หลายๆ คนคงมีหนี้สินอย่างหลีกเลี่ยงไม่ได้ ซึ่งหนี้สินนั้นก็เหมือนกับหมอกจางๆ ที่ตามติดไปทุกที่ บางเดือนหมอกอาจหนาหน่อย บางเดือนเบาบางลงหน่อย แต่การที่จะให้หนี้สินหมดออกไปจากชีวิต มีวิธีเดียวที่ต้องทำก็คือ ปลดหนี้ แต่การจะหาสาเหตุว่าทำไมคุณถึงมีหนี้สิน คงไม่ช่วยอะไรขึ้นมาเท่าไหร่
เราอยากจะเป็นส่วนหนึ่งที่ช่วย ปลดหนี้ ให้เบาบางลง และยังทำให้การเงินในชีวิตดีขึ้นอีกด้วย โดยวิธีนี้ปรับเปลี่ยนมาจากโครงสร้างปิรามิดการเงิน ให้เข้าใจง่ายมากขึ้น
พื้นฐานปลดหนี้ ต้องบริหารรายรับ-รายจ่ายให้เป็น
ก่อนจะปลดหนี้ได้ เรามาดูวิธีป้องกันหนี้สินกันก่อน ซึ่งถึงแม้ว่าวิธีนี้จะเป็นสิ่งที่ทุกคนรู้ดีว่าไม่อยากทำแต่อยากจะบอกว่ามันช่วยได้ผลจริงๆ ครับ การรู้ค่าใช้จ่ายตัวเองตลอดเวลานั้นเหมือนเป็นการเตือนสติว่าตอนนี้เราใช้ไปเท่าไหร่แล้ว เหลือเก็บถึงสิ้นเดือนไหม แต่หลายๆ คนมักจะปัญหา คือ ไม่บันทึกรายรับ-รายจ่ายอย่างต่อเนื่อง ทำให้ลืม รู้อีกทีเงินก็เหลือน้อยแล้ว ลองมาดูวิธีที่ช่วยให้เราบันทึกรายรับ-รายจ่ายได้อย่างสม่ำเสมอกันครับ
- จดทุกครั้งเมื่อใช้จ่ายเสร็จ วิธีนี้อาจจะดูยุ่งยากในช่วงแรกที่ฝึก แต่หากทำไปเรื่อยๆ จนติดเป็นนิสัยบอกเลยว่ามีประโยชน์มาก เพราะจะทำให้สามารถตัดปัญหาเรื่องค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็นออกไปได้
- ใช้แอปการเงินบันทึกแทน ถือเป็นเครื่องช่วยเตือนความจำเรา ตอนนี้มีแอปหลากหลายฟังก์ชันให้คุณได้ลองใช้ เช่น Piggipo, Money Lover, Save Money Daily
- แบ่งเงินตัวเองไว้ใช้รายวัน วิธีนี้ไม่เชิงจดบันทึก แต่เป็นการคุมการใช้เงินว่าเราจะสามารถใช้ในแต่ละวันได้แค่ไหน ห้ามเกินนี้เด็ดขาด
ที่กล่าวมานี้เป็นตัวอย่างจากคนที่บันทึกรายรับ-รายจ่ายเป็นนิสัยมาแบ่งปัน ลองไปทำตามดูนะครับ ช่วยป้องกันการก่อหนี้ได้จริงๆ อย่างน้อยการฝึกทีละนิดก็ถือว่าเพิ่มนิสัยการบึกทึกกับเราแล้ว
ป้องกันการก่อหนี้ด้วยการเก็บเงินอย่างสม่ำเสมอ
- ออมเงิน 10% ตั้งแต่ได้เงินมา โดยการโอนเข้าไปอีกบัญชีสำหรับเก็บเงินเก็บไว้เลย ไม่งั้นอาจจะเผลอหยิบมาใช้ก่อน จนเป็นปัญหาวนไปไม่รู้จบก็ได้
- เก็บแบงค์ห้าสิบ อาจจะฟังดูไม่เห็นจะช่วยอะไรเลย แต่พลังของแบงค์ 50 นี้ก็ช่วยให้คุณมีเงินเก็บสิ้นปีหลักหมื่นได้จนคุณต้องตกใจเลยล่ะ
- สร้างกระปุกสำหรับหนี้สินประจำเดือน จะได้เตือนใจว่าตอนนี้คุณมีหนี้สินอะไรบ้างที่ต้องจ่าย พอสิ้นเดือนอย่างน้อยเงินในกระปุกนั้นก็ช่วยเบาภาระลงได้ นอกจากกระปุกหนี้สินก็สามารถทำกระปุกรูปแบบอื่นๆ ตามสภาพการเงิน เช่น กระปุกค่าใช้จ่ายต่างๆ
