หน้าแรก > บทความ > การเงินน่ารู้ > การบริหารหนี้ > รู้ไหม! ติดแบล็กลิสต์ มีหนี้เสีย ก็ซ่อมประวัติการเงินได้

รู้ไหม! ติดแบล็กลิสต์ มีหนี้เสีย ก็ซ่อมประวัติการเงินได้

VIEW 1621 คน
รู้ไหม! ติดแบล็กลิสต์ มีหนี้เสีย ก็ซ่อมประวัติการเงินได้
หมายเหตุ กรณีรีไฟแนนซ์รับเฉพาะบริษัทที่กำหนด ดังนี้ บริษัท อยุธยา แคปปิตอล ออโต้ ลีส จำกัด (มหาชน), บริษัท ซัมมิท แคปปิตอล ลีสซิ่ง จำกัด, บริษัท เน็คซ์ แคปปิตอล จำกัด (มหาชน), บริษัท เวิลด์ลีส จำกัด, บริษัท ที ลีสซิ่ง จำกัด
Enter security code:
 Security code

ปฏิเสธไม่ได้เลยว่าคนไทยตกอยู่ในภาวะเงินเฟ้อ ที่ค่าสินค้าและบริการปรับราคาสูงขึ้น สังเกตได้จากรอบตัว เช่น ไข่ไก่แพง ค่าน้ำมันขึ้นราคา ทำให้การใช้เงินในชีวิตประจำวันเลยเปลี่ยนไป ซึ่งสิ่งหนึ่งที่ปรับขึ้นด้วยคือ “ดอกเบี้ย” เมื่อดอกเบี้ยสูงขึ้นต้นทุนในการทำธุรกรรมทางการเงินสูงขึ้น เช่น กู้ซื้อรถ กู้ซื้อคอนโด  ยิ่งถ้าเป็นหนี้แล้วชำระหนี้ไม่ตรงเวลาอาจทำให้เป็นหนี้เสียได้ด้วย แล้วถ้าเกิดเป็นหนี้เสีย เครดิตการเงินไม่ดี เป็นหนี้ NPL จะกู้สินเชื่อได้ไหม ต้องทำยังไงถึงอยากแก้ไขหนี้ NPL ได้บ้าง เรื่องนี้เงินติดล้อหาคำตอบมาให้แล้ว

สำหรับใครที่ชอบฟัง Podcast เงินติดล้อมีช่องทางให้คุณได้ติดตามความรู้เกี่ยวกับการเงินสนุกสุดเพลิดเพลินแล้ว โดยใน EP.18 เครดิตเสีย เป็นหนี้ NPL กู้สินเชื่อได้ไหม? มีให้บริการทั้งใน Spotify และ Podbean

ผู้ดำเนินรายการ

  • คุณ มิ่งขวัญ ประเสริฐศิวพร (Training Specialist, Financial Education)
  • คุณ เบญจวรรณ พิรุฬห์รุ่งเรือง (Training Specialist, Financial Education)
หนี้ครัวเรือนของไทย ไตรมาส 2 ปี 2565 หนี้เสียคนไทย

หนี้ครัวเรือนไตรมาส 2 ปี 2565 ส่งผลให้มีหนี้เสียยังไงบ้าง?​

จากรายงานของธนาคารแห่งประเทศไทย ระบุว่า หนี้ครัวเรือนของคนไทยในไตรมาส 2 ปี 2565 มีค่าอยู่ที่ 88.2% ของ GDP แม้ค่าจะลดลงแต่คนไทยยังคงมีรายจ่ายมากกว่ารายรับ ทำให้หมุนเงินไม่ทัน ไม่มีเงินจ่ายหนี้ สุดท้ายเลยกลายเป็นหนี้เสียในที่สุด โดยเงินติดล้อขอยกตัวอย่างให้คุณเห็นภาพชัดขึ้น ดังนี้

