่าและอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าแบบไม่โอนเล่ม