หน้าแรก > บทความ > การเงินน่ารู้ > ออมเงิน > วางแผนการเงินเพื่อต่อยอดชีวิตให้ดีขึ้น

วางแผนการเงินเพื่อต่อยอดชีวิตให้ดีขึ้น

VIEW 853 คน
วางแผนการเงินเพื่อต่อยอดชีวิตให้ดีขึ้น

การวางแผนการเงินนั้นไม่จำเป็นต้องแบ่งแยกฐานะ เพราะการวางแผนการเงินเป็นสิ่งสำคัญที่หลายๆ คนพึ่งกระทำ หากต้องการต่อยอดสิ่งที่ตนเองมีอยู่ก็จำเป็นจะต้องมีแผนการเสมอ แผนการที่ไม่ได้หยุดอยู่แค่การลงบันทึกบัญชีรายรับรายจ่ายในแต่ละวัน แต่เป็นการมองต่อไปเบื้องหน้าว่าจำนวนเงินที่ตนได้มานั้นสามารถใช้อย่างคุ้มค่าได้อย่างไร

นอกเหนือจากการวางแผนเพื่อ “เก็บ” แล้ว การวางแผนการเงินที่ดียังสามารถ “ต่อยอด” เงินหรือสินทรัพย์ที่ได้มาให้งอกเงยมีมูลค่าได้มากขึ้นอีกด้วย

การวางแผนการเงินคือการวางแผนอนาคต

ไม่มีใครสามารถมองเห็นอนาคตได้ ทว่าทุกคนสามารถวางแผนรับมืออนาคตที่อาจเกิดขึ้นได้ เพราะเหตุการณ์สำคัญแทบทุกอย่างในชีวิตล้วนต้องมีการใช้เงิน เช่น

  • ซื้อบ้าน ซื้อรถ
  • แต่งงาน มีลูก
  • ค่าใช้จ่ายยามเจ็บป่วย
  • ค่าใช้จ่ายในการต่อยอดธุรกิจของตนเอง

ซึ่งรวมๆ แล้วอาจจะต้องมีค่าใช้จ่ายที่มากถึงหลักล้าน จนก่อให้เกิดปัญหาในเรื่องของจำนวนเงินที่มีอยู่นั้นไม่เพียงพอกับความต้องการ หรือแม้ว่าจะพอกับความต้องการ ณ ขณะนั้น แต่ก็อาจจะทำให้สภาพคล่องทางการเงินนั้นมีปัญหาได้ในอนาคตจนต้องทำการกู้หนี้ยืมสินไปเรื่อยๆ

ทุกคนจึงควรเริ่มวางแผนการเงินโดยการกำหนดหลักปัจจัยสำคัญดังต่อไปนี้

  1. รายรับ-รายจ่าย
  2. หนี้สินปัจจุบัน
  3. เงินเก็บที่มี
  4. การลงทุนที่สามารถทำได้
การวางแผนการเงิน

เมื่อกำหนดได้ดังนี้แล้ว ก็ทำการตั้งเป้าหมายเลยว่า ถ้ามีหนี้สินจะต้องทำให้หนี้สินก้อนนี้หมดให้ได้ภายในกี่ปี ด้วยวิธีใดบ้างจากรายรับรายจ่ายปัจจุบัน จะมีภาระค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมในวันใดบ้าง และเพื่อนำไปใช้ทำอะไร เช่น ค่าเทอมลูก ค่าประกันต่างๆ เป็นต้น บันทึกไว้ล่วงหน้าเพื่อตั้งเป้าเก็บเงินอย่างประสิทธิภาพ หรือการหาแนวทางการลงทุนเพื่อเพิ่มรายรับ

ซึ่งการติดตามการใช้จ่ายของตนเองและการวางแผนค่าใช้จ่ายล่วงหน้า สามารถทำได้ง่ายๆ ด้วยการทำรายรับรายจ่าย

โดยวิธีที่ง่ายและได้รับความนิยมในทุกยุคทุกสมัยคือการทำรายรับรายจ่าย

วางแผนการเงินเริ่มได้ด้วยการทำรายรับรายจ่าย

การวางแผนไม่ว่าจะเปลี่ยนไปอย่างไรก็หนีไม่พ้นการทำรายรับรายจ่าย ที่เป็นวิธีการติดตามการใช้เงินที่ดีที่สุดวิธีหนึ่ง