สมมติว่ามีรายได้ 100 บาท ต้องจ่ายหนี้ 88.2 บาท คุณจึงเหลือเงินไม่ถึง 12 บาทเพื่อใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน แต่คุณมีหนี้อื่นๆ ที่ต้องจ่ายรายเดือนด้วยคือ หนี้รถ 8 บาท และหนี้คอนโด 8 บาท รวมเป็นหนี้ 16 บาท ซึ่งเงินที่เหลือใช้ 12 บาทแม้จะพอใช้จ่ายในชีวิต แต่ก็ไม่พอที่จะจ่ายหนี้ต่างๆ จนสุดท้ายคุณกลายเป็นหนี้เสียนั่นเอง

เครดิตเสียกี่ปี เป็นหนี้เสีย ออกรถ ซื้อบ้าน ขอสินเชื่อได้ไหม

เครดิตเสียแก้ยังไง ถ้ามีหนี้ NPL หรือประวัติผ่อนชำระล่าช้า จะกู้สินเชื่อผ่านไหม?

หนี้เสีย หรือ NPL (Non-Performing Loan) คือหนี้ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ เป็นเงินกู้ที่ผู้กู้ผิดนัดในการชำระเงินต้นและดอกเบี้ยรายเดือนตามเวลาที่ระบุไว้ในสัญญาเงินกู้ โดยมากค้างชำระติดต่อกัน 90 วัน ซึ่งบริษัทข้อมูลเครดิตแห่งชาติ  จำกัด กล่าวว่า คนไทยมีหนี้เสียทะลุ 1.1 ล้านล้านบาท คิดเป็นร้อยละ 8.6 ของหนี้ทั้งหมด

หลายคนเข้าใจผิดว่าเครดิตการเงินไม่ดี จะกู้เงินกับธนาคารหรือสถาบันการเงินไม่ได้ แต่จริงๆ ไม่เสมอไป การเป็นหนี้เสีย ปะวัติผ่อนชำระล่าช้า หรือมีหนี้ NPL ก็กู้สินเชื่อ ออกรถ หรือซื้อบ้านได้ เพียงแค่ทำความเข้าใจเกี่ยวกับการเก็บรวบรวมข้อมูลประวัติการชำระเงินของสินเชื่อของเครดิตบูโรว่าคืออะไร หรือทำงานยังไงบ้าง 

บริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัด (เครดิตบูโร) เกี่ยวอะไรกับหนี้เสีย

บริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัด หรือที่คุ้นหูกันในชื่อ “เครดิตบูโร” เป็นสถาบันที่ทำการเก็บรวบรวมข้อมูลบัญชีสินเชื่อและประวัติการชำระสินเชื่อของสถาบันการเงินที่เป็นสมาชิกเครดิตบูโรว่าใครมีหนี้ดีหรือหนี้เสียบ้าง จ่ายหนี้ตรงเวลาที่กำหนดไว้ไหม หรือค้างชำระหนี้มากกี่วันและกี่เดือนแล้ว ซึ่งมีแต่สถาบันการเงินที่เป็นสมาชิกเครดิตบูโรเท่านั้นถึงจะดูประวัติการเงินของลูกค้าตนเองได้ นอกจากนี้ บริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัด จึงไม่ได้มีหน้าที่ขึ้นบัญชีดำหรือแบล็กลิสต์ (Backlist) หรือมีหน้าที่เกี่ยวข้องกับการพิจารณาอนุมัติสินเชื่อ

เครดิตการเงินไม่ดี อยากแก้ไขหนี้ NPL เพราะจะกู้สินเชื่อ สามารถทำได้ไหม?