นี่ก็เป็นวิธีเก็บเงินยอดฮิตที่หลายคนรับประกันว่าใช้ได้ผลจริงๆ การปลดหนี้คงไม่ไกลเกินเอื้อม ถ้าเราสามารถสร้างนิสัยรู้จักเก็บก่อนใช้ให้กับตัวเอง นอกเหนือจากนี้ยังมีวิธีอื่นๆอยู่อีก สามารถอ่านได้ในบทความ 5 วิธีเก็บเงินง่ายๆ ได้ผลจริงแม้เก็บเงินไม่เก่ง
ลงทุนให้เหมาะกับตัวเองก็ช่วยปลดหนี้ได้
เคยได้ยินไหมครับว่า คนรวยไม่ได้รวยจากเงินออม แต่รวยจากเงินลงทุน เมื่อเราแก่ตัวลงเรื่อยๆ เป็นเรื่องธรรมดาที่เราจะมีศักยภาพในการหาเงินได้น้อยกว่าเดิม เราจึงต้องใช้เงินทำงานแทน การลงทุนในที่นี้มีหลายประเภทให้คุณได้เลือกให้เหมาะกับตัวคุณเอง เพื่อปลดหนี้สินภาระต่างๆ ของคุณให้ลดลง มีอะไรที่เราแนะนำบ้างไปดูกันครับ
ฝากประจำ
การฝากประจำเป็นวิธีเริ่มต้นสำหรับใครที่อยากเริ่มออมแบบจริงจังมากขึ้น โดยฝากประจำมีทั้งระยะสั้นและระยาว แต่ที่น่าสนใจคือ เงินฝากประจำปลอดภาษี ที่สามารถละเว้นภาษีได้และไม่ถูกหักภาษี ณ ที่จ่ายในอัตรา 15% กับ กองทุนตลาดเงินหรือตราสารหนี้ระยะสั้น เพราะความเสี่ยงต่ำที่สุดเหมาะกับผู้ลงทุนในระยะสั้น เหมาะสำหรับผู้ทีไ่ม่ชอบความเสี่ยง ผลตอบแทนมั่นคงและแน่นอน
กองทุนรวม
ในปีที่ผ่านมาการลงทุนในกองทุนเป็นที่ได้รับความสนใจจากนักออมมือใหม่ทั่วประเทศเป็นอย่างมาก เพราะผลตอบแทนดีพร้อมกับความเสี่ยงที่ไม่สูงจนเกินไป ต่างจากหุ้นที่ผันเปลี่ยนได้ทุกวินาที ถ้าให้เข้าใจง่ายๆ คือ เราเอาเงินไปฝากไว้ในกองทุนรวม ที่จะมีผู้จัดการกองทุนรวมเข้ามาดูแล ขึ้นอยู่กับนโยบายนั้นๆ ว่าได้รับผลประโยชน์อย่างไร เช่น ได้รับเงินปันผลที่สูง หักลดภาษีได้ ถึงยุ่งยากแต่ผลตอบแทนประกอบกับความเสี่ยงกำลังพอดี
แต่เราจะจัดการเงินและนำเงินไปลงทุนได้อย่างไร ในเมื่อรายรับของเราไม่มากพอที่จะปลดหนี้ได้ ทำให้ก่อเป็นหนี้สินระยะยาว หรืออันตรายสุดคือเป็นหนี้นอกระบบ ทางที่ดีหากทำการกู้เงินหรือขอสินเชื่อ ควรทำกับตัวแทนหรือบริษัทที่เชื่อถือได้จะดีกว่ามากครับ
จริงๆแล้วเราสามารถหาเงินได้หลายทางเริ่มตั้งแต่จัดการเงิน หาเงินเพิ่ม ให้เงินหาเงินเอง รวมถึงแเปลงทรัพย์สินเป็นเงิน ซึ่งกระบวนการทั้งหมดนี้หากคุณเริ่มทำตั้งแต่วันนี้ สร้างนิสัยการออมและใช้จ่ายอย่างมีสติ ก็จะช่วยให้แผนการเงินที่ดีตั้งแต่ปัจจุบัน จนสามารถปลดหนี้ให้คุณได้ พร้อมเงินเก็บที่เพียงพอในอนาคตอีกด้วย
และหากใครประสบปัญหาหนี้นอกระบบหรือปัญหาเกี่ยวกับการลงทุน สามารถปรึกษาเงินติดล้อได้ครับ พวกเรามีระบบสินเชื่อขึ้นเพื่อให้พี่น้องทุกคนสามารถช่วยเหลือตนเองได้ และสามารถก้าวต่อไปอย่างมั่นคงในอนาคต สามารถดูรายละเอียดได้ที่ เว็บไซต์เงินติดล้อ หรือสอบถามพวกเราได้ที่เงินติดล้อทุกสาขาทั่วประเทศ พวกเรายินดีให้บริการครับ