ในรายรับรายจ่ายจะถูกระบุไว้หมดว่ามีรายรับต่อวันเท่าไหร่ จ่ายไปเท่าไหร่ ด้วยเหตุผลอะไร ทุกคนจะเห็นได้เลยว่าการใช้จ่ายของตนนั้นมีปัญหา หรือการใช้จ่ายที่มากเกินความจำเป็นขนาดไหน

ซึ่งถ้าทุกค่าใช้จ่ายที่เราใช้นั้นล้วนจำเป็น ก็ควรจะมีการหารายได้เสริมทางใดทางหนึ่งเพิ่มเติมหรือไม่ เพื่อให้ตนมีเงินเหลือเก็บ ที่สามารถต่อยอดชีวิตตัวเองให้ดีขึ้นได้ในวันข้างหน้า

สิ่งที่สำคัญเลยที่สุด คือ จงซื่อสัตย์กับบัญชีรายรับรายจ่ายนี้ ไม่มีการหมกเม็ดกับข้อมูล เพราะดังที่บอกว่าเม็ดเงินน้อยก็ต่อยอดเป็นก้อนใหญ่ได้ การที่ผู้ทำบัญชีโกหกเรื่องการใช้จ่ายแล้วนำเงินส่วนหนึ่งไปจะส่งผลเสียระยะยาวในอนาคต

หลักการ 3 ข้อสำหรับการวางแผนการเงิน

การวางแผนการเงินไม่มีความตายตัว ทุกอย่างจะมีการเปลี่ยนแปลงไปตามสภาพการเงินของแต่ละคน ว่าในแต่ละวันและแต่ละเดือนจะได้เงินมามากน้อยเพียงใด ต้องใช้จ่ายเงินเท่าไหร่

แม้การวางแผนการเงินจะเป็นเรื่องที่ละเอียดอ่อนผันแปรไปตามบุคคล แต่ไม่ว่าจะปรับเปลี่ยนอย่างไร ก็ต้องมีหลักการใหญ่อยู่สามข้อที่ไม่ได้เปลี่ยนแปลงไปตามสภาพการเงิน ซึ่งหลักการสำคัญทั้งสามประการนั้นมีดังต่อไปนี้

  1. เก็บก่อนใช้

    ได้มาเท่าไหร่ ใช้ไปหมด เป็นประเด็นแรกที่หลายท่านอาจได้ประสบพบเจอกับตนเอง ค่าแรงที่ได้มาแต่ละวันถูกใช้จ่ายออกไปทันทีที่ได้รับ

    แน่นอนว่าโอกาสของแต่ละคนไม่เท่ากัน และยิ่งมีโอกาสไม่เท่ากันยิ่งต้องเก็บก่อนแล้วสังเกตว่าในการใช้จ่ายแต่ละครั้งมีสิ่งใดได้บ้างที่สามารถ “ลด” หรือ “ตัด” ออกไปได้ เช่น ค่าน้ำหวาน น้ำอัดลม แอลกอฮอล์ หรือค่าบุหรี่ เป็นต้น

    เงินหลักสิบต่อวันรวมตัวกันต่อเดือนก็กลายเป็นหลักร้อยได้ หลักร้อยรวมกันนานๆ ก็กลายเป็นหลักพันได้ แม้ว่าอยากหาความสุขหรือเสี่ยงโชคซักเล็กน้อย ก็ลองไตร่ตรองดูซักหน่อยก่อนใช้เงินจะดีกว่า

    เก็บก่อนใช้
  2. ตรงไปตรงมากับตัวเอง

    ความซื่อตรงกับการวางแผนการเงินจะเป็นเหตุผลที่ทำให้สามารถประสบความสำเร็จ นอกเหนือจากที่จะต้องซื่อตรงในแง่การลงบัญชีรายรับรายจ่ายแล้ว ยังต้องซื่อตรงกับทัศนติการใช้เงินของตัวเองด้วย

    ซื่อตรงกับทัศนคติการใช้เงินเป็นอย่างไร?