หลายคนเข้าใจว่าเครดิตการเงินไม่ดี เป็นหนี้เสีย มีหนี้ NPL จะทำให้ประวัติการเงินเสียไปตลอดชีวิต ไม่สามารถกู้สินเชื่ออะไรได้เลย แต่จริง ๆ แล้วหนี้เสียก็แก้ไขได้เพียงทำความเข้าใจว่าเครดิตบูโรมีระบบการทำงานยังไง ซึ่งบริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัด จะเก็บประวัติชำระเงินของคุณเอาไว้ 36 เดือน*

ซึ่งเงินติดล้อจะแทนระยะเวลา 36 เดือนเป็นแฟ้ม 36 เล่มที่ถูกบันทึกรายจ่ายสินเชื่อของคุณ เมื่อคุณเข้าสู่กระบวนการแก้ไขหนี้ NPL หรือแก้เครดิตเสีย ค่อยๆ เคลียร์บัญชีดำเครดิตบูโรด้วยการจ่ายหนี้ แฟ้มเล่มที่ 37 ที่เป็นแฟ้มดีจะไปดันแฟ้มหนี้เสียที่ 1 ออกจากกอง เมื่อมีแฟ้มดีถูกเติมเข้าไปเรื่อย ๆ ประวัติการเงินคุณจึงดีขึ้น

*ประวัติการชำระเงิน 36 เดือนต่อหนี้ 1 ก้อน*

ทำไมบริษัทสินเชื่อหรือสถาบันการเงินถึงไม่ส่งเรื่องไปเครดิตบูโร

การนำส่งข้อมูลเกี่ยวกับประวัติการเงินให้กับเครดิตบูโรมีต้นทุนที่สูงมาก แต่หลายสถาบันก็เลือกจ่ายเงินนี้เพื่อเป็นสมาชิกเครดิตบูโร เพราะอยากเพิ่มโอกาสทางการเงินให้กับลูกค้าในอนาคต สมมติว่าวันหนึ่งลูกค้าที่มีหนี้เสียอยากกู้เงินในระบบ จึงทยอยแก้ไขหนี้ NPL อย่างสม่ำเสมอ ประวัติการเงินที่ไม่ดีที่เครดิตบูโรบันทึกไว้ ก็จะเปลี่ยนเป็นประวัติดีให้ คุณเลยมีโอกาสกู้สินเชื่อกับบริษัทหรือสถาบันการเงินอื่น ๆ ได้ง่ายขึ้น

หนี้เสีย ติดเครดิตบูโร กู้สินเชื่อได้ไหม กู้เงินที่ไหนดี

เครดิตเสีย ประวัติการเงินไม่ดี เป็นหนี้ NPL จะกู้สินเชื่อที่ไหนดี

ในประเทศไทยยังมีหลายบริษัทเปิดโอกาสให้ลูกค้าที่เครดิตไม่ดีได้กู้สินเชื่อ หนึ่งในนั้นคือ “เงินติดล้อ” เพราะเราเชื่อว่าลูกค้าไม่ได้มีเจตนาจะผิดนัดชำระเงิน แต่มีปัญหาต่าง ๆ ที่ทำให้จ่ายเงินไม่ได้ ยิ่งคนที่มีรายได้ไม่แน่นอนยิ่งได้รับผลกระทบมากกว่า แต่ถ้าเขาได้รับโอกาสกู้เงินครั้งใหม่ ก็สามารถปรับประวัติเครดิตการเงินให้ดีขึ้น เคลียร์หนี้เครดิตบูโรให้กลับมาเป็นปกติ แล้วมีโอกาสทางการเงินในอนาคตที่สดใสมากขึ้น

เพราะฉะนั้น ถ้าตกอยู่ในสภาวะหนี้เสีย เงินติดล้อแนะนำว่าให้ชำระหนี้ให้ตรงเวลาเพื่อดันแฟ้มหนี้เสียออกไปแล้วใส่แฟ้มหนี้ดีเข้าไปแทนที่ และถ้าระหว่างนั้นเงินไม่พอใช้ คือมีเงินจ่ายหนี้เสียแต่ไม่มีใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน ก็เลือกกู้สินเชื่อกับสถาบันการเงินที่เป็นสมาชิกเครดิตบูโรและเปิดโอกาสให้คนมีหนี้เสียกู้เงิน 

หากเลือกกู้สินเชื่อกับบริษัทที่ไม่ได้เป็นสมาชิกเครดิตบูโร แม้จะชำระหนี้ตรงเวลาสักแค่ไหน เครดิตการเงินที่เสียก็จะไม่ได้รับการแก้ไข เพราะบริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัด ไม่ได้ตามเก็บข้อมูลการชำระเงินของคุณ ดังนั้น ถ้าคุณมีเครดิตดี และพยายามแก้ไขเครดิตไม่ดี จะทำให้เครดิตทางการเงินน่าเชื่อถือมากยิ่งขึ้น