    เมื่อเรามีความอยากซื้อของหรืออยากใช้จ่ายในสิ่งใดสิ่งหนึ่ง เช่น โทรศัพท์ใหม่ ควรจะมีการให้เหตุผลกับตัวเองก่อนว่า ต้องการจะซื้อโทรศัพท์รุ่นนี้เพราะอะไร มีความจำเป็นขนาดไหน ซื้อรุ่นถูกกว่านี้ได้หรือไม่ แบ่งความจำเป็น และ ความอยาก ออกจากกัน

    เมื่อแบ่งสองสิ่งนี้ได้แล้ว ก็ควรเลือกใช้เงินกับความจำเป็นเป็นหลัก โดยเก็บสิ่งที่เป็นความอยากไว้ภายหลัง เมื่อมีเงินสำรอง หรือมีความพร้อมทางการเงินเพียงพอแล้วค่อยใช้จ่ายในสิ่งที่ตนต้องการดีกว่า

  3. การลงทุนคือที่สุด

    ถ้าจะกล่าวถึงต่อยอดการเงินอย่างไรให้ดีที่สุด ก็คงหนีไม่พ้นสิ่งที่เรียกว่าการลงทุน ไม่ว่าจะเป็นทุนทรัพย์อย่างเดียว หรือการลงทั้งทุน ลงทั้งแรงด้วย

    โดยก่อนจะลงทุนก็ควรมีการศึกษารายละเอียดผลกระทบจากการลงทุนก่อน แล้วสำรวจตนเองว่าสามารถรับความเสี่ยงที่จะขาดทุนได้มากเพียงใด เมื่อเกิดเหตุไม่คาดฝันจะได้ไม่เดือดร้อนมากนัก ซึ่งการลงทุนที่ดีที่สุดจะอยู่ในช่วง 20%-30% ของรายได้ ที่จะไม่เยอะหรือน้อยเกินไป

    การลงทุนหลักๆ ที่ทุกคนสามารถจับต้องได้คือ

    • การฝากเงินในรูปแบบการฝากประจำ ที่ได้ดอกเบี้ยสูงกว่าปกติ
    • การลงทุนในกองทุนรวม ที่ฝากฝังให้มืออาชีพลงทุนในธุรกิจต่างๆ
    • การหารายได้เสริมด้วยการลงทุนซื้อขายของ
    • การลงทุนทำธุรกิจส่วนตัวอื่นๆ ที่เป็นการลงทุนขนาดใหญ่

    หากเรามีการศึกษารายละเอียด ความเสี่ยง และมีการลงทุนอย่างเป็นรูปธรรมแล้ว ก็อย่าลืมมองล่วงหน้าไปถึงอนาคต อย่าลืมว่าการวางแผนการเงินคือการมองล่วงหน้าไปอีกระดับหนึ่งเป็นหลัก จะช่วยเพิ่มความมั่นคงทางการเงินมากขึ้น

และถ้าอยากทราบเรื่องการวางแผนการเงินการลงทุน รวมถึงธุรกิจใหม่ๆ ที่น่าสนใจ สามารถหาอ่านเพิ่มเติมได้ที่เว็บไซต์เงินติดล้อ ได้เลยครับผม หรือสอบถามพวกเราได้ที่เงินติดล้อ ทุกสาขาทั่วประเทศ พวกเรายินดีให้บริการครับ

Avatar Ngerntidlor
บทความโดย

เงินติดล้อ

ผู้มุ่งหวังให้สังคมไทยมีสุขภาพทางเงินที่ดีขึ้น

บทความอื่น ๆ

โอนรถยนต์เสียเท่าไหร่ ใช้เอกสารอะไรบ้าง ข้ามจังหวัดทะเบียนเดิมได้ไหม?

ใครที่มองหาข้อมูลว่า โอนรถยนต์ใช้เอกสารอะไรบ้าง โอนรถที่ไหน เสียกี่บาท กี่วันได้เล... อ่านต่อ
VIEW 156280 คน

วิธีไหว้แม่ย่านางรถ เสริมมงคล แคล้วอุบัติภัย

ออกรถมาใหม่ คนไทยส่วนใหญ่ก็มีความเชื่อในการกราบไหว้แม่ย่านาง ดูวิธีการไหว้แม่ย... อ่านต่อ
VIEW 887597 คน

เริ่มใช้แล้ว! กฎหมายจราจรฉบับใหม่ โทษหนัก ปรับเงินเป็นแสน

รู้หรือไม่! กฎหมายจราจรฉบับใหม่ล่าสุดประกาศใช้แล้ว เช่น ไม่คาดเข็มขัดนิรภัยเสียค... อ่านต่อ
VIEW 35 คน
Back to top