สรุป

ถึงเครดิตการเงินจะไม่ดี มีหนี้เสีย หรือเป็นหนี้ NPL ก็สามารถกู้สินเชื่อได้ แต่ควรเลือกบริษัทสินเชื่อหรือสถาบันการเงินที่ตรวจและนำส่งข้อมูลให้กับบริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัด (เครดิตบูโร) เพื่อให้คุณมีโอกาสทางการเงินในอนาคตที่ดีขึ้น ดีกว่ากู้เงินนอกระบบหรือบริษัทที่ไม่นำส่งข้อมูลเครดิตบูโร เพราะต่อให้คุณจ่ายเงินตรงเวลาทุกเดือน แต่ประวัติทางการเงินก็ไม่ได้เปลี่ยนแปลง คุณก็ยังคงมีประวัติหนี้เสียเหมือนเดิม 

ติดตามข่าวสารหรือความรู้การเงินได้ที่ เงินติดล้อ Podcast ที่จะช่วยให้สภาพคล่องทางการเงินของคุณหมุนต่อไปได้อย่างราบรื่น ผ่านช่องทาง Spotify และ Podbean

 

สอบถามรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่

  • ติดต่อโดยตรงได้ที่เงินติดล้อทุกสาขาใกล้บ้านท่าน
  • Facebook Inbox เงินติดล้อ: facebook.com/messages/t/ngerntidlor
  • โทรเข้า Call Center เงินติดล้อ: 088-088-0880
  • หรือกรอกข้อมูลด้านล่างเพื่อรอการติดต่อกลับจากเจ้าหน้าที่

เราพร้อมบริการคุณตลอด 24 ชั่วโมง!

ขอบคุณข้อมูลจาก : ศคง. ธนาคารแห่งประเทศไทย, tnnthailand, บริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัด

สนใจสมัครสินเชื่อ

หมายเหตุ กรณีรีไฟแนนซ์รับเฉพาะบริษัทที่กำหนด ดังนี้ บริษัท อยุธยา แคปปิตอล ออโต้ ลีส จำกัด (มหาชน), บริษัท ซัมมิท แคปปิตอล ลีสซิ่ง จำกัด, บริษัท เน็คซ์ แคปปิตอล จำกัด (มหาชน), บริษัท เวิลด์ลีส จำกัด, บริษัท ที ลีสซิ่ง จำกัด
Enter security code:
 Security code
Avatar Ngerntidlor
บทความโดย

เงินติดล้อ

ผู้มุ่งหวังให้สังคมไทยมีสุขภาพทางเงินที่ดีขึ้น

บทความอื่น ๆ

โอนรถยนต์เสียเท่าไหร่ ใช้เอกสารอะไรบ้าง ข้ามจังหวัดทะเบียนเดิมได้ไหม?

ใครที่มองหาข้อมูลว่า โอนรถยนต์ใช้เอกสารอะไรบ้าง โอนรถที่ไหน เสียกี่บาท กี่วันได้เล... อ่านต่อ
VIEW 163501 คน

วิธีไหว้แม่ย่านางรถ เสริมมงคล แคล้วอุบัติภัย

ออกรถมาใหม่ คนไทยส่วนใหญ่ก็มีความเชื่อในการกราบไหว้แม่ย่านาง ดูวิธีการไหว้แม่ย... อ่านต่อ
VIEW 892706 คน

เริ่มใช้แล้ว! กฎหมายจราจรฉบับใหม่ โทษหนัก ปรับเงินเป็นแสน

รู้หรือไม่! กฎหมายจราจรฉบับใหม่ล่าสุดประกาศใช้แล้ว เช่น ไม่คาดเข็มขัดนิรภัยเสียค... อ่านต่อ
VIEW 75 คน
Back